理财三步走，上班掙小錢，下班賺大錢，人人都做得到
書海泛舟，人間清歡
這是書語人間為你解讀的第545本書
《上班賺小錢，四本存折賺大錢》
大家好呀~ 今天，靈遙将為你帶來一本新書，名字叫做《上班賺小錢，四本存折賺大錢》。就如同人類從來沒有停止過尋求真理一樣，人類也從未停止過創造财富。财富的魅力是改變，它能夠改變一個人的生活品質與品位，能夠改變一個人的人際關系，給你你想要的生活。 然而，财富的獲取并不是一件容易的事情。 有太多的人為了獲得更多的财富，投入了大量的時間與精力，甚至有人還為此犧牲了自己的健康與家庭關系。 但最終真正能不為财富所困擾的人，似乎是「鳳毛麟角」，絕大多數人依舊在因為錢不夠而發愁。那麼，緻富的密碼到底是什麼？ 我們作為辛苦打拼的上班一族，又該如何管理自己的财務，走上一條緻富的道路呢？ 來和靈遙一起，讀讀這本《上班賺小錢，四本存折賺大錢》吧~01.
理财第一步：捂緊錢袋子
有一天，你聽到一個消息說，「投資XX股票基金能夠讓你穩定賺取年10%的回報率」。 我們先不論這個消息是真是假， 你若是希望抓住這個機會，得先有一筆可以用來投資的本金，這個你能同意吧？ 所以， 理财的第一步，一定不是去做「買房、買黃金、買股票，還是買基金」這種龐大的決定，而是先最大程度的攢下錢，保證你在看到機會的時候，有一搏的本錢。那麼，如何攢下錢呢？ 你可能會說，「我收入太低了，我要做副業，我要增加收入」。但是，增加收入并沒有你想象中的那麼簡單， 它雖然與你的努力有關，但還大環境、機遇這些不确定的因素有關。 因此， 你隻得先走好第二條路，減少支出。 這個支出，又可以分兩個部分： 一個是消費，是你為了維持日常所需 必要 的開銷 ，比如，你每月的房貸/房租、你吃飯的錢 ；二一個是意外支出，比如，生了一場病、運氣不好被人偷了手機、自個粗心把鑰匙鎖在了家裡，等等。你或許已經留意到我在提到「消費」的時候，談到了「必要」這兩字。 這是因為我們的錢雖然每一筆都是自己花出去的，但并不是每一筆都是該花的。 像是 買了沒有看的書、沒用完便過期的護膚品、辦了後一次沒去的健身房，等等，便是你不該有的開銷，即「浪費」。因此，為了捂緊的錢包，你得對這兩部支出分别進行管理，具體如下： 消費：堅持記錄，有計劃地支出； 首先，浪費是與消費截然不同的開銷， 你每多浪費一筆，便離你期待的「财務自由」遠了一步。因此， 你得理性消費，花該花的錢。具體來說，你可以把每月的支出看成4個錢袋子，分别是 公共支出、固定支出、變動支出、季節性支出，具體如下所示： 公共支出：所得稅、五險一金，等等； 固定支出：償還利息、住房支出、子女支出、保障性消費（保險）等等； 變動支出：家庭生活支出、社會生活支出； 季節性支出：汽車檢查、旅行支出，等等。 其中， 公共支出與固定支出是一筆不容易調整的費用， 除非你改變自己目前的生活方式，如，離開一個城市回到二三團座城市、搬到一個遠離市中心的房屋、給孩子少報一個補習班，等等， 才有可能發生變化。 且這些決定往往與一個人的價值觀息息相關的，所以這裡不多做展開。而 ，變動性支出與季節性支出，則是你有可能減少的，比如，在家做飯、騎單車、坐地鐵、衣服少買幾件，等等。 你可以結合自己的理财目标，酌情調整。至于浪費，到底什麼是，什麼不是，同樣與一個人的價值觀密切相關。 靈遙個人的判斷标準有兩個，一個是使用頻率高低，二一個是價格的高低，說白了就性價比。 比如，一件T恤穿一個夏天，在我看來200不能更高了，1000以上那就是「冤大頭」了。因此， 你在開銷時，一定得跟着你的收入來，以「每月既能存下錢，活得還不憋屈」為前提。 意外支出：為自己買份保險，撐起資金的保護傘。 俗話說，人無遠慮，必有近憂，沒人知道什麼時候老天爺會嫌你的日子過得太舒坦了，給你來個「當頭一棒」。 因此，你除了留存備用金，還需要去參加保障性保險，即， 購入那些在自己發生死亡、疾病、傷害等事故的時候，有其他機構能夠為你墊付大部分費用的理财産品，按種類來說 有壽險、重疾險、醫療險、意外險 等種類。參加保障時，你要始終牢記你買保險的目的，是為了「以小博大」， 換言之，在同等賠付金額、賠付條款下，你的支出越少，你越劃算。 牢記這個原則，才能夠不被代理忽悠，「好鋼用到刀刃上」。02.
理财第二步，讓錢生「孩子」
攢下了第一筆投資基金後，你便可以來到第二步：讓錢生「孩子」了。簡單來說， 便是做時間的朋友，利用長期投資來緻富，哪怕回報率很低。當然，有的人可能會不喜歡上面的說法，有人甚至連5%的年化收益率都看不上，認為「這麼低的收益率，什麼時候才能夠成為富翁？」 但是，你要知道的是， 「複利」這個玩意兒，雖然經濟上行的時候，是人人夢寐以求的東西，但一旦出現經濟蕭條、暴跌，就是分分鐘能讓人從雲端跌回地獄的可怕存在。比如，下表，一次性投資60萬元，且投資五年，回報率為+/-20%。 圖一雖然在第 4 年出現了 20% 的下跌，但由于剩餘 4 年都是 +20% 回報，所以到了第五年，總資本為 995340 ，累積收益率為 65.89% ，年化收益做到了 10.65% 。而，圖二，由于經曆了第二年與第四年的暴跌，所以到了第五年，隻有663540，累計收益率僅10.59%，年化僅為2.03%。因此 ， 你在投資時，除了關注收益，更要關注這個收益背後的高風險，多做能夠保持本金價值的投資，小心使得萬艘船。另外， 投資本身來看，就像是一場馬拉松，是會貫穿你一生的事情。 你年輕時為了自己的生活要投資，為了子女的教育要投資，年老後為了體面的晚年生活同樣要投資。因此， 做投資一定要放下焦慮的心态，長期堅持。 具體來說，便是 可以定期投入一筆固定的錢到你看好的基金裡，即「定投」。 一旦養成習慣，你既做到了每月堅持儲蓄這件事，也能夠讓你自己的情緒不被投資環境所影響，更容易跑赢那些頻繁交易的投資人。當然 ，你如果确切知道某隻基金就是「落難公主」，那就趕緊接回家養起來吧~03.
理财第三步：
合理借貸，借雞生蛋
你或許聽過一句話，叫做「有錢人都是有負債的人」。 此話不假，在這個金融市場發達的社會， 隻「吃着自己碗裡的」已經不是最好的安身立命之道了，當有适當機會出現時，我們還可以「借點别人鍋裡的」。那麼， 什麼才是「适當」的機會，什麼時候我們又該去「借雞生蛋」呢？ 這個呀，得看你借來的這筆，是「良性」資産，還是「惡性」負債了。 說白了，就是你借來的這筆錢， 帶給你的是收入大于支出，還是支出大于收入。因為，很簡單。 借債首先是有「成本」的，無論你是向銀行借錢，是向網絡平台借錢，還是走民間借貸這樣的形式，都是要支付成本。你借來的這筆錢，如果沒有給你帶來正向收益， 如，買了一個包，或是投資了股市但虧損了，那麼 ， 你将承擔本金與利息的雙重負擔。 反之， 這筆錢如果帶給你的收益，cover掉了你的成本與利息，那麼，恭喜你，成功完成了一次「借雞生蛋」。因此， 你既不要借錢去做風險投資，更不要把錢借給别人。 因為，借錢投資這類人，非但骨子裡很貪婪，處事風格往往會相當地功利，考慮任何問題的出發點都是Ta自個。 但這種人由于貪婪，缺乏耐心，失敗往往是大概率事件，你犯不着為了這種人把你自己給搭進去。以上，便是全書内容。 祝好！你可能想看：
最新文章
-
太師修行問答48：人生隻是演戲瑜伽也能修禅，能達到幾禅
7分鐘前 -
![[書法]閑暇草書彙03](https://m.74hao.com/zb_users/upload/2024/10/202410161729086639361289.png)
[書法]閑暇草書彙03
24分鐘前 -
3D技巧：兩碼和差選号法
46分鐘前 -
“落日無情最有情，遍催萬樹暮蟬鳴”楊萬裡詩五首，風格清新自然
1小時前 -
《玄理賦》五行生克的太過不及 等
1小時前 -
《老山1984-1989，中越老山之戰實錄》連載之二：118團8連收敲掉54
2小時前 -
攝影：故鄉的秋色（2）
2小時前 -
論入宅歸火擇吉（續）第二，坐向要吉 坐向要吉，主要是指所選日課
2小時前
有話要說...