不識風險，不懂年金——2019年熱門年金險對比
關于年金險的一些理論上的知識，喵叔已經在前面有過介紹，本來是計劃上周出的年金險對比也因為一些私事給耽擱了，今天趕緊補上，再看今天的内容之前不妨翻一下前幾天的文章：
産品對比并非一口氣對比幾十款産品，用上各種複雜的對比條件然後讓你迷糊，最後推薦一款。今天也隻對比目前市面上翻牌率比較高的四款産品，均為預定利率在4.025%的産品：
信泰 如意享
君康 頤養金生
複星保德信 星享福（星頤）
信美人壽 互信一生
一、基本情況先簡單看看四款産品的基本情況：
根據四款産品的基本情況，我們可以分成兩組來簡單解析。
首先是星享福與互信一生，兩款産品都是在保證領取期後，現金價值歸零，身故保障為零。屬于那種很純粹的養老金，活多久領多久，重在生前自己領，不在意身後受益。
适用人群：
不考慮現價流動性（現在花不着）
又不考慮給子女留（獨身主義或不考慮身故金）
又特别長壽的客戶（長壽家族史）
星享福：純粹的養老金，交費靈活，門檻低，可選擇長交費期，也可選擇按月交，最低可趸交1萬元，年交5000元或月交450元，适合工薪階層購買。
互信一生：回本非常快，趸交第二年回本，5年交第四年回本，10年交第五年回本，不過門檻費較高，最低總保費100萬起，即最低趸交100萬、5年交每年20萬、10年交每年10萬，适合有能力大額趸交的客戶購買。
然後是如意享與頤養金生，兩款産品都是兼顧了養老金和傳承，而且是市面上極少數能加保（交費期内）的産品，在預定利率4.025%年金必然會消失的情況下，利率不斷下降的情況下，加保的意義毋庸置疑，比較适合有家族代際傳承觀念的人。
如意享：被稱為“年金王者”，讓你終身都有不低于所交保費的一筆身故金，雖說隻看年金數字，它是四款裡面算少的，但是它的身故總利益是非常高的，而且它的現價增值速度很快，長期收益率水平高，甚至可以說是以上幾款裡最高的一款。比較适合做5年、10年的期交計劃，不過它前期的“回本”速度相對來說較慢，後期相對來說會有很強健的增速。
頤養金生：産品形态和如意享基本一樣，每年領的錢不算最多，但是現價也比較高，而且也可以加保5次，每次20%保額，并且寫入合同，是确定的權利。而且它支持15年、20年的長交費期，适合希望日積月累能存的下更多錢的人。
二、場景演示 01.趸交以30歲男性為例，趸交100萬，從60歲起領取養老金。
結論：互信一生第二年現價就超過了本金，之後到3倍的時候也一路領先，60歲開始，互信一生和星享福每年都可領取17萬多養老金，且都可以月領，符合前面說的條件的客戶選擇這兩款均可有不錯的回報。
02.5年交以30歲男性為例，趸交100萬，從60歲起領取養老金。
結論：5年交是目前比較多客戶會選擇的投保年限，既考慮了儲蓄金額的承受力，有考慮到快速增長。很明顯，互信一生高現價優勢依然存在，不過從中長期比較來看，如意享和頤養金生後來居上。而在固定年金的領取上，星享福依然占據第一位，不過星享福早期低現價的劣勢對于部分客戶來說依然需要注意。
如意享和頤養金生均具有較強的傳承性，到105歲仍有身故賠償金或者現價，優勢巨大。
03.10年交按照同樣的思路，可以做出30歲男性每年10萬交10年的測算，簡單說結論：互信一生依然回本最快，如意享與頤養金生整體也不錯，回本速度稍慢。特别注意一點，中期開始，如意享又開始在現價方面獨占鳌頭。至于星享福，前期缺失回本最慢，不過後期的每年領取，星享福依然排名第一。
三、喵叔的話四款産品代表四種不同的購買年金險的關注點，需要給自己買養老金且考慮留一筆錢給孩子或者給孩子購買，長期增值的，可以選擇如意享或頤養金生；想要高現價，給自己買或者給孩子買，又需要拉長繳費期間的， 可以選擇頤養金生；看重前期收益，偏好短期理财的，資金量大的客戶，可以選擇互信一生，尤其适合于趸交；想要細水長流，年輕做好規劃，年老領取足夠多的的養老金的，可以選擇星享福。
不同的險種适合不同的人，本文也隻是一個參考，養老重要，當下的健康更重要，在配置年金險之前，請先規劃好足夠的健康類保障！
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