想不想在40歲前實現财務自由？來看看流行于美國年輕人中的“FIRE運動”

你有沒有想過在40歲前實現财務自由？

想沒想過沒關系，但有一點是肯定的：盡早實現财務自由。

這樣就可以不用為錢，為生計而工作，可以做自己喜歡的事情。

旅遊、享受美食、創作藝術品、……

那你不妨學學流行于美國年輕人間的“FIRE運動”。

【一】

什麼是“FIRE運動”

“FIRE運動”指經濟獨立，提前退休。

FIRE 的全稱是：Financial Independence，Retire Early。

流行于美國年輕人的一種新詞。

它是一種生活方式。

參與“FIRE運動”的人，通過極簡的生活，在年輕時快速積累一定财富。

FIRE人群主張先進行儲蓄，後在享受的生活方式。

他們通過存夠一年生活費的25倍，然後依靠4%的年化收益率的收益生活。

我來計算下，大家就有底了。

假如一個月生活費1萬元，一年12個月就12萬。

12*25倍=300萬。

年化利率4%，在300萬*4%=12萬。

這樣算下來，正好12萬。

大家明白了吧

看上去300萬，讓人望而卻步啊

有人說，我工資這麼點，一年不吃不喝就存5萬，這也要60年啊

客官别急，咱們往下看

要看到最後哦！

【二】

On FIRE：行動的年輕人

On FIRE 1：馬特·歐文夫婦——矽谷工程師

歐文年薪15萬美元，妻子艾麗年薪10萬美元，他們都是矽谷工程師。

在别人眼裡，他們是矽谷高興的工程師，甚至是很多移民者的美國夢。

但隻有他們自己知道——他們并不快樂。

他們不願困在辦公室桌前，僅僅隻為了賺錢而工作。

他們想要更親近生活和自然，這才是真正想要的生活。

為此，他們加入了FIRE Movement（FIRE運動），并開始行動。

1. 養老金儲蓄計劃。兩人每年的的401K（美國的養老金計劃）大約有3.6萬美元。

2. 基金理财。他們将剩下的積蓄通過投資應用和Vanguard賬戶進入了基金（Vanguard先鋒基金，被動指數基金，全球第二大基金）。

3. 簡化衣食住行。夫婦每月隻在外面吃一兩次飯，從而節省食物開支；賣掉了他的車，買了一輛更便宜更省油的車，這意味着又節省了幾千美元。

4. 投資房子。他們花了27.5萬美元在加州買了一套四居室的房子，但不用自己支付房貸，因為他們把其中的三間卧室都租了出去。

5. 醫療保險。他們都使用Medi-share（醫療體系服務），在每個月的醫療支出中，家庭成員們可以互相支付對方的醫療費用。

6. 開通個人網站。就是在網上分享自己的FIRE經驗，并制作成課程收費，增加收入。類似國内自媒體。

我們減少開銷， 減少外出就餐的次數，但這并沒有減少我們的快樂。我們開始自己烹饪食物，這讓我們有更多的時間在一起。

——歐文夫婦

On FIRE 2：一位律師

據相關報道，美國一位38歲的女律師，計劃在兩年内早早退休。

按照FIRE運動，她每年消費8萬美元——那麼隻要在2年内，攢夠200萬，就能實現FIRE夢想了。

為此，從衣食住行上開始有計劃，縮減消費。

通勤方面，為了省油費，用步行上下班，代替自駕；

飲食方面，控制飲食雜貨開銷，選擇臨近過期的折價食品，包括吃爛熟的棕色香蕉；

衣服盡量不買，如果非要買就去折扣店。

娛樂放松方面，觀看視頻網站需會員，都要找朋友的蹭。

經過這一番财政大縮減之後，她每月大概能存下稅後收入的70%。

堅持下去，這距離她的FIRE夢想就更近，更快了。

印象中的美國是舉債大國，公民熱衷于提前消費、負債生活。存錢是什麼？不存在的。

但如今，據說已有超過45萬的美國人，高舉「FIRE運動」的大旗，加入努力儲蓄的行列。

【三】

我們該如何做

回到最初大家最關心的問題，實現财務自由需要300萬，讓人望而卻步的問題。

但實際上，不同的城市消費，不同層次人消費水平是不一樣的。

比如，你想在上海實現财務自由，需要1040萬，具體怎麼算是根據上海的普通平均消費水準。

但在中西部有些城市，根據當地消費水準，隻需120萬即可。

如果想了解你的城市，可以留言^_^

下面給出幾點建議，希望對你有所幫助。

（1）理解真正的财務幸福公式

如若非為了省錢一味節儉并非目的，FIRE的核心是讓人重新探索，追求自己想要的生活，并定義自己達到“财務幸福”的路徑。

我們把幸福公式定為：幸福=能力/欲望。

查理·芒格說過，獲得幸福的秘密就是提高能力，降低欲望。

具體的來說，獲得财務自由就是：财務幸福=被動收入/消費。

當财務幸福指數大于1時，你就實現了财務自由（被動收入>消費）。

（2）FIRE MOVEMENT

第一，重新定義你和節制你的欲望，量入為出。

欲望真是個無底洞，但個人的能力，總是有限的。所以，想要提升自己的财務幸福感，先要學會管理自己的欲望。

第二、遠離消費“黑洞”。

如果你的經濟不允許，就不要買名牌包包，開豪車。買一個經濟實惠耐用的包包，經濟型車即可。

前者會讓你光鮮背後負債累累，後者讓你生活過得舒适又賬單輕松。

第三、現在儲蓄，計算“自由期限”。

按照年開銷的25倍做個計算，再細化到每個月的存款計劃，看看要花多久你才能達到目标。

第四、學會投資理财。

如今，現在人們生活富裕了，更多就該要學習投資理财，給自己的财務自由添磚加瓦，插上翅膀。

第五，做好生活基本保障。

必須做好一定現金流儲備和應急準備金，應對6~12個月。

這是非常重要的一個環節，不要忽視了。

（3）增加你的财務能力

如何增你的财務能力呢？

答案是：增加你的被動收入。

被動收入，顧名思義，就是不工作也依然能獲得的收入。隻有被動收入才能讓你同時擁有金錢和時間，有錢又有閑，帶給你真正的自由和保障。

以下給出一些被動收入的方法。

房産： 出租物業（資産配置）

在衆多賺取被動收入的方式中，房産投資可以說是其中最為穩健的投資方式了。

但是房地産需要很大初始資金，建議量力而行。

股票/基金： 股息或基金分紅

（1）股票

其實，在所有的财富增值方式當中，并且從長期角度來看，股票的收益是被動收入種類中，收益率最高的。

但是，股票風險也是高的。獲得高收益，必須要承擔一定風險。

目前中國A股，是非常不建議普通人投資的，A股目前是“七虧兩平一盈”，就是七成人是虧損，兩成人是平，隻有一成人是賺錢的。

而且A股的市場機制非常不完善，投機嚴重。

公司造假，操縱股票頻現，比如最近某美藥業是滬深300的明星公司，結果财務造假，坑害了多少投資者，而每個投資者可能是一個家庭。

所以，普通人是不建議入市的。

看懂的人秒懂

（2）基金

目前，大陸地區運行的（公募）基金5000多種，但大多數是虧損的。

隻有少數最優秀的基金是盈利的，而且定投收益率不錯，有的高達10%（甚至更高），是之前4%收益率産品的2.5倍（這麼算下來，300萬/2.5=120萬就夠了，開心了吧~(∩_∩)~ ）。

比如，某基金按照過去10年曆史定投計算，總收益率達145.95%，平均年收益率達14.60%。

注：定投，每月定投1000元，定投10年（120期）。

由于關聯某基金，出于安全這裡不提明基金代碼。

如果想了解更多，請關注公衆号，留言（也可私聊）。

銀行定期存款利息

銀行是最安全的，也是最有保障的，可以做一部分投資。

但僅僅憑借銀行儲蓄利率，是很難實現财富增值的，因為銀行儲蓄利率遠遠低于通貨膨脹率。

各大銀行5年定期儲蓄利率平均3%，國家通貨膨脹率3~4%（若按照廣義M2發行量，對比GDP增長速率，通貨膨脹率更高）。

退休金/養老金

這個不用你操心，公司幫你繳納了。

但是請留心，确認公司是否真的給你繳了。

有些公司并沒有，大家留心點。

作品寫作、攝影攝像作品、音樂繪畫創作等，以及專利費等收入

這是一項最具挑戰的任務了，這需要你的耐心、堅持、學習和持續不斷創作。

而且，初期你可能一直遭受失敗，但無論如何隻要你堅信，并堅持下來，不斷學習改進，提高創作能力，成功還是有的。

因為，當你有了充足的準備後，就差一個機會了，萬事俱備，隻欠東風。

機會，是“不經意間”來的，當它來臨時，給予你的回報超乎想象。

最後一項當你真正做到了，表面上看似“偶然”，實則必然。

因為在這之前，你可能已經失敗三千次了。

【四】

結語：說些什麼

想不想早日實現财務自由呢？

肯定想！

方法已經給大家了，好好品味下，拿出來去實現吧。

隻有去付諸行動，才能真正獲得财務自由，過上你想要的生活。

祝你：早日FIRE！ 

Financial Independence, Retire Early!

财務自由，提前退休。

周遊世界，享受美食，生活開心，實現真我。

Now, move on the FIRE Movement way!

(PS. 創作真的很辛苦，不求回報，隻希望各位貴人，轉發推薦給朋友，Follow me，讓更多人學習到真東西，謝謝啦Mua~)

● 作者：公子張良（公衆号ID：gongzizhangliang，能量MC2）。211學士學位，劍橋國際高級商務管理學位。文章大道至簡，認識自己，認識世界。深度好文，透過表象看本質，讓我們終身學習，提升自我，做最好的自己。

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