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包裡拿不出1萬，卻仍覺得100萬是小錢，為什麼我們會有這種錯覺？

啟示号
财經
3年前
318

作者l懸崖上的貓

公衆号 l 彪悍貓先生（ID：BHMaoXianSheng）

在我們生活中，有不少人每個月拿着幾千塊的薪資，背負着薪資一半以上的房貸，吃着十幾塊的青菜，他們卡裡的錢常年不超過4位數，很多時候幾千上萬塊的錢都拿不出來，可嘴裡還說“覺得一百萬少”。

前段時間看過一個報道，說這兩年大學生應屆畢業生尤為自信，有超過62%的大學生自認為畢業十年後，自己能夠達到百萬年收入的标準。

對于我們普通人來說，難道幾十萬甚至一百萬，真的很少嗎？為什麼很多人經常口袋裡連1萬塊錢都拿不出來，但他們卻仍然覺得幾十萬甚至上百萬，不過是隻是小錢？

01 我們真的已經富起來了嗎？

很多人可能都有一種感覺，經常有加不完的班，還不完的房貸，吃不完的快餐飯；讀書時“三點一線”，上班後仍然“三點一線”，然而，除了工資不漲以外，房價、物價都在使勁兒上漲，這就是大多數人的真實生活寫照，也逐漸成了一種常态。

此時我們都應該扪心自問，我們真的富起來了嗎？

當前我國的居民貸款餘額已經超過63.19萬億，其中個人住房貸款金額35.67萬億，超過7成的家庭背負着房貸壓力。若是14億人平均一下，每個人都欠銀行25500元。

另一個數據是，目前全中國一共有M2，這包括了全社會所有的錢，比如銀行的錢、企業的錢，各種單位的錢等等，一共是231萬億人民币，平均在我國14億人上面，拿出來大家平分，一個人也隻能分到16萬多。

如果把這16萬多全部換成住宅房子，一平的房價應該還不到5000才對，可現在的的情況大家都心知肚明。

這個數據告訴我們，人人都很有錢，完全隻是一個假象而已，是最近幾年房地産泡沫給你造成的假象，感覺人人都有資産幾百萬。

我們真的富起來了嗎？顯然，房貸掏空了很多的家庭财富，每次付房租、扣房貸、還車貸，給孩子付培訓費的時候，銀行卡的餘額不會說謊，它已經告訴了我們真實答案。

02 為什麼房地産泡沫，會給我們造成人人都有錢的假象？

第一，很多人把所謂的“有錢”，簡單理解成了有幾套房子

好多人嘴上說“覺得一百萬少”，原因是一百萬離自己太遠，既然一百萬是個遠處的東西，那麼自然要跟“遠處的風景”去比較。

這個“遠處的風景”就是房子，在2007年的時候，中國的M2（廣義貨币供應量）是40多萬億，14年裡增加了200多萬億。

為了将貨币洪水放出去，必須要有承接債務的容器和通道，于是房地産、基建計劃及學區房等配套機制應運而生。

這個階段，我們感受到了高樓大廈拔地而起，高鐵、高速也開始四通八達，同時另一方面，我們的家庭也有了房貸、按揭貸、消費貸款、信用卡分期，不經意間家庭的債務總額就超過了50萬億，其中七成左右是房貸。物價、房價漲得越來越快，工資的漲幅卻越來越慢。

不經意間，這幾年的房地産泡沫，就給我們造成了一個假象，大多數人把所謂的“有錢”，簡單理解成了這個人有幾套房子，隻要你有一套一二線城市的房子，你就身價百萬千萬，感覺人人都有資産幾百萬，反而那些幾十萬都成了小錢。

第二，人人都有錢，隻是一個假象

舉個例子，你家小區，100戶，其中有50戶買得早，20萬。後來房價起來了，陸續有住進來，我們假定這小區裡面有一半人換手了，其中有10戶是40萬買的，有10戶是60萬買的，有10戶是100萬買的，有10戶是150萬買的，有10戶是200萬買的。

那請問這100戶一共花了多少錢？

50*20+10*40+10*60+10*100+10*150+10*200=6500，也就是說這小區裡的100戶人，買這100戶房子一共花了6500萬。

但是對外怎麼說？小區現在房價200萬，小區一共100戶，總價兩億，人均資産200萬，這就是金融市場很神奇的地方了。

實際上隻出現了6500萬的錢，但是卻給這100戶人家帶來了兩億資産。換句話說，這100套房子，是換不出兩億的。

但是這個現象就會讓人産生錯覺，比如，現在很多人就覺得，上海、北京、深圳的本地人或買了房的人，家庭人均資産就有千萬，還有人說上海的房子全賣了能把美國全買了。

真實情況是賬面資産和實際存在的錢很不一樣。因為社會上現在根本就沒那麼多錢。

比如，你去某工廠賣羽絨服，一共就100件，但這個廠的所有人，身上加起一共隻有10000塊，你的羽絨服最多隻能賣出100塊一件，哪怕大家都快凍死了，你也不可能賣超過10000，因為一共就隻有10000塊錢。

因此，房子和股市的道理也一樣，個别人可以靠房産和炒股暴富，但是不可能所有人都靠房産和股市暴富，而且每有一個人靠房産和股市暴富，就有一個接盤俠因房産和股票返貧。

03 所謂的“有錢人”，大多隻是被債務套牢的人生

你眼中那些買了房的所謂“有錢”人，其實很大一部分是負債，他們是跟銀行借出來的，最後是要還給銀行的。這些所謂的“資産”，花的是未來的錢，并不是你想象中那麼有錢。

如果你一個月3000工資，家裡有一套價值千萬的剛需自住房，你跟“有錢人”三個字基本上沒什麼關系。

任何工薪族隻要在大城市買房，都可以稱之為賭徒，都有斷供可能。不少人的月供，必須在每個月傾盡全力才能還上，而自己又沒有自信以後工資隻漲不跌，更不能保證隻會升職加薪，永遠不會失業。

買房的快樂是短暫的，隻有認籌、網簽、過戶那三天是快樂的，其他時間更多的都是焦慮，負擔，壓力，還房貸的痛苦更是持續而長期的。

這種人不要說富裕了，他們連2個月失業都承受不了，不管房子增不增值，你的人生已經被套牢了，一次不經意的意外失業，就可能将你打入地獄。

04 滞脹之下，普通人能做什麼？

随着疫情席卷全世界，嚴重擾亂全球供應鍊，能源和原材料大幅漲價帶動物價暴漲。由此形成了類似1970年的供給沖擊，通脹的壓力不會在短時間内就消失。但在在經濟危機真的發生前，我們還是可以提前做一些事情：

第一，盡量避免無效投資，不要自己去炒股

上面說了房子和股市的道理，其實整個金融二級市場都一樣，股市中1000個人每人有200萬資産，一個人可以換出200萬現金，但是1000個人卻換不出20億現金。股票的“市值”就相當于房屋總價。“股價”就相當于當前房價。

隻要沒有更多人帶着更多錢來接盤，你就被套住了。别總是僥幸你不是最後一個接盤的，概率這個事情，你參與得越多，總會輪到你頭上。

現在全球疫情并沒有緩解，而且老美的債務危機越來越大，通脹也越來越大，美聯儲已經沒有更多的工具來維持了，如果在大環境不行的情況下，投資失敗的概率是極大的。所以，減少無效投資很重要，尤其是不要自己去炒股。

第二，一定要保持你的流動性

做企業的都明白現金流遠比資産重要，尤其是在經濟危機爆發的時候，你所做的投資，都有90%的概率會面臨嚴重時縮水，這時候，幾十上百萬的現金不管在哪都是巨款。

經濟危機裡很重要的一點，就是你能及時撤出來，而房地産是比較難快速變現的。在經濟危機發生前，盡可能持有一些現金，仍然是一個正确的選擇。畢竟在經濟危機最慘烈的時候，你需要持有現金，才能去抄底。

生活中也是一樣的。如果你一個月1萬工資，哪怕租房子，你也是個有錢人。收入高，現金流大才叫真的有錢人。

寫在最後：

未來幾年，風險與機會并存，不管你的資産怎麼配置，無論如何，都一定不要負債，也不要借錢給别人。

這一點不管在股市裡，還是其他投資裡，大家最好還是都别負債進行。如果老美主動加息刺破泡沫，導緻股市大跌，又或者繼續維持寬松，從而引發惡性通脹，在這樣的經濟危機爆發中，第一批挂掉的，都是負債人群。