别再問車險包含哪些，保什麼了，這裡都有！
了車以後，買保險也是比較讓朋友們頭疼的問題了，那車險到底都有哪些？什麼車損險、三者險……這些不同的險種都是幹嘛用的？又該如何賠呢？
今天輪谷就來跟朋友們講一講改革後的各種汽車保險小常識，希望對大家有幫助哦！
車險都包含哪些？
目前來說，汽車保險包括兩大類，即：交強險+商業險。而其中的商業險，又分為主險和附加險兩部分。
自2020年9月19号車險綜合改革之後，車險産品結構發生了變化，輪谷給大家總結上面的思維導圖，以供大家更好地理解改革後的車險構成。
什麼是交強險？賠什麼？
交強險的全稱是“機動車交通事故責任強制保險”，是中國首個由國家法律規定實行的強制保險制度。
交強險必須買
交強險、交強險，那顧名思義就是強制保險，是必須要買的，如果你不買，被抓到了可是要罰款的。
交強險——隻能賠别人
不過在這裡輪谷要提醒大家要注意的是，交強險它隻能賠别人。
因為交強險主要是保障因事故造成對方的死傷、醫療費用和财産損失，而自己車子的維修費、車内人員受傷等，都是不賠的。
那具體賠哪些？賠多少呢？大家可以看輪谷下面總結的表格哦，這裡就不具體展開說了。
我們都知道哈，改革前的交強險保額比較低，最多賠付12.2萬，而改革後保額提高到20萬。
雖然，改革後保額确實變多了，但它是賠對方的錢，咱自己車子和車内人員的損失，是不賠的，因此，我們還需要另外再買些商業車險來作為補充。
總的來說，交強險它就好像我們吃的食用鹽，不吃吧不行，但光吃鹽也不頂飽呀，所以，我們還要買點菜和主食搭配着做飯吃才合适。
商業險都有哪些？起什麼作用？
上文中我們說了交強險隻能賠别人，那這時候就出現問題了，自己車子的維修費和車内人員醫療費誰來賠呢？那還有就是，如果交強險賠給他人賠的錢的還不夠，又該怎麼辦呢？
這不，商業險就派上用場了，來來來，接下來咱們看看商業險的部分。
商業險——買多少自己定
對于商業險來說的話，它不像交強險那樣需要強制購買，商業險是比較靈活的，買多少你自己可以定，但是輪谷建議大家買的險種，要能抵禦最基本的風險。
三大主險
1、車損險
車損險包括了改革前的車損險本體，還同時把玻璃險、自燃險、涉水險、不計免賠險、車損無法找到第三方險都并進了車損險裡面，成了一個幾乎隻要是車子壞了都可以賠的險。
這裡為了好理解，輪谷來舉例說明一下，假如你買了新版車損險，而你的車剛好被偷了、玻璃壞了、車自燃了、發動機被水泡壞了。
那隻要滿足車損險條款規定的條件，都是可以賠的，而且還自帶不計免賠，也就是說損失多少賠多少，沒有免賠額。
2、第三者責任險
第三者責任險與交強險類似，可以賠償事故中對方财産、人員傷亡等損失，但不包括自己、本車成員。
三者險——賠他人車、人和其它物品
簡單說，它就是負責賠他人車、人和其它物品的。
比如你撞到别人的車，交強險規定财産損失的賠償金額最多不能超過2000元，這時候還不夠賠的話呢，剩下的錢就由第三者責任險來幫你承擔了。
它是根據你買的費用高低，決定賠償額度的。改革後，最高保額由500萬提高到了1000萬，最低保額也從5萬元提升到10萬元。
3、車上人員責任險
車上人員責任險——賠自己的人
它俗稱座位險，是保障司機以及本車人員，即就是賠自己車上的乘員，自己車上乘員如果在事故中受傷了，是可以獲得賠償的。
但在購買的時候可以選擇隻賠司機還是車上所有人，輪谷個人建議還是買賠車上所有人，因為車上不可能一直都隻有司機一個人在開車。
十一項附加險
5項新增：
1、車輪單獨損失險
當買了這個險，在你開車過程中，因為自然災害、意外事故，導緻車子沒有發生其他部位的損失，隻有車輪（含輪胎、輪毂、輪毂罩）單獨損失時，才可以賠。
2、醫保外醫療責任險
無論是座位險，還是三者險，保險公司都不會賠醫保目錄外的費用。
但你買了這份附加險，醫保外費用也可以由保險公司承擔。
3、絕對免賠率特約條款
如果你購買了這個附加險，保險公司賠付時就可以免去5%、10%等一定比例費用。當然，相應地，我們的主險保費也會下降的。
那輪谷簡單點說，這就像是保險公司在你買保險的時候說：hi，兄弟，咱倆商量個事呗，我給你保費便宜點，讓利給你，然後到時候萬一出事故了少賠點，不是100%全賠了。
4、發動機進水損壞除外特約條款
本來保險改革後，車損險裡面就是包含涉水險的，也就是說我們買了車損險，而導緻發動機進水了，保險是會賠的。
但是，如果你買了車損險，又買了這個發動機進水損壞除外特約條款，那意思就是說：hi，保險公司大兄弟，把我車損險裡面的涉水險給去掉，然後給我保費便宜點就好。
這種情況下，發動機進了水當然是就不賠了，畢竟給你把保費降低了嘛。
它的變化是，從以前需要我們加錢來加保障，變成了現在可以減保障來減錢。
5、增值服務特約條款
這本質上不算是一個保險，隻能算是多花一點錢買服務，這些服務包括，什麼送油、送水、拖車吊車、換輪胎等等，這些都有保險公司專門聯系資源為車主提供服務，但花的錢相對便宜一些而已。
6項保留：
1、法定節假日限額翻倍險
買了這個之後，在節假日（包括雙休日）期間，三者險的保障額度可以翻倍。
2、新增設備損失條款
比如自己在車上加裝CD，真皮座椅這些，車損險不賠，但新增設備損失險可以賠。
3、修理期間費用補償險
如果你買了這個保險，那你的車子因為事故需要修理時，保險公司就可以按照約定賠償費用，作為代步車費用或彌補停駛損失。
4、車身劃痕損失險
買了這個險，當你的車沒有明顯碰撞痕迹，車身表面油漆卻被劃傷時，這個險可以賠。
5、車上貨物責任險
車上貨物責任險，它屬于三者險的附加險，所以要買了三者險，才可以買這個附加險。
買了它，如果因為意外事故導緻車上貨物損毀的，這個險可以賠償損失。
6、精神損害撫慰金責任險
當事故中有第三方或車上人員傷亡時，受害方提出的精神損害賠償，可以由這個險賠償。
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