繳費年限15年,一直按照最低檔次繳納的養老保險,這樣的參保條件下,拿到的養老金也是比較低的,一般來說,如果參與的是城鄉居民養老保險,拿到的養老金也就是100多塊錢,而如果參與的是城鎮職工養老保險,拿到的養老金也就是1000元左右,具體也需要看參保地方。我們可以為大家計算一下。
目前城鄉居民養老保險繳費檔次,一般最低為200元,最高可以達到幾千元,如果選擇最低200元的繳費檔次,繳納15年,那麼加上政府補貼,養老保險個人賬戶餘額至少為3450元左右。
由于城鄉居民的養老金是由基礎養老金+個人賬戶養老金組成的,其中基礎養老金是由參保低統一發放,标準一般為100多塊錢,如果是上海、北京等地,标準會相對更高一些,像上海的話,已經達到了1300元。
個人賬戶養老金等于個人養老保險賬戶餘額/139,按照最低200元檔次繳納15年的話,個人賬戶養老金也就是3450/139=24.8元。假設當地的基礎養老金為150元,那麼拿到的養老金就是150+24.8=174.8元。
職工養老保險的繳費标準相對較高,因為繳費基數是在當地社會平均工資的60%至300%之間。假設當地社會平均工資為6000元,那麼繳費基數就是3600元至18000元。
我們以一位靈活就業人員為例,假設選擇最低繳費檔次60%,繳費基數也就是3600元,那麼每個月的養老保險繳費金額就是3600*20%=720元,一年就需要花費720*12=8640元,而大部分的錢進入到了統籌賬戶,養老保險個人賬戶的錢隻有8640*40%=3456元。如果繳納15年,在不考慮利息等因素的情況下,養老保險個人賬戶餘額就是3456*15=51840元。
假設這位靈活就業人員60歲退休,那麼養老金計發月數就是139個月,養老保險個人賬戶餘額就是51840/139=373元。
我們還需要來計算基礎養老金。這個計算就跟城鄉居民基礎養老金完全不一樣了。職工養老金的基礎養老金部分等于退休時當地上一年度社會平均工資×(1+本人平均繳費工資指數)÷2 ×繳費年限×1%。
根據計算公式,這位靈活就業人員的基礎養老金就是6000×(1+0.6)÷2 ×15×1%=720元。
那麼加起來的養老金就是373+720=1093元。
可以看到,同樣是繳費年限15年,按照最低标準繳納養老保險,參與職工養老保險,拿到的養老金,相比參與城鄉居民養老保險,拿到的養老金,明顯要高很多。因此,在條件允許的情況下,還是優先考慮職工養老保險。此外,在繳納職工養老保險的時候,應該盡可能保持較高标準,這樣不僅可以拿到更多的養老金,而且在以後的養老金上漲中,還可以獲得一定優勢。
有話要說...