一家三口買保險，隻花了四千塊錢…
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各位，好久不見呀！
年假結束，十步也拖着長肉的胖軀回歸了！
除了不适應溫差，回老家之後就感了冒之外，
其餘在家“躺屍”的時間真的是非常美好啊…
不過新年新氣象，2019一定要比2018更努力才是！
去年月薪4千的，今年月薪拿到6千…
去年月薪8千的，今年一定能超過1萬…
去年月薪三四萬的，今年…偷摸告訴十步，你是咋做到滴？！
不過努力歸努力，賺錢歸賺錢，
不管掙得多還是少，把日子過好，提升幸福感才是最重要的。
十步的奶奶就總是說：“人比人得死，貨比貨得扔”
話雖說的俗氣，但是道理擺在這裡，
人生在世，隻有自己是自己的競争對手，和其他人比來比去根本沒用。
所以，十步一邊勸大家要拼搏奮鬥，一邊也要提醒大家要好好疼惜自己。
今天就準備來說說，月薪四五千如何購買保險？
如今網絡上總有一些“杠精”，
看到這種問題直接就破口大罵：
“月薪四五千了還讓我們買保險，簡直喪心病狂”
一般對這種人十步沒什麼好說的，
隻想反問一個問題：“有錢人和普通人哪個更需要保險的保障？”
保險防的是意外，賠的是貨真價實的錢，
目的是為了抵抗未知的風險，幫助渡過危機和難關。
這種情況下，到底哪個人群更需要這筆錢，
答案早已昭然若揭。
正是因為自己的抗風險能力不足，才需要保險的保障，
普通人往往比富人更需要這一份保障。
說到這裡還要感謝一下互聯網保險的誕生，
讓買保險的門檻降低了許多。
倘若拿着兩三千元去線下買保險，
還真的是件“痛苦”的大事。
畢竟線下保險一般都是捆綁出售，
一份保險動辄就要幾千上萬，
讓一個年薪五萬的人花這麼多錢買保險，實在捉襟見肘，顧此失彼。
那麼說回正題，如果每年隻有四五千元的預算，該如何購買保險？
這種條件下分成兩種情況：
1.單身年輕人，剛步入社會，一人吃飽全家不餓
2.一家三口，寶寶剛出生，父親工作，母親照顧孩子
既然預算有限，那麼就隻能把錢花在刀刃上
每一分錢都要省，每一分錢都要花得值！
一、年齡25歲的單身青年此時沒結婚，沒生孩子
身體一般都沒什麼毛病，屬于健康體。
那最重要的是先上醫保
社保齊全後，可以優先考慮購買一份醫療險
在這裡推薦支付寶的好醫保長期醫療
每年隻需149元，便覆蓋大病和意外住院責任
對于收入不高的年輕人來說，是一款性價比非常高的醫療險。
其次可以考慮購買意外險和重疾險。
在十步看來，意外險價格非常低
人生的每一個階段都需要配置一份，
推薦每年75元的小蜜蜂綜合意外險典藏款，
意外身故/傷殘保額可達30萬元。
以上對于一個健康的、剛步入社會的年輕人來說，
算是一份最基礎的保障方案。
其次根據開銷、健康狀況、以及需求确定是否需要購買重疾險和定期壽險。
很多具有孝心的單身青年，都會考慮到父母的養老問題
甚至害怕出現“失獨”這樣的狀況，
因此就會優先考慮定期壽險。
十步推薦華貴的大麥定壽，依舊是性價比之王
50萬保額每年大約在680元左右。
或者對大病治療問題比較擔憂的可以考慮百年的康惠保旗艦版，
30萬保額每年大約1628元。
總之，根據實際需要配置保險，實在缺錢就暫時先不買定期壽險和重疾險，
千萬不可舍本逐末，或主次颠倒，
不可讓保費影響生活質量。
二、有孩子的一家三口假設28歲的陳先生月薪6000，陳太太無工作，寶寶1歲。
此時家庭經濟非常緊張，并且面臨着如下風險：
家人或自己生了大病，沒人治療；
意外風險不可預知；
自己發生意外，妻子沒有撫養孩子的能力。
由此來看，陳先生需要重疾險、定期壽險、意外險、醫療險；
陳太太需要重疾險、意外險、醫療險；
寶寶由于年齡太小，隻需重疾和醫療險。
十步給出的方案如下圖：
解釋一下：
由于家用有限，所以花錢要省！
因此這份保單是非常精簡的，
能覆蓋最基礎的保障，該有的一項沒少！
不過今後的幾年需要慢慢将保障補全，
畢竟買保險屬于多次、查缺補漏的行為。
爸爸媽媽的重疾險選擇瑞泰瑞盈，可以選擇保至60周歲，
對于預算不高的家庭很友好。
不過重疾險保額30萬顯然是少了，30萬元可以應急，
但并不能覆蓋收入損失和後期恢複的費用，
因此等經濟寬裕後，再購買其它産品提升保額和保障期限。
爸爸作為家庭的經濟支柱，非常需要定期壽險，
保額最少50萬起，對于一二線城市的來說，
定壽保額最好達到100-150萬元，
華貴的大麥定壽性價比最高。
而媽媽和孩子不屬于收入來源，因此不需要配置定壽。
意外險爸爸可購買50萬保額，
媽媽屬于家庭主婦，意外風險較低，因此購買10萬保額。
醫療險部分主要考慮百萬醫療險，
畢竟小額醫療險大部分家庭都能負擔，
百萬醫療險價格低，保額高，杠杆率高，應為首選。
尊享e生一般治療最高報銷300萬，癌症住院可以報銷600萬。
同時又墊付醫療費、有重疾綠通服務，看病更方便。
孩子的重疾險選擇大黃蜂2号，保障30年即可，
等孩子長大成人再自行補齊。
同時大黃蜂2号每年可增加5%的重疾保額，增長10年
也就是10年之後50萬保額變成81萬。
特定兒童重疾險的保額翻倍，可賠付100萬
輕症可賠3次，每次30%的基本保額。
因此在少兒重疾險産品中，
大黃蜂2号是非常具有競争力的。
醫療險可以選擇阿拉蕾，
不管是因疾病還是意外住院，
每年都有2萬元的報銷額度
保費198元，不貴。
總體來看，一家三口，每年隻需4452元就可以完成基礎保障
必須承認，這份保單多有不足之處，
但畢竟經濟條件嚴苛，
有保障總比沒有的好。
每年節省4000元，全家都能更安心！
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