常熟銀行發債、高管變動、三季度預喜輪番上陣，中間業務能力瘸腿嚴重
出品：全球财說
常熟銀行發布三季度業績快報，該行業績繼續保持增長勢頭。2022年1-9月，常熟銀行實現營業收入66.82億元，同比增長18.62%；歸屬于本行普通股股東的淨利潤20.79億元，同比增長25.24%。
資産繼續穩步增長。截至2022年9月末，常熟銀行總資産2840.98億元，較年初增長15.21%；總貸款1872.96億元，較年初增長15.05%；總存款2069.55億元，較年初增長13.26%。資産規模略高于貸款規模增速，或與其三季度發行了可轉債相關。
公開資料顯示，常熟銀行改制成立于2001年，是全國首批組建的股份制農村金融機構，2016年在上海證券交易所上市常熟發債，上市以來該行進一步拓寬了融資渠道。由于核心一級資本持續消耗，今年三季度常熟銀行發行60億可轉債。
發債“補血”
9月中下旬，常熟銀行開啟可轉債申購。
此次常熟銀行可轉債發行規模為60億元，根據中誠信出具的評級報告，該行的主體信用評級為AA+，評級展望穩定，可轉債的信用評級為AA+。本次發行的可轉債轉股期自2023年3月21日至2028年9月14日止。根據發行方案，該行此次發行可轉債募集的資金，扣除發行費用後将全部用于支持未來業務發展，在可轉債持有人轉股後按照相關監管要求用于補充其核心一級資本。
近年來該行資本消耗較快，核心一級資本逐漸趨緊。2020年末、2021年末、2022年6月末，該行核心一級資本充足率分别為11.08%、10.21%、9.86%。
今年以來，除常熟銀行外，成都銀行、重慶銀行均已于年内完成可轉債發行，發行規模分别為80億元和130億元。
目前商業銀行面臨較大的資本金補充壓力，尤其是部分中小銀行。
銀保監會發布的二季度銀行業主要監管指标數據情況顯示，截至今年二季度末，商業銀行(不含外國銀行分行)資本充足率為14.87%，較上季末下降0.14個百分點。一級資本充足率為12.08%常熟發債，較上季末下降0.17個百分點。核心一級資本充足率為10.52%，較上季末下降0.18個百分點。其中，城商行、農商行資本充足率分别為12.73%、12.25%，較上季度下滑0.09個和0.08個百分點。
數據顯示，9月份，商業銀行債、商業銀行次級債合計發行24隻，發行規模達1692.80億元，較去年同期大幅增長。具體來看，以城商行和農商行為主的中小銀行發債需求更顯迫切，9月份發債數量占比逾七成。
杭州銀行9月22日發布公告顯示，近日，該行收到中國人民銀行及中國銀行保險監督管理委員會浙江監管局關于同意公司發行金融債券和二級資本債券的批文。依據相關規定，該行獲準在全國銀行間債券市場公開發行不超過300億元人民币的金融債券及金額不超過100億元人民币的二級資本債券。
此外，南京銀行、蘇州銀行、張家港行、鄭州銀行、瑞豐銀行等上市銀行也陸續發布公告稱，發行金融債券已獲得核準。目前來看，南京銀行獲批數額最大，公告顯示，2022年該行金融債券新增餘額不超過470億元，年末金融債券餘額不超過1025億元。
“草根”副行長離任
除了發債、公布業績快報，常熟銀行高管層也發生了人事變動。
國慶節前，常熟銀行發布公告稱，近日，該行董事會收到包劍的書面辭職報告。包劍因工作調動，辭去副行長職務。辭職報告自送達常熟銀行董事會時即生效，包劍辭任後将不在該行任職。
同日，常熟銀行發布第七屆董事會第十三次會議決議公告。公告顯示，該行第七屆董事會第十三次會議于2022年9月29日以視頻方式召開，審議通過聘任李勇為副行長、聘任黃烨為審計部門負責人。
包劍是從常熟銀行支行櫃員做起，一路成長至高管層，根據公開消息，包劍晉升為高管層還不到兩年，是該行最年輕的副行長。
簡曆顯示，包劍1981年10月出生，本科學曆，從常熟農商銀行任陽支行的櫃員做起，曆任信貸内勤、銀行部辦事員、小額貸款中心辦事員、總經理助理等職務，期間曾加入南京銀行，擔任蘇州分行投行與同業部總經理助理、副總經理，之後重回上述銀行，直接進入總部，先後擔任投資銀行部、票據業務部、同業金融部部門一把手。
2020年底，包劍再次獲得提拔，晉升為常熟農商銀行副行長，跻身高管團隊。而在此之前，他的職務是銀行總部總裁、投資銀行部總經理。
董事會對包劍緻謝，稱其任職期間恪盡職守，勤勉盡責，在服務實體經濟、支持民營經濟發展等方面做出了積極貢獻。
新任副行長李勇也是從支行櫃員一路成長起來，先後在工商銀行常州分行武進支行、招商銀行常州分行武進支行工作。加入常熟農商銀行之前，他的職務是江南農商銀行零售業務管理部總經理。此次算是其首次跻身高管層。
事實上，常熟銀行高管團隊年齡相對年輕化，行長薛文今年49歲，年齡最高的是54歲的副行長、首席信息官付勁。
在年輕高管團隊帶領下，該行近年來經營業績可圈可點，業績持續保持增長。
作為一家農商行，該行利息收入主要依賴的是個貸利息收入，2022年上半年，該行實現貸款和墊款利息收入54.4億元，同比增長26.36%，其中實現個貸利息收入37.49億元，同比增長30.64%。
其個貸結構中，上半年規模增幅最高的是個人消費貸和信用卡，二者分别同比增長18.89%和36.71%，
不過其中間業務能力仍需改善。上半年該行手續費及傭金淨收入不到200萬，同比大幅下降近100%，其中代理業務收入同比大降超8成。非利息淨收入增長靠的彙兌損益和公允價值變動。
盡管近幾年常傳出銀行業降薪，但作為常熟銀行員工或還無此擔憂。上半年該行業務及管理費 16.95億元，同比增加2.39 億元，增長 16.41%。其中員工費用同比增長18.78%。
資産質量近年來控制也相對良好，截至2022年9月末，常熟銀行的不良貸款率0.78%，較年初下降0.03個百分點；撥備覆蓋率542.02%，較年初提升10.20個百分點。
三季度雖無明細，但從半年報來看，常熟銀行貸款五級分類中其關注類、次級類、可疑類、損失類貸款均上升。個貸不良率也在半年内上升了0.08個百分點，其中個人消費貸不良率上升了0.24個百分點，住房抵押貸款不良率也增加0.09個百分點。
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