一轉眼,2021年已經過去了大半。
今天想跟大家一起,回顧一下「極簡投資」上半年的表現,也解答很多朋友關心的一些問題。
01
過去6個月,你對自己的投資收益滿意嗎?
先分享一個有意思的小統計——
今年上半年,6000來隻納入統計的各類公募基金,平均收益是這樣的:
我們可以看到,指數基金的平均漲幅隻有3.42%,而主動型的股票基金,平均漲幅是5.72%。
那麼過去半年裡,「極簡投資」的收益又怎麼樣呢?
第一次聽說的朋友,可以看這裡:
5分鐘看懂「極簡投資」
如果從2021年1月4号,你一次性投入極簡組合,中間沒有進行買賣操作,截止到6月30日,場外版極簡組合上半年的收益率是6.95%。
數據來源:Choice數據,截止2021.06.30 簡七投研組統計長期以定投方式參與的朋友、以及在今年不同時間點開始參與「極簡投資」的朋友,在收益率上可能會有略微的上下浮動。
這樣一個「懶人專屬」的投資組合:幾乎不需要花任何時間和精力,就能跑赢大部分人,性價比還是挺高的。
當然,我們也一直說,權益類的投資我們至少要看三年以上。半年的收益表現,不足以判斷。
接下來把時間拉回到2015年初,它在過去6年的年化收益率是10.41%,累計收益90.8%,還是挺可觀的。
獲得這樣的收益,靠的僅僅是資産配置中「1+1=2」這樣的基本原理:分散在相關度不高的資産上,每年動态平衡。
組合靈感來自《有效資産管理》這本書,感興趣的話可以看看。
不可否認,投資的方法有千千萬,「極簡投資」當然不是唯一選擇,甚至我會說,它一定不是市面上收益最高的組合。
但我仍然相信,它是普通人長期投資的很好選擇。
對我來說,一直樂于分享這個樸素的資産配置策略,有2個原因:
1. 普通人容易理解,更簡單透明,也就更容易堅持,策略也不容易被帶偏;
2. 長期有效,長期省事。因此極簡不需要主動擇時,不需要太專業的投資技能。
我們可以更純粹、更簡單地踐行「理财更簡單,人生更自由」的理念。
02
極簡投資推出這麼長時間,大家最關注,其實還是買入和賣出的問題。
我有一筆錢,是要一次性投入嗎,還是分批入場?
現在組合已經賺了不少錢了,我該退出嗎?
美股估值很高了,會不會有危險?
……
我的建議始終是:保持正常的定投節奏。
為什麼這麼說呢?
因為經曆過無數次市場動蕩、充滿貪婪和恐懼的投資情緒的時刻,回頭看你會發現,「穩住」是最好的選擇。
就拿上半年來說,大家的投資賬戶和心情,都坐了一波過山車。
從年初的抱團股漲得「風光無限」,很多從不關心投資的朋友,都知道了「萬物利好茅台」的梗。
到了2月份農曆年後,新基民們迎來了投資路上的第一次大跌。感覺賬戶裡的收益,真是來也匆匆,去也匆匆。
而3月中旬到現在,代表中小型公司的中證500指數表現,超過了代表大公司的滬深300指數,市場也在震蕩中慢慢恢複了起來。
假設年初購買滬深300和中證500指數 并持續持有的漲跌幅再看看美股的表現,同樣起伏不斷。
納斯達克100從2月開始,經曆了一小波下跌,但整體還是高歌猛進的幾個月,和标普500一起雙雙創了新高。
假設年初購買納斯達克100和标普500指數 并持續持有的漲跌幅實際上,從2015年開始,就不斷有小夥伴會擔心,美股估值太高,會不會很危險?極簡投資會不會主動幹預、調整比例?
今年問這個問題的人,就更多了。
而極簡的原理,是不擇時,不去猜測市場未來走勢。
就像前面我們市場回顧的内容,站在2020年末的關口,有人能預料到嗎?
我們大部分人都是普通人,如果追求「總能預測對」才能賺錢的話,太難了,風險也很高。
所以,更好的選擇,是做一些「自己舒服,更容易賺錢」的準備。
我們回頭看看,極簡組合中的5隻基金,全部貢獻了正收益,其中兩隻美股指數基金和中證500,占收益貢獻的大頭。
數據來源:Choice數據,截止2021.06.30 簡七投研組統計所以,與其糾結到底是進場還是離場,某個指數接下來會漲還是跌,不如讓自己始終在牌桌上。
堅守一定的投資紀律,在市場發生正常波動時,耐心持有「不亂動」、正常定投「攢籌碼」,過程更友好,結果也更令人滿意。
03
Q&A
最後,我們再來說說這段時間,大家頻繁提到的一些問題,幫你理理思路,定定心。
1、最近一個月,我們聽到市場上的兩個大變化,美國市場預期未來要加息,和國内市場全面降準。這些會怎麼影響「極簡投資」呢?
關于這兩個大事件,可以看看我們之前的詳細解讀 ——
聊聊降準對我們的影響 | 讀懂大新聞
如果美國加息,會影響我的極簡投資嗎?
總的來說,目前的中美經濟向上發展的大邏輯并沒有發生改變。
2、美股今年漲了這麼多了,「極簡投資」中的美股指數基金還能繼續持有嗎?
很多人會用指數估值的百分位,來判斷現在指數是不是高估。
但指數估值本身存在一些問題,以标普500為例,如果回看曆史的話,基本上一直在高估區域。
如果機械地使用估值法,你可能早早就賣掉了,錯過不少真正的投資機會。
除了看估值,我們更應該關注,指數内的企業賺錢邏輯有沒有變化,是不是還能繼續保持盈利和增長。
指數本身也會進行更新叠代,加入發展不錯的公司,淘汰那些有問題的、表現不好的公司。
再加上「極簡投資」每年再平衡的動作,本來就被動降低了漲得過多的資産。
持有組合本身,從整體出發,才更符合組合配置思路的初心。
如果實在擔心,可以适當降低「極簡投資」在你整體投資中的比例。
3、簡七和「極簡投資」的關系是什麼?
「極簡投資」是我在2015年春節寫下的資産配置科普小故事。許多朋友在讀完之後,便按照這個思路,開始在證券賬戶或者基金賬戶中操作。
由于動态再平衡的計算有些複雜,2017年我便與互聯網基金平台合作,把它打造成了一個純白盒的基金策略組合,方便大家一鍵跟投。
你的資金存放在對應的托管銀行中,簡七團隊并不經手。
4、「極簡投資」風險高嗎?
一定要提醒的是,極簡組合并不是一個穩賺不賠的策略。
組合80%的錢都投資股票資産,風險偏高。
建議根據自己的風險承受能力,拿出3-5年甚至更長時間用不到的閑錢,去做定投。
也不妨時常給自己做做壓力測試,這樣問自己:
假設「極簡投資」的錢,如果虧損30%,還能不能踏踏實實睡得着?
如果答案是:可以。那麼,不妨安心定投。
而如果覺得這樣的波動會讓自己寝食難安,剛好可以借機檢查一下:
你的長期投資中,股票類的比例是不是太高了,超過了目前的風險承受力。
5、極簡組合怎麼購買呢?
這幾個指數基金,場外和場内都可以買到。場内手續費更便宜,場外定投更方便。
你可以自己根據「極簡投資」的思路,計算買入和再平衡時不同指數基金的金額,在自己熟悉的平台手動操作;也可以選擇在好買或且慢一鍵購買、一鍵完成再平衡操作。
好啦,有關極簡的上半年回顧就到這裡。
希望這個極度簡單的思路,能夠讓你放下投資焦慮,回歸安心的生活。
附:極簡投資曆史回顧
2020年年末回顧
2019年年末回顧
2018年年末回顧
2017年年末回顧
2016年年末回顧
有話要說...