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銀行理财風險評估是什麼?有什麼用?

在行購買理财産品都會做一個風險評估,為了就是幫們了解自身風險偏,從而挑選更适合們理财産品。面從風險評估方式、結果以及作用等三個方面進行分析:

01風險評估方式

大多數行風險評估測試内容都是從投資者投資經驗、資産情況、能承受多大損失等幾個方面來進行。

①投資經驗:包括投資品種以及投資年限,如果說投資過權益類資産以及投資年限比較長,那麼說明投資經驗還是比較豐富,相應風險承受能力會高一些。

②資産情況:包括個人(家庭)資産、個人(家庭)收、可用于投資權益類資産比例等,一般認為資産量大、收高投資者風險承受能力會更強。

③能承受多大損失:可以比較直觀反應投資者風險和收益偏,能承受本金虧損幅度越大,那麼風險承受能力越強。

銀行理财風險評估是什麼?有什麼用?

02風險評估結果

根據風險承受能力差異,風險評估會現以五種結果:

①A1(保守型):此類投資者風險承受能力最弱,隻适合一些低風險理财産品,本金安全性高,收益比較穩定。

②A2(謹慎型):此類投資者風險承受能力稍微高一些,可以購買低風險及中低風險理财産品,本金安全性高,收益波動可控。

③A3(穩健型):此類投資者具有一定風險偏,可投資低風險、中低風險、中風險等級理财産品,其中中風險理财産品本金可能現小幅虧損,收益在一定範圍内波動。

④A4(進取型):此類投資者風險偏較強,可投資除開高風險理财産品外其理财産品,本金可能現一定幅度虧損,不過應收益也可能比較高。

⑤A5(激進型):此類投資者風險承受能力最強,所有風險等級理财産品均可購買,其中R5級理财産品本金可能現大幅虧損,不過在收益也可能非常高。

與投資者風險承受能力應理财産品風險等級為R1(謹慎型)、R2(穩健型)、R3(平衡型)、R4(進取型)、R5(激進型),在購買理财産品時候購買産品風險等級需要≤自己風險承受能力等級。

銀行理财風險評估是什麼?有什麼用?

03風險評估注意事項

關于風險評估有以三點注意事項:

①購買理财産品必須進行風險評估,第一次進行風險評估時候需要本人持有效身份證明在網點或可視化櫃台(VTM)進行。

②在填寫風險評估測試時候一定要根據自己實際情況去填寫,避免現誤風險評估結果導緻購買了超自己風險承受能力範圍理财産品。

③風險評估結果有效期為1年,失效購買理财産品需要再次重新評估。

銀行理财風險評估是什麼?有什麼用?

綜:行理财風險評估實際就是根據投資者實際情況通過專業分析去幫投資者認清自己風險承受能力,在理财時候能夠挑選适合自己風險等級理财産品。


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