宅理财：職場人，如何一步步培養你的理财能力，讓财富快速增長？
作者 l 懸崖上的貓
公衆号 l 彪悍貓先生（ID：BHMaoXianSheng）
這次全球性的疫情，不僅使美股連續熔斷，也造成了大面積的金融危機，很多人在這次事件中不僅消耗了大部分積蓄，而且在職場中正在面臨調崗降薪，甚至是裁員的困境，如果你不想活得太辛苦，就得多賺錢，這年頭，沒錢的日子真的很難過
但與此同時，我們也總能聽到一些“某某自主創業，畢業三年就在北上廣買房”等等令人豔羨的故事，為什麼一些初出茅廬的年輕人，有的人已經走上人生巅峰，而自己還在每天為生計，忙碌在996的工作中？
歸根結底，都是因為你沒有：“理财觀念”。
算個賬：假如你有100萬，全款買房的話，30年後，你隻有一套房子。如果拿出30萬做首付，貸款70萬筆貸款期限30年，另外70萬本金做理财按照9%，那30年後你除了有一套房子，還完銀行利息，還剩124萬 。這就是理财和不理财的區别！
沒有理财觀念的人都認為會賺錢就行，其實不然，會賺錢不等于能守住财富，更不能持續讓财富快速增長。不懂得理财，賺再多的錢都會被敗光！
掙錢那麼辛苦，當然需要你有好的“理财觀念”，再加上有效的理财方法來管理來之不易的血汗錢。職場上該如何理财，是每個職場人都應該思考的問題！
01 在投資理财之前，你先要搞懂資産和負債當你每月的工資躺在銀行卡裡的時候，選擇先消費還是先理财，決定了一個人未來的财務狀況。
那些喜歡先消費的人，臨到月底，就會哭窮，工作幾年下來，也沒有什麼積累；而那些懂得克制自己欲望，懂得推遲滿足感，進而持續投資理财的人，會把錢先存入自己的資産項中，然後通過資産産生的收入來消費。
因此，你在投資理财之前，最好先要明白什麼是資産，什麼是負債？
資産：是能把錢放到自己口袋裡的東西，能在未來為我們帶來正收益的東西，比如存款、投資的房産、股票、基金、實體店鋪等；
負債：是那些把錢從你口袋裡“偷走”的東西，比如消費、車貸、房貸等。
周圍有些年輕朋友，喜歡有錢就花。覺得年紀輕輕把錢拿去理财沒什麼用，一筆錢少，二也沒時間，還不如把錢拿去享受生活，活在當下。
你讓他去理财，他總會說錢少沒時間，為自己的懶惰和享樂找的借口。雖然錢不是生活中最重要的東西，可是想想你缺錢的時候，你就明白它有多重要，所以，哪怕你現在是小白一個，也要趕緊去想辦法把手上的錢打理起來。
别等到幾年後，看着收入差不多的同齡人都積累了一筆資金，買房、買車、深造創業、養娃......而你的資産還是沒啥進步，到時候隻有你空對銀行卡可憐的數字，自己哭。
因此，在投資理财之前，我們需要合理分辨自己的需要，分清資産和負債，未來會成為我們負債的東西，千萬不要去碰。
如果你實在分不清楚，最簡單的方法就是“強制性存錢”，比如你每月5000元的收入，可以分為三份，分别打入不同的賬戶中，其中一半的錢用來強制定存；20%的收入用于應急資金，比如需要購買大件家電、服裝、紅白喜事等必須開支的，可以支取這部分資金；剩下30%用于日常生活消費，如一日三餐、水果零食、交通通信等方面的開銷。
02 如果你的資金少，投資自己才是高性價比的做法其實通過這10幾年的職場觀察，身邊很多人都在理财，但都是在非常“盲目”的狀态下理财。
我有個90後朋友，曉霞，大學畢業後，她就去了上海一家不錯的外企工作，年收入到手近15萬，2015年國内股市到了5000點上方，一片火熱的時候，她也加入了炒股大軍。
自打成為股民後，她就開始整天盯盤，開會也在盯，吃飯也在盯，甚至很多時候怕被領導發現，一個人躲到廁所裡去盯，每天都小心翼翼，每次打電話和她閑聊的話題，永遠是她的股票。她說，這七八萬塊錢是我的全部身家，不得不提心吊膽啊。
後來我跟她講，且不說你進入股市的時機不太好，巨大泡沫随時會破裂，而且你本金本來也不多，對風險的承受能力又不行，花太多時間和精力在股票上，太不劃算了，就算掙到錢也還不夠你自己付出的成本。
結果，2015年的股災，再加上2016年的熔斷，曉霞不僅虧得血本無歸，而且還因為多次用上班時間炒股影響工作，被單位開除了，可謂是賠了夫人又折兵，不得已，曉霞迫于生活壓力，不得不到處兼職打臨工，甚至還跑起了外賣。
曉霞現在常常很後悔，她總是給我說，股市裡稍投一筆錢，做長線價值投資還行，如果想短期投機獲利，風險太大了根本承受不起，而且還要整天操心，大量的時間成本被浪費掉，還真不如花在學習提升自己上，就是考點證書都好。
其實，大多數職場人，特别是那些資金少的人，投資自己才是王道，才是最高性價比的做法。
不少人都在學習巴菲特的投資之道，但少有人知道他“最重要的投資”觀點。有人問巴菲特，如果這一輩子，你隻能投資一樣東西，你會投資什麼？巴菲特的回答是：我自己。
巴菲特後來又接着說，人們對待自己新買的轎車并不會特别在意，所以時常出現刮擦，碰撞，甚至嚴重的毀傷。這是因為，人們知道轎車用舊之後可以換新，所以并不會在某一輛車上傾注特别的心思。
但假設有一天，上帝告訴你，你一輩子隻有這輛車可用，沒有第二輛了。這個時候大家對待車就會像對待自己的孩子一樣，愛護備至。
我們自己就像那輛一輩子不能再更換的汽車，我們的人生隻有一次，無可取代，我們必須為僅有的一次人生，負責。
03 按部就班的上班族，最好不要做激進的投資理财不少人整天都在網上查閱各種緻富之道，但卻連最基本的自我認知都沒有完成，如果你是保守的人，就不要做激進的事，這才是對自己負責的理性态度。
像上面曉霞這樣的職場人，我是不建議她去做股票這類投資的，很簡單：真正适合高風險生活的這類人，在面對風險本身時，就已然不猶豫了。你會無比害怕，無非是，你明白你真的承受不了。
你可以問自己以下幾個問題：
我的性格怎樣？是保守，激進，還是平衡？
我對風險的态度是什麼？是規避風險，平衡風險，還是能承受高風險？
我想過什麼樣的生活？是财富自由，存款過千萬？還是沒什麼野心，隻想穩當踏實生活？
總之，這些問題不予以解決，就算你看一萬本理财書籍，也不适合去做激進的投資理财。
看看這幾年，P2P跑路的，非法集資的，不合規被取締的一大堆，而且股市連連下跌，美股更是屢屢創熔斷新紀錄，全球金融危機下，不能僥幸。風險就是薛定谔的貓，根本說不清。
不存在收益特别高同時風險特别低的理财産品，這是鐵律。如果有人和你講，他的理财收益如何高，卻閉口不談風險，你就直接走人。因此，如果你隻是個沒野心的，按部就班的上班族，最好不要做高風險投資。
04 靈活使用“杠杆思維”，更好地投資自己職場上主要有兩種人，一種是手上有多少能力和資源，就辦多少事的。另外一種是，我要做多大事，然後想辦法整合資源。這裡面其實是利用了杠杆的思維。
杠杆和空手套白狼不同，杠杆的意思是，你自己隻有10塊錢，但你想辦法用這10塊錢聚集了1000塊錢的資源來辦事。當然，如果事情未能辦好，你也需面臨放大的負面後果。
比如，小張和小趙兩個人在同一家公司工作，他們都有機會去某個知名機構培訓新技術，可是需要他們自己承擔一部分費用，小張覺得費用太高了，自己可能隻給得起一半的費用，家庭也無法負擔，于是沒有多加考慮就放棄了。
而小趙呢，他更沒什麼錢，家庭條件比小張還差，更是無法負擔這個費用，但小趙看重這個項目的潛力價值，想盡辦法，找同學、同事、甚至七大姑八大姨借錢，總算借了幾十萬，去了培訓了這個技術。兩年後，小趙的收入水平和小張，就已經不是一個級别的了，不具備可比意義。
這就是典型的杠杆思維的使用，大家都明白努力了不一定能成功，但是不努力是一定不可能成功一樣，用了杠杆也不是就一定能财富自由，但是你反過來想，假如你本來資源就很少，成本也很低，即使用了杠杆失敗了損失也不大，對你幾乎沒有影響，而要是成功了，那就能實現以小博大，讓你的資源和資産增值幾倍甚至幾十倍。
不要狹隘地理解為杠杆就是股票加杠杆，炒外彙加杠杆等。廣義的杠杆是，想辦法調動超過你自己擁有的資源來為你所用，這裡的資源包括錢和其它物品的要素，也包括人脈和關系的要素。比如創業就是一種利用杠杆最綜合的體現。
最後，職場人要想在投資理财上看到回報，一定要養成投資理财的習慣，不要三天打魚兩天曬網的，這是最容易被忽略，但是卻又能長期決定你投資回報和增強你理财能力的東西。
你要把自己變成一個學習機器，保持學習習慣，把投資理财融入每天的生活細節當中。有些人每天花兩三個小時打遊戲追劇，有些人花兩三個小時看投資分析，日累月積，差異也會越來越明顯。
END
本文來源：公衆号@彪悍貓先生（ID：BHMaoXianSheng），關注回複“福利”有驚喜送
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