一個50歲人給你提個醒：“灰犀牛”危機到來前，請盡量現金為王
2022年，美國會出現“灰犀牛”麼？已經有個别經濟學者預測：美國“灰犀牛”或将全球經濟拉下水，這絕不是危言聳聽！
當前全球存在的超級大通脹，這是衆所周知的事情，但根本沒有好的方法來消除通脹。隻能任由通脹繼續存在并影響着我們的生活，這就是“灰犀牛”。
面對一觸即發的“灰犀牛”危機，巴菲特和馬斯克為代表的美企已囤積大量現金，就等“灰犀牛”到來後抄底！而我們普通人，又應該從中得到什麼啟示呢？
作者l懸崖上的貓
公衆号 l 彪悍貓先生（ID：BHMaoXianSheng）
01 當前的美國企業，已經開始大量囤積資金
根據華爾街日報研究數據得出，截至去年11月，标普500成分股内部關聯人士總共賣出635億美元的自家股票，比2020年同期增長50%，馬斯克大筆減持特斯拉，谷歌，沃爾瑪，剛把名字改成Meta的紮克伯克，微軟等高管今年都在加速減持步伐，減持超過2億美元的美股上市公司高管達到48人，比前四年平均水平翻了四倍。
去年美國多家銀行取得有史以來最好的季度利潤。然而，突然之間，摩根大通和美銀等銀行開始大量發行債券，而且規模比以往任何時候都要大，尤其是摩根大通有效地囤積資金量高達5000億美元。
22年前，當美國人民歡欣鼓舞地迎接納斯達克互聯網科技公司，給自己帶來滾滾财富的時候，倒是有一個老頭，死捂着現金，就是不進場。
他就是巴菲特。那一年，他的投資業績非常糟糕，整整一年時間一言不發，但一年後的2001年，市場才宣判了勝負，大家才知道沒穿底褲的到底是誰。
如今，巴老爺子又開始了故技重施，伯克希爾哈撒韋又開始了囤積現金：去年第三季度現金儲備已達到了創紀錄的1492億美元。注意，這還是刨除老爺子回購自家股票之後的現金儲備。
除了巴老爺子以外，美國其它大資本家去年也一直在加大力度賣股票，另一個數據顯示，全美前500個富人去年總計抛售股票429億美元，而前年也就是2020年全年隻有202億美元。
其中，馬斯克去年一人賣了超過100億美元的股票。馬斯克以前他一直反對美國因為疫情對企業和個人進行限制，而現在态度發生了大轉變，公開表示要相信科學，自己和家人都已經接種了疫苗。
過去反對，是因為封鎖影響到了他的生意，現在股票賣的差不多，就開始支持疫苗，這一切都是生意。
為什麼這些企業要大量囤積現金呢?有外媒信用研究主管表示：它們或許在想趁着現在現金便宜，可以靈活地支配這些現金時，對潛在的“灰犀牛”提前儲備好“過冬的糧食”。
02 “灰犀牛”的導火索是什麼？曆史上，每一次“灰犀牛”的出現都有明顯的征兆，或者稱之為一個标志性的事件。例如，2007年美國第二大次級抵押貸款公司新世紀金融（New Century Financial Corp），宣布申請破産保護并裁員54%，由此點燃了美國銀行房貸壞賬的“導火索”。
如果美國将要出現“灰犀牛”，那麼必然會有一個标志性的事件發生。從美國當前經濟存在的問題來看，很可能債務危機和通脹壓力會導緻“灰犀牛”的出現。
中國在此前的2年内，累計淨抛出了約1753億美元國債。日本則在大規模地增持美債，一躍成為持有美債最多的國家，持有量約1.31萬億美元。
美債已經成了全球經濟最大的經濟隐患，不管是債務違約，還是謀求取消債務上限獲得“無限印鈔”的權利。其中任一件事處理不好，都可能演變為橫掃全球經濟的龐大“灰犀牛”。
上世紀七十年代，美國進入長達十年的滞漲時期，CPI數據最低是5.74%，最高是13.55%。去年這個數字已經達到7%了。
美國通貨膨脹如此嚴重，表面上看是因為印鈔過多導緻的。實際上卻是美國長期占全球商品便宜的後果，美元不再具有以往的吸引力，甚至已經處于信用危機的邊緣。
盡管如此，美聯儲還是一直在弱化通脹帶來的影響。目的很明顯，就是不想那麼快縮減購債規模和加息，因為這對美股來說是不可承受之重。
而美股已經綁架了美國上下，大量美債和美國消費都跟美股挂鈎，就像國内大量信貸和消費都跟房地産挂鈎一樣，一旦美股暴跌，必将導緻美國消費坍塌，債務危機也會随着而來。
國内房價近幾年也不會全面大跌，主基調還是穩定為主，全面大跌就是硬着陸，對經濟影響太大，但繼續大漲就不要想了。
現在美國面臨的是美股泡沫巨大，通脹嚴重，實際上就是滞漲的局面。用紙鈔換取全球實物商品，無疑是大賺特賺的，但這種占小便宜的行為，長此以往卻會損害美元的信譽。
一旦加息控制通脹，意味着主動刺破泡沫，美股大跌，債務危機難以控制。而如果繼續寬松，則通脹失控，有變成惡性通脹的危險，惡性通脹的最後就是美元暴跌，社會動蕩。
而一旦美股暴跌，美聯儲也做不了什麼，因為美聯儲工具箱已經空了，總不能像去年那樣，在美股暴跌之後繼續超發十幾萬億美元出來，那樣必然會走向惡性通脹。一旦出現惡性通脹，那整個國家就會陷入分崩離析的境地。
去年年底的時候，聯儲如期加速縮減購債計劃，從每月縮減150億美元增加到每月縮減300美元購債計劃，預計明年三月份就會完全退出購債計劃。
嚴格來說，縮減購債計劃隻是降低寬松的幅度，但也還是在繼續寬松，隻有等到完全停止購債計劃，并且停止給美國人發錢，才是真正退出貨币寬松政策。等到後期真正加息，才是貨币轉向的真正轉折點。
所以，美聯儲一邊面臨通脹和債務危機雙重壓力，一邊擔憂新一輪疫情導緻經濟再次封鎖，成為壓倒通脹和債務危機的最後一根稻草，導緻發生嚴重經濟危機。
之前我寫過一篇“”，就是告訴普通人，如果你每月隻有工資收入甚至還在待業，千萬不要去做金融投資，你的風險承受能力根本抵擋不住經濟危機的沖擊力，你那點錢在市場裡就是毛毛雨，投進去水花都不會有就會虧完。
很多進入市場隻有一兩年的人，靠前面藍籌行情買基金賺了錢，有點飄飄然了，這樣是很危險的，因為一旦美聯儲進入加息周期，美聯儲收緊貨币，美元就會走強，資本會從全世界各地回流到美國去。
這時國内很可能不會大規模貨币寬松。因為如果這時國内還采取貨币寬松，那就會加劇人民币貶值壓力，那樣會加速資本流出，回流到美國的進程。
03 普通人面對“灰犀牛”，該怎麼辦？美國當前遇到的難題，包括但不限于上述問題，甚至還有“紅藍之争”、疫情反複、經濟滞脹、招工荒等一系列問題需要着手解決。
美國幾乎已經成了全球經濟紊亂的發源地，“灰犀牛”随時可能出現。為了應對可能到來的危機，大企業已經在囤積現金，随時儲備着“過冬的糧草”。而我們普通人，也應該開始着手以下準備：
第一，盡可能分散化投資，避免把雞蛋全部放在一個籃子裡
這裡說的分散投資，不是說全部投資一個品類，比如股票、基金、債券都屬于金融投資，那麼在潛在灰犀牛面前，你就不要全部把投資放在金融資産上，你可以分一部分來做自己和孩子的教育投資、人際關系投資、保險投資等等。
如果條件允許的話，需要配置一部分黃金，在經濟危機中，黃金是最有效的資産保值方式。黃金配置依然是長期定投為主，不要追高，比例也不要超過20%，不要影響現金為王的基礎。
第二，現金為王，且一定不要負債
在當前滞漲周期，和潛在經濟危機面前，你最主要做的就是好好工作，努力賺錢，努力攢錢。把賺到的錢都存起來，等着最關鍵的時候才去抄底。
巴菲特在2008年抄了個大底，李jia誠在1997年抄了個大底，不僅讓他們賺足了名聲，還帶來了巨額的财富。
這個現金為王不是說你不存銀行拿很多現金在手上，而是一定要保持好自己的現金流的穩定，任何流動性不好的資産，比如房産，如果不是剛需，建議不要持有，不然等你急需要用錢去搶占先機的時候，房地産是比較難快速變現的。
另外，不要貪圖一切高利息為誘惑的任何理财産品，也不要輕易借錢給别人，更不要借錢投資、消費等，這些都是很容易讓你産生巨額負債的東西，在經濟危機爆發中，第一批挂掉的，都是負債人群。
所以，普通人并且盡量避免在經濟還不穩定的時期，進行創業、大額消費、離職等行為。你需要的是，盡可能賺取和持有盡量多的現金，在經濟危機最慘烈的時候，你才有底氣和實力去抄底。
一個曆史大底，如果真爆發經濟危機，可能會比很多人想象的要低很多。但我們可以預期，這樣一個曆史大底越低，下一波大牛市的漲幅就越大。
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