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詳解數字人民币的工作原理及深層戰略意義

最近央行媽媽在深圳發紅包,叫數字人民币,英文DCEP。這和馬爸爸的支付寶有啥區别?可以說他們是親戚,都是代替紙币讓你買買買用的。但支付寶更象是個空錢包,它自己沒錢,後面必須帶一個拖油瓶,綁定一個有餘額的銀行卡,所以支付寶并不是錢,而是錢的搬運工和保險櫃。而DCEP和支付寶最本質的區别,就是DCEP本身就是錢,它無需綁定任何銀行卡,相當于你捧着一摞現金在街上散步,看到心儀的東西就直接砸過去。

那麼DCEP的技術原理是什麼?和比特币有什麼區别?DCEP全稱 , 其實描述的是兩個意思,第一層意思是數字貨币數字貨币,第二層意思是電子支付。

先說數字貨币的含義。有人看到數字貨币就想到比特币、以太坊等,客觀的講,央行的DCEP也确實借鑒了這些數字币的一些底層加密技術,比如DCEP也有可追溯性、不可篡改這些區塊鍊技術的基本特點。但仍有很大區别。第一,從性質上講,比特币()、以太坊(ETH)屬于去中心化數字貨币,技術由社區管理,它的價值沒有沒有一個中心化的權威機構或政府來背書,沒有國家信用擔保,價格完全由市場供需和市場情緒決定,波動很大,以2017-2020年10月為期間來觀察,比特币在3000美元-20000美元巨幅波動,以太坊更厲害,峰值1400美元,谷值81美元,這種振幅不弄你個腦震蕩,至少也是個心電圖紊亂。

所以實際上這些數字貨币嚴格來講不能叫貨币,隻能算金融投資品。因為貨币充當一般等價物媒介,一個基本前提就是自己的價值(币值)要穩定,而DCEP更象去中心化數字貨币中的泰達币(USDT),算是個穩定币。第二,DCEP沒有完全采用區塊鍊技術,重要原因之一是它主要代替的是”通貨”,流通中的貨币M0數字貨币,即生活中我們購物的這些小零錢。因為M0的特點是高頻、小額,比如2019年雙11,天貓每秒處理的交易量是9.2萬筆,這麼大規模的交易量,決定了DCEP無法隻采用多節點确認的區塊鍊技術(比特币的底層技術),舉個例子,比特币的交易速度是10分鐘确認一次(因為需要至少6個節點都确認這筆交易,你可以簡單理解為6個不同的人确認了這筆交易才能生效),這種蝸牛速度會讓你恨不得摔碎手機。

再說電子支付。其實馬爸爸的支付寶和馬叔叔的微信支付都是電子支付形式,DCEP在性質上也是一種電子支付,和兩位爸爸的沒啥區别。但DCEP有個絕活就是雙離線支付。啥是雙離線?就是兩個手機都是沒有網絡信号的狀态下,可以借助NFC技術(Near Field )進行數據識别和交換,完成交易,簡單理解就是借助磁場感應的技術識别、交換和确認數據。具體到實際支付場景,就是兩個手機碰一碰就能完成支付,不明覺厲的神操作有木有?

DCEP的使用用和推廣有什麼戰略意義?

首先,DCEP能追蹤每筆交易的去向,在可預見的未來,現金支付将被徹底淘汰,在隻有數字貨币和電子支付的環境下,每筆交易對于監管機構都是完全透明的,所以貪官王二狗已哭暈在廁所。第二,也是最重要的,從全球意義來看,若DCEP推廣到各個主權國家,山姆大叔就不能憑借美元霸權和支付體系再欺負人了。現在全球貿易就象個QQ群,老美是群主,大家都通過一個叫SWIFT的系統結算,群主看你不順眼就把你踢出群,但如果我們有DCEP這個群,我們就是群主,誰踢誰還不一定呢。什麼是SWIFT?

中文叫環球金融通訊電訊協會,是一個成立于1973年的全球貿易結算體系,事實上主要是信息交換,結算用的是另外一套體系CHIPS系統,總部在紐約。SWIFT最初是美國、加拿大和歐洲20來個銀行成立的一家私人公司,專門處理國際間的貿易結算、清算。後來有200多個國家加入,中國是1983年加入,全球有230多個國家,加入SWIFT的就有200多家,你想想它的影響力。SWIFT會給每個會員銀行一個代碼,叫SWIFT CODE,比如中國銀行代碼是,工商銀行代碼是,因為整個結算體系是統一接口、統一結算原則和結算流程,所以成員之間的結算非常快捷、方便。大家都習慣了在這樣一種體系和規則下結算。那麼為什麼是美國人控制SWIFT呢?兩個原因,第一,美國經濟實力全球最強,貿易量在成員中占統治地位,第二,二戰後确立的布雷頓森林體系,全球重要資産都以美元計價,美元成為國際貨币,占40%,同時SWIFT的結算中心在美國,所以一旦和美國不對付,他完全可以把你踢出這個群,你就無法和其他成員國做生意和貿易結算,因為你收錢、彙錢的路徑被堵了,貿易也就無法開展。但這也不是絕對的,比如中國的貿易量占全球20%-30%,如果美國将中國踢出SWIFT群,那以為着不僅中國不能和美國做生意,同時也不能和歐洲、日本、韓國、澳洲等其他國家做生意,這是不符合其他國家的利益的。當然,從技術上看,不用SWIFT體系結算,也可以把中國的結算體系和其他國家一一進行對接,但這要耗費大量時間、精力和費用以取得雙邊的信任。在這種背景下,如果中國的DCEP可以快速推廣到全球其他國家,其他主權國家接受和允許DCEP,那麼完全可以繞過美元和SWIFT結算體系,重新建立一套新的電子結算體系,這在本質上已經實現了人民币的國際化。所以,DCEP關系着中國金融的全球化和人民币的國際化,這是所有頂層設計中塔尖上的存在。

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