買保險選哪家公司好？看完你就知道了
上周，我看到一篇讨論保險公司大小的文章，看完氣得我沒睡着覺！保險業的信息鴻溝實在是太大了，無數某安、某壽、某華、某某主體保險公司的營銷員，瘋狂安利“買保險就要買大品牌”的錯誤觀念，導緻無數消費者多花了冤枉錢。
我們來看看他們是怎麼吹噓“大品牌”的：
“雜牌？” “手機能跟保險類比？”
好在，還是有不少明事理的反方辯友：
是的！買保險，關鍵看保險合同，賠不賠、賠多少、賠的快慢，白紙黑字擺着呢，跟品牌知名度沒關系。在揭秘保險公司三道安全屏障這篇文章裡我就講過，不是随便什麼人都能開保險公司的！銀保監會批準成立的保險公司，沒有“大小”之分，隻有“早晚”之分。
這篇文章，我們就來扒一扒所謂的“小保險公司”真的小嗎？而那些“大公司”真的比“小公司”服務好？
“小公司”背後的巨無霸
中國目前有近200家保險公司，普通消費者也就聽過那麼三五家，絕大多數都是沒聽過的，但這并不等于他們“小”。我們來看看這些沒聽過的“小公司”都是什麼來頭吧：
工銀安盛，沒聽說過吧，注冊資本金125.05億元（《保險法》第69條：保險公司的注冊資本必須為實繳貨币資本），2018年保費排名第12位。
2018年世界500強排名，安盛集團第27位↓↓↓
再來看一個：
複星保德信，大多數人也沒聽說過，公司注冊資本金26.621億元，2018年保費排名第66位。
背後是中國複星集團（掌門人是“中國巴菲特”郭廣昌，胡潤百富排名排第35位）和世界最大的金融機構之一，美國保德信金融集團，2018年世界500強第160名↓↓↓
再來看一個沒聽說過的“小公司”：
中意人壽，注冊資本金37億元，2018年保費排名第28位。背後是世界最大的保險集團和最成功的資産管理集團之一，意大利忠利保險有限公司，世界500強排名第59位↓↓↓
還有更多你沒聽過的“小公司”：
這些所謂的“小公司”背後，都是世界500強中的巨無霸，其實他們并不小！但為什麼他們的保費排名和市場份額低呢？這是因為他們成立的時間晚！
（這張表中的亮點是友邦，經營27年了，市場份額還不如成立10多年的...）
2001年中國加入WTO，更多外資保險公司才得以進入中國，美國大都會人壽、英國保誠人壽、日本生命人壽等全球保險業巨頭，以中國政府允許的中外合資形式，開始在中國設立公司。所以，這些公司的成立時間，比國壽、平安、太保、泰康、新華等，要晚的多。他們的市場份額，自然不如更早進入市場的前輩。
但是，誰還沒有個小時候呢？遙想1988年，平安也隻是一個開車的司機在深圳成立的“小公司”，經過30多年的經營，才成長為如今的“大公司”。假如我們給現在的“小公司”們一些時間，未來，他們也都會慢慢長大。
我們從近10年來，保險公司的市場份額變化中，就能看出“小公司”們一直在成長，而“大公司”們的市場份額，被越來越多的“小公司”稀釋↓↓↓
跌幅最嚴重的是中國人壽，十年間市場份額跌了56.98%，不過這也能理解，畢竟現在是一個百花齊放的市場，誰也不可能獨領風騷。而我們看那些成立較晚的“小公司”，十年來都在默默發展壯大。
所以，保險公司并沒有大小之分，隻有成立早晚的區别。假以時日，你認為的“小公司”可能會成為巨擘！
“大品牌”背後的天價廣告費
每家公司都有自己的脾氣秉性，有的公司高調、愛出風頭，比如平安，一年不惜投入近200億廣告費，感覺自己風風光光~ 而有的公司低調務實、不愛說話，始終默默的為客戶提供物美價廉的好産品。
所以不知情的消費者，就被高調的公司給忽悠了，誤以為愛發言的那位同學，就是尖子生。殊不知，這些高調的公司，每年付出了多麼高昂的廣告費：
而這些天價廣告費，來源于我們所交的保費。不妨想一想，你所購買的這些“大品牌”，有多少錢被公司拿去交了廣告費？
這也是為什麼那些沒聽說過的“小公司”産品性價比高，就是因為他們省下了這些廣告費和運營成本！
但是，總有那麼一撮人會說，“我就願意多花錢買大品牌，大品牌就是服務好！”
真的嗎？
服務都是“賠”出來的
保險這種東西，誰也不可能天天去體驗它的服務，一輩子用不到才最好！所以，要談服務，我們先看理賠。
哪家公司賠的爽快？我們看一下2017年至2018年各公司的理賠天數：
大多數公司在1-2天内都能完成理賠，并且《保險法》第23條明确規定：确認理賠後，保險公司必須在10日内給付保險金。所以，并不像大家想象的“大公司理賠快，小公司理賠慢”，而且理賠速度排名靠前的幾家公司，都是所謂的“小公司”。而友邦、太平、陽光等“大公司”，并不是營銷員吹噓的“百年老店、理賠最快”。
理賠速度跟公司大小，沒有半毛錢關系！而且，理賠款1天到賬和2天到賬，對你來說差異真的那麼大嗎？并沒有。所以，選擇一個利益好、性價比高的産品，遠比追求那1天的理賠速度更加重要！
綜合服務水平排名，了解一下~
看完理賠速度，我們再來正面剛一下服務水平。“大公司”的營銷員，動辄就拿奧拓和奧迪比，要不就拿地攤貨和品牌貨比。這些東西跟保險是一回事兒嗎？偷換概念很拿手啊！
總之，他們言外之意就是，大品牌、服務好。
服務好在哪兒？怎麼證明？王婆賣瓜、自賣自誇不行啊，咱們得看看客觀數據，才讓人信服。
2017年，銀保監會牽頭成立了“保險公司服務評價委員會”，開展保險公司服務評價工作。評價的指标是：
理賠速度、獲賠率、投訴率、售後服務速度，這幾項服務指标，真真兒是我們最關心的因素，那服務評價結果怎麼樣呢？看吧↓↓↓（沒有對比就沒有傷害）
AAA是最好的，沒有一家公司能達到，說明銀保監會對中國保險市場的現狀，還是眼明心亮滴！ D是最差的，得分為D的這家“新光海航人壽”，已經在今年6月份更名為“鼎誠人壽”，重新起航了~
趕快找一下友邦、大都會等“大公司”，說好的“服務好”呢？
最後重溫一下保險公司的安全性
該打臉的都打完了，一定還剩一小波兒頑固分子，擺出“小公司會倒閉、大公司才安全”的終極迷魂陣，妄圖迷惑消費者。放心，且看我如何破它！
在揭秘保險公司三道安全屏障這篇文章中，我詳細剖析了保險公司的安全機制，這裡再概括一下：
1、保險公司設立：至少2億現金、還要有超強股東、經營策略需得到銀保監會認可。
2、資金運用監管：保險資金不能用于高風險投資，安全性遠遠高于其他投資機構。
3、償付能力監管：“償二代”監管标準全球領先，償付能力大于100%是最低要求。
4、再保險機制：為保險公司提供保障服務，降低風險。
5、保險公司不存在實質性的“破産”： 如果保險公司破産，一定會有另外一家保險公司接盤。
6、保險保障基金：國務院牽頭管理，當保險公司發生風險時提供救濟。
7、保證金制度：保險公司注冊資本金的20%，存入國務院指定銀行，不得動用。
8、銀保監會：國務院直屬事業單位，監管銀行業、保險業，維護金融穩定。總而言之，在中國大陸，保險公司不管大小或成立早晚，都受《中華人民共和國保險法》約束，都要在銀保監會的監督管理下經營，不存在實質性的“倒閉”。所謂的“小公司會倒閉”，純屬無稽之談！
寫在最後即使在互聯網如此發達的今天，保險業依然存着巨大的信息不對稱。消費者不了解保險行業、看不懂保險産品，隻能以“大品牌服務好”的刻闆印象去選擇。殊不知，買保險，最重要的是白紙黑字的合同，而不是以公司大小或成立早晚去判斷。
保險業沒有“小公司”，一切關于“小公司”的诋毀，都是故意抹黑！一切關于“大公司”的吹捧，都是為了從你的口袋裡多賺錢！所以，不要再迷信“大公司、大品牌”了，每家公司都有自己的亮點，無論大小公司，都有自己拿得出手的好産品。選對适合自己的、性價比更優的保險産品，才是正解！
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