對于投資人來說,選擇一個靠譜的P2P平台可以保障資金的安全。通常情況下,我們可以通過了解公司股東背景、判斷平台合規性和對風控的重視程度來推測平台是不是靠譜。除此之外,我們還可以從數據的角度去判别,接下來,小編重點為你講述以下四項數據的重要性。
第一項:新借款和待收款
先引出一個詞彙,現金流;現金流通常用來衡量一個平台的運營狀況。現金流一般以周為單位,比如說上周所有的新借款大于上周所有的待收款,那麼現金流為正。正現金表達的意思就是平台運營狀況良好;如果一個平台連續一段時間均為負現金流,是否要在這個平台投資則需要謹慎考慮。但若平台的兌付能力較好,則容易獲得投資人的好感。擁有正現金流的平台當面項目偶爾的逾期,會有一定的墊付能力,平台能夠承受一定程度的逾期和展期,因此不容易産生擠兌風波。
第二項:借款人數和投資人數
同樣,借款人數和投資人數也可以反應平台運營能力。比如說你可以通過一個平台投資人的增長情況,來了解投資人的動向和行為。較為重要的指标是平台披露的前十借款人占比和前十投資人占比,做個占比通常可以較好的反應平台的風險聚集度。假如前十位借款人占比超過15%,意味着平台的風險聚集度較高。而從防範資金流動性風險的角度,我們可以通過觀察前十投資人的占比,如果前十投資人占比過重,即說明資金集中在幾個大戶手中,一旦出現大戶撤資,若平台有資金池,很容易資金鍊斷裂。
第三項:貸款餘額
貸款餘額又叫累計待收金額,貸款餘額反饋的是平台的融資能力。成交量也可以反應平台的資金存量,但不排除容易受到秒标和天标的影響,所以我們通常建議選擇貸款餘額來判斷。待收金額不斷增高說明平台的融資能力強,既然融資能力強,平台的流動性也越大,因此風險會越高,若出現了逾期無法兌付的現象,平台就容易産生兌付危機。
第四項:風險準備金
風險準備金可以衡量逾期風險;風險準備金即是在網貸平台建一個資金賬戶,當借款項目出現逾期或者違約時,由平台動用風險準備金墊付。通常業内會用“風險準備金/待收餘額”與平台曆史逾期率作比較,如果比值大于逾期率,就說明基本能起到風險覆蓋的作用。但實際上如果出現了項目有很大幅度的預期,那麼風險準備金并沒有很大的存在意義。
小編認為,綜上投資者可以通過觀察分析并比較重要數據的變動情況,能了解平台真實的運營情況,并通曉平台各方面信息。這樣更有利于投資者選擇靠譜的平台,從而進行投資獲得理想收益。
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