【十步讀财】保單受益人，這可是關乎“錢”的大事
前幾天華貴新上線了一款定期壽險，叫大麥甜蜜家
它主要包含三個方面的内容：
1. 這是專門為夫妻設計的産品，需要夫妻二人同時作為被保人投保；
2. 夫妻二人享有獨立保額，任一人發生保險事故，另一人的保障不受影響，同時豁免保費。
3. 夫妻兩人因同一意外導緻身故/全殘，按4倍保額賠付。
并且保費非常便宜，健康告知很容易通過，免責條款也少
看起來亮點頗多，是夫妻投保的不二之選，
按理說十步早早就應該寫好測評，給大家介紹這款産品，但是卻遲遲沒有下手。
原因是大麥甜蜜家，有一個細節，設定得一點兒也不“甜蜜”。
……
在投保的過程中，由于夫妻二人共同作為被保人，則需要填寫雙方的受益人。
其中，雙方的第1順位受益人默認填寫為配偶
其次第2順位受益人才能選擇“父母或子女”
這就出現了一個問題：
如果因感情不和，二人離婚怎麼辦？
看看官方給出的回答：
抓幾個重點：
1. 離異後如果正常繳費，不影響保單效力；
2. 如果離異後投保人不願意再繳費，可以變更第二被保險人為投保人（說實在的真到了這種情況，有幾個第二被保人願意變更的呢？）
3. 離異後如果不變更受益人，則保險金仍由原受益人領取。（當然了，受益人是可以變更的。）
4. 不可以更換被保險人，但是可以選擇退保。
其中第三點，是最重要的一點。
比如十步作為投保人給我和丈夫投保了大麥甜蜜家，離婚前雙方的受益人都是對方（即配偶）
離婚後，可以變更受益人，但是隻能修改自己的受益人，無法修改對方的受益人，
而我的前夫則可以選擇把自己的受益人改成别人。
最後的結果就是，我交的保費，但是我無法作為受益人享有賠償金了…
再或者，我也可以選擇退保，但是我自己的保障也随之沒有了。
……
以上，就是大麥甜蜜家最大的問題所在。
真的不是十步杞人憂天，也不是不相信愛情，
而是現代社會的離婚率實在是太高了，沒有辦法不去考慮這種情況。
當然，如果你并不介意這一點，對自己的感情非常有信心，
十步自然是非常支持購買大麥甜蜜家的。
畢竟無論是在保障還是性價比上，都是一款優秀的定壽産品。
講到這裡，我們來詳細聊聊保單中的受益人。
受益人分為指定受益人和法定受益人。
指定受益人就是根據自身的意願在範圍内選擇受益人是誰；
法定受益人也就是法定繼承人：
第一順序：配偶、子女、父母。
第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
在購買保險的時候，建議大家都選擇“指定受益人”，不要偷懶。
這樣做的好處有，在理賠環節可以更加簡單，
避免由于某些問題造成糾紛，使理賠金去向不明。
同時，隻有指定受益人可以避債避稅，
如果是法定受益人，就隻能将理賠金作為被保人的遺産。
如果被保人生前有欠債，那麼受益人在繼承的時候不僅需要償還清被保人的債務，
将來還有可能繳納遺産稅（目前内陸還未實施）。
……
在投保人、被保人、和受益人三者之中，受益人一定是被愛的那個。
雖然談錢很俗，但是不談錢我們看不到問題的本質呀 ~
一般在投保過程中，對男士來說會有一道送命題：
那就是受益人填誰？
女性的保單會将受益人填寫成自己的父母或孩子；
男性的保單則會将受益人填寫成妻子。
這和性别歧視沒啥關系，也和夠不夠愛沒關系，
隻是和家庭構成以及角色分配相關。
妻子會将自己保單的受益人填寫為父母或孩子，
是因為自己身故後，丈夫有能力自給自足，而父母和孩子更需要這份保障；
而男性如果不将受益人填寫為妻子，可能會被質疑為“别有用心”。
總之，男同胞們千萬不要覺得不公平，
在女性的眼中，
正是因為你們高大偉岸的光輝形象，才讓女性不用擔心你們的生存問題呐 ~
并且呢，還有一個重要的知識點要敲黑闆：
保單中的受益人，隻有被保人有權利修改和變更；如果投保人想要變更人受益人，需要征得被保人的同意。
千萬不要小看這一點，
如果真的走到了離婚的地步，一定要記得變更保單的身故受益人。
最好是書面向保險公司提交受益人的變更申請 ~
最開始相愛的時候，都是幸福的。
晨冰分手，雙宋離婚，
曾經都是金童玉女，羨煞旁人，
如今卻也隻能說一句，好聚好散。
那麼離婚後，保險怎麼分割呢？
①可以選擇退保，退回的現金價值雙方平分；
②還可以選擇變更投保人，将投保人和被保人統一，給予之前的投保人一半的現金價值補償。
③如果投保人本身和被保人就是同一人，但使用的是夫妻雙方的共同财産為自己配置的保險，這種情況也需要分割。
分割方式和上面類似，可以選擇退保，退回的現金價值雙方平分；也可以選擇将現金價值的50%支付給配偶；或者雙方和諧，共同協商分割。
④假如婚姻期間，保險公司已經進行過責任理賠（如重疾險、意外險等），
則理賠金額屬于被保險人所有，不屬于夫妻雙方共同财産，無需分割。
……
以上，就是保單受益人的問題
寫這篇文章，并不是“居心叵測”，隻是為了“有備無患”
希望大家都能掌握保單中的這些重要小細節~
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