銀保監會出手！又有險企被罰，涉“三宗罪”
又有險企遭到銀保監會處罰，這一次的主角是太平财險。
9月30日，銀保監會官網公布對太平财産保險有限公司的行政處罰決定書。因涉及未按照規定使用經批準的保險條款費率、車險業務财務數據不真實、已發生費用未及時入賬核算三項違法違規事實，太平财險被合計處以150萬元的罰款。
除公司外，時任太平财險車險部總經理和銷售管理部總經理也被處警告，并分别罰款10萬元。
今年9月，銀保監會連續處罰了多家險企。從處罰案由來看，主要包括虛構保險中介業務套取費用、違規接受投保人使用信用卡對保單貸款還款、手續費記錄不真實等問題。
太平财險涉“三宗罪”
經查，太平财險存在三大項違法行為：
第一，未按照規定使用經批準的保險條款費率。
2018年10月至2020年8月期間，太平财險超過經銀保監會批準的手續費費率标準上限核定、支付車險手續費。
第二，車險業務财務數據不真實。
2018年10月至2020年8月，太平财險通過間接理賠費用科目以事故救援服務等名義列支“服務費”支付給服務商。服務商扣除稅費和中間費用後，轉賬至車商、代理公司指定的對公或個人賬戶，實際用作車險手續費。
第三，已發生費用未及時入賬核算。
2018年底、2019年底和2020年8月底，太平财險存在應支付代理業務相關費用、應支付銷售費用、激勵活動需兌付獎金及業務增值服務費等已發生費用未及時入賬核算。
早在2019年4月，銀保監會就曾發布《關于進一步加強車險監管有關事項的通知》指出，嚴禁未經批準擅自修改或變相修改條款、費率水平；通過虛列其他費用套取手續費變相突破報批手續費率水平等。
在财務數據真實性管理方面，《通知》要求，嚴禁以直接業務虛挂中介業務等方式套取手續費；嚴禁以虛列業務及管理費等方式套取費用；嚴禁通過違規計提責任準備金調整經營結果；嚴禁通過人為延遲費用入賬調整經營結果。
對太平财險未按照規定使用經批準的保險條款費率的問題，銀保監會對其處罰50萬元。時任太平财險車險部總經理的韓鳴，負責車險部全面工作，對該違法行為負有直接責任。銀保監會對韓鳴給予警告，并罰款10萬元。
對于車險業務财務數據不真實和已發生費用未及時入賬核算兩項違規，銀保監會對其處罰100萬元。時任太平财險銷售管理部負責人呂曉菁，負責銷售管理部全面工作，對該違法行為負有直接責任。銀保監會對呂曉菁給予警告，并罰款10萬元。
新迎合規負責人
公開信息顯示，太平财産保險有限公司是中國太平保險集團公司旗下的成員公司。太平财險的前身是太平水火保險有限公司，1929年創立于上海，1956年按照國家統一部署停辦國内業務，移師境外經營，2001年在深圳複業，2009年更名為太平财險。目前，太平财險注冊資本6.17億元。
截至2021年末，太平财險共有營業網點數量合計839個，包括33家分公司、238家中心支公司（含地市級分公司和營業部）、470家支公司、96家營銷服務部及總部和1家航運中心。
中國太平2022年半年報顯示，上半年太平财險保費收入增長2.9%，由去年同期的173.75億港元上升至178.83億港元。實現淨利潤5.73億港元，同比增長409.5%。此外，上半年産險原保費收入同比增長2.2%；車險續保率同比提升7.7個百分點；非車險占比40.2%，同比提升0.3個百分點。
中國太平解釋稱，主要由于綜合成本率改善，承保溢利較去年同期大幅上升。半年報數據顯示，上半年太平财險的綜合成本率為98.8%，其中賠付率為63.2%，費用率為35.6%；綜合成本率同比優化5.3個百分點。
太平财險總經理朱捷在業績發布會上表示，公司主動摒棄了沒有保險屬性違規虧損的業務，用紮實的發展來補缺口穩增長。下半年随着車輛的恢複通行增多，市場競争加劇，三季度汛期台風暴雨等自然災害多發，經營的不确定性将有所增加。
值得關注的是，今年2月，銀保監會發布公告顯示，分别核準尹兆君太平财産保險有限公司董事長的任職資格，核準朱捷太平财産保險有限公司總經理的任職資格。也即，太平财險實現“将帥雙換”。
而在此次罰單落地後，9月28日，銀保監會網站顯示，銀保監會核準何士宏太平财産保險有限公司合規負責人的任職資格。
9月多家險企被罰
進入9月以來，已有多家險企吃下來自銀保監會的罰單。
9月5日，銀保監會公布了對光大永明人壽的處罰決定。光大永明人壽存在違規接受投保人使用信用卡對保單貸款進行還款的違法行為，被銀保監會處以20萬元的罰款，相關負責人被給予警告并罰款3萬元。
據悉，2018年1月—2019年3月，光大永明人壽接受部分客戶使用光大銀行信用卡償還保單貸款，涉及貸款本息4265.75萬元，保單件數2199件。截至2021年8月，光大永明人壽已就313個信用卡賬戶向光大銀行支付賠償金1290.34萬元，尚有270個信用卡賬戶貸款本息870.85萬元未結清，其中41個賬戶逾期、涉及貸款本息204.53萬元。
9月13日，銀保監會對太平養老罰款25萬元，對太平養老江蘇分公司罰款35萬元，相關負責人被處罰3萬元至7萬元不等。從違法違規事由上來看，太平養老存在将實際不承擔保險責任的保險經辦業務基金記入保費收入的違法行為。
同日，銀保監會對中國人壽北京分公司罰款50萬元，對負責人處以警告并罰款10萬元。經調查，2018年6月中國人壽北京市分公司參與某單位采購保險産品服務的公開招标并中标。2018年6月至2020年9月，中國人壽北京市分公司将上述參與公開招标獲取的保險業務在核心業務系統中記錄為中介機構代理業務，共計保單18份，涉及保費7884.53萬元，列支手續費1473.6萬元用于支付中介機構其他服務費用。
加上此次被處罰的太平财險，9月已有4家險企遭遇銀保監會處罰。而根據處罰文号來看，尚有罰單信息未公布，實際處罰數量或許更多。
另外，9月28日，銀保監會消費者權益保護局發布《關于2022年第二季度保險消費投訴情況的通報》。《通報》指出，銀保監會及其派出機構第二季度共接收并轉送保險消費投訴28554件。
其中，涉及财産保險公司10051件，占投訴總量的35.20%；人身保險公司18503件,占投訴總量的64.80%。人保财險的投訴量位列财産保險公司第一，平安人壽的投訴量位列人身保險公司第一。
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