你财務自由了嗎?很多朋友也許會說:我不僅财務不自由,我哪兒都不自由,上班996終日勞作,下班007照顧一家老小,我除了呼吸是自由的,其他都不自由。
本期給大家推薦一本或許能夠幫助你“實現财富自由”的好書:《富爸爸:财務自由之路》。讓你能夠在互聯網時代,成為金錢的主人,而不是被金錢所奴役。
這本書的作者羅伯特.清崎被譽為金錢教練,他早在1977年就創辦了一家公司,在當時大獲成功,坐擁數百萬美金資産。
然而,他的商業曆程并非一帆風順,曆經三次創業,三次大起大落。最終,他在47歲那年實現了财務自由。這套勘破财富密碼的書籍,常年在紐約日報商業周刊的暢銷書榜單名列第一。
那麼,究竟怎樣的狀态才是财務自由呢?是開着豪車、背着名牌包包、穿着奢侈服裝嗎?當然不是,财務自由是指你的被動收入,大于你的日常消費。
換句話來說,就是即使你不打工也有源源不斷的收入,并且這些收入足以支撐你的日常開銷,這就是财務自由。
因此,普通人如果想要做到财務自由,就需要懂得量入為出。如果說一個老闆或者金領月入百萬,但是他的每個月花費超過了這個數字,并且無限的透支,複利就像一個無底洞,後果是比窮人還窮。
入不敷出并不是财務自由,外表光鮮内裡困頓也不是财務自由。那麼,怎麼樣的狀态才是财務自由呢?其實,要做到财務自由有五個核心:
一、管理現金流象限什麼叫“現金流”?該詞語來源于cash flow這個固定短語。指的是你在某一時期的現金,或者現金等價物的流入和流出的數量。簡單來說就是你有多少錢或資産。
而“現金流象限”,把擁有不同資産的人放在四個象限裡,他們分别是:雇員、企業主、自由職業者和投資人。現金流象限圖的左側是雇員和自由職業者,而右側則是企業主和投資人。
雖然我們中大多數都屬于雇員這一象限,在職場中辛苦打拼,拿着一份微薄的薪水艱難度日。作者揭示了一個秘密,那就是雖然每個人都想實現财務自由,但是企業主或者投資人更容易實現财務自由。
作者羅伯特有兩個爸爸:一個是親生父親,他的窮爸爸。在他小的時候總是建議他:要考個好大學,找一份穩定的、有保障的工作,和咱們中國很多父母很像。
而羅伯特的富爸爸,其實是他好朋友邁克的父親,所持觀點恰恰相反。他建議羅伯特畢業後,可以創辦企業成為一位令人尊重的、成功的企業家或者是投資人。兩位爸爸的思維和眼界,高下立判。
二、投資者等級躍遷作為最容易實現财務自由的投資者,一共有七個等級,呈現出金字塔結構。
第一級是負債者,這一級大多一無所有。他們屬于“月光族”,花光了每個月的收入,甚至會負債。
第二級是借貸者。他們往往面臨着财務困境,不是因為收入不高,而是消費習慣不好導緻的,比如無規劃的透支信用卡,因此要像籠子裡的小老鼠一樣不停奔跑。
第三層是儲蓄者。這一層習慣于把自己的一筆筆錢存儲在銀行裡。但是他們走到了另一個極端。他們非常害怕信用卡和負債,更熱衷于用儲蓄資金來支付開支。
在這裡有個觀點的轉變,儲蓄在農業時代的确是個好習慣。但是在信息化時代,敢于投資才能促進個人發展。
比如:可以拿出30%做日常開支,30%做儲蓄,30%用作投資,10%可以做靈活資金或用于做慈善。要明白美元從1950年到現在已經貶值超過90%,而如果你隻會儲蓄,就隻能任由手裡的錢貶值。
第四級是“愚蠢”的投資者。這類投資者有三種情況,一種是他們不知道自己弄不到錢是怎麼回事,而且永遠不想弄懂。
第二種是覺得所有的投資都有風險,所以就什麼投資都不做。第三種就是賭徒投資者,他們的投資全靠運氣。以上這三種投資者的做法都是不可取的。
第五級是長期投資者。這類投資者一般都有詳盡的投資計劃,并通過這些計劃達到财務目标。他們擅于投資自身的成長。
最值得稱道的是,長期投資者在投資上花的時間并不多。比如巴菲特所推崇的價值投資,他們認為投資者要想成功,就必須要有耐心,并且善于利用時間。随着時間的增長,逐步積累大量的财富。
第六級是成熟的投資者。不僅财力充足,而且可以控制自己的财富。他們往往有着自己的私人智囊團,為自己謀劃投資計劃,并且完全地實現了财務自由。
第七級是資本家,這一級是這個金字塔的最高級别,不僅要有非凡的能力,還需要有些許運氣去抓住機遇。例如美國的福特家族,洛克菲勒家族。
三、打造更好的自己羅伯特的窮爸爸經常對他說,錢是放大人性醜惡的罪惡之源。而富爸爸卻告訴他,富裕是人類社會進步的動力,每個人都可以去追求财富。
富人可以把錢捐贈出來做慈善,可以為社會創造更多就業機會,可以助力維護經濟的穩定;富人有更多的時間去陪伴親人,可以讓自己最愛的人快樂地生活。
富爸爸對作者的影響深遠,他告訴羅伯特,相對于雇員和自由職業者,企業主和投資者更容易實現财務自由。
假如你有一個穩定帶來收入的系統,就不必擔心哪一天被解雇了該怎麼辦。随着時間的沉澱,你會逐步積累到很多财富。
四、信念态度的轉變信念和态度的轉變。富爸爸經常對羅伯特說,不要輕言失敗,不要總是說“我買不起,我做不到”,不要有穩妥的執念、不要總是說“小心别賠錢”。
害怕失敗的人往往混得很差勁。本書就列舉了五類人:例如那些傻傻地維持着不再有愛的婚姻的人;例如那些咬牙在沒有前途的崗位上堅持的人;
例如那些保留着他們永遠不會穿的舊衣服的人;例如那些呆在對他們來說毫無前途可言的城市中的人;例如還在與那些阻礙他們前進的朋友交往的人。
窮人思維是不懂“斷舍離”、就是總是說自己不行、做不到,而富人思維就是總是在思考“我如何才能做到呢?”
五、企業家的七個步驟如何才能成為一位成功的企業家或投資人呢?羅伯特的富爸爸告訴他有七個步驟。
第一步就是擁有自己的事業。這一步看似挺簡單,其實很難。因為大多數人從來都沒有考慮過自己的事業。也就是說,他們隻是在工作,為别人打工而已。
例如:羅伯特的窮爸爸總是訓誡羅伯特:要上大學考高分,這樣就能夠找到安定的、有保障的工作啦。然後拿着高薪去銀行貸款,就能買到夢寐以求的房子。
可是照着窮爸爸設計的人生之路,羅伯特會成為怎樣的人呢?他既會成為雇員,又會成為債務人,可結果會怎樣呢?
成為雇員使自己的老闆變富有;成為債務人會使銀行和債權人變富有。而自己就會像個笨蛋一樣,永遠在“讓别人緻富”的道路上奔忙一生。
那麼,怎樣明智地考慮自己的事業,方法就是要設定财務目标:
1、設立3-5年的長期财務目标;
2、設立短期财務目标,制定年度計劃。
第二步就是要管理好你的現金流。很多人都有一個錯誤的想法,那就是“會花錢的人,才會賺錢”。實際上,這是商家為了營銷,對消費者的理念植入。
也就是說,如果你相信這個觀點,商家的産品才賣得出去,這恐怕也是當下很多年輕人财務危機的根源。千萬不要超前消費,不要過度消費。
羅伯特的富爸爸經常說,現金流管理如果存在問題,那麼掙再多的錢也不能解決你的财務危機,現金流問題通常源于負債。
要明确自己的支出項和收入項,務必做到量入為出。很多富人都會把個人消費控制在總收入的30%以内。控制好你的收支比,才能攢下足夠的本錢去投資。
第三步是管控風險。大部分人都會覺得投資有風險。然而,羅伯特的富爸爸說,“投資沒有風險,失控的投資才有風險。”
确實,投資對于大部分人都是有風險的,因為他們沒有評估風險的能力,這需要專業的學習,而不是豪賭。
第四步是尋找問題的投資者。投資者分為3類:尋找問題的投資者、尋找答案的投資者、什麼都不知道的投資者。
在這裡什麼都不知道的投資者幾乎很難緻富。而尋找答案的投資者呢,往往都成為了雇員或高管。而投資者尋找問題的答案,他們往往能創造更多的财富。
比如說喬布斯,他就找到了手機市場需求的問題,因此智能手機可以風靡世界。尋找問題的企業家站在了金字塔尖。
第五步就是找到你的導師。例如羅伯特的富爸爸和窮爸爸都是他的導師,富爸爸告訴他要把精力投入到被動收入上,然後就能積累到大量财富。
而高學曆的窮爸爸則建議羅伯特要得到一份高薪水的工作,然後貸款買房。羅伯特說兩個爸爸對他的影響都很大,要成功不但要尋找成功典範,也要找到反面教材。
第六步,将失望轉化成動力。古語有雲:“不如意事十之八九”,然而最重要的是要将不如意的事情轉化為精神資産,而不是思想包袱。
就像富爸爸所說:“不要逃避,要做好充分的準備”。未來永遠屬于可以直面失望,并且可以持續精進的人。
第七步“相信”的力量,人們常說“你不理财,财不理你”。金錢也有靈性,它怎麼會和不相信它的人産生共鳴?更重要的是,最值得投資的資産永遠都是你自己。
大家要明白離開了學校也要學習,要持續的學習,要與歲月做朋友,要學着邁出舒适區,要學習未知的知識。
雖然真理無窮,但胡适說“進一寸有一寸的歡喜”。最終你會驚喜的發現,時光會饋贈你一個更加精彩、更加優秀的自己。
【下期預告】
下一期我們會解讀《創業無畏》。一年解讀100本商業好書,讓我們一起在事業成功的道路上持續奔跑。歡迎“關注”我哦~
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