《一個債務人的哭述》，什麼原因引起如此多的網友共鳴
與一個身負千萬的朋友一通電話後，将我與她之間的聊天内容寫成文字，這是一個真實的事件，身負巨債，年不知道該怎麼過，但也得過，在别人喜慶團圓的日子，對于家人她隻有愧疚，對于自己她有深深的後悔。
她說：她好想回到從前！
回到從前她還有很強的經營能力，有不錯的現金流，如果那個時候她一直堅持嚴格的财務管理，賺錢攢錢，不胡亂消費，控制債務與融資成本，今天她會生活得非常好！
可是人生就是這樣，我們不可能回到開端，一個人沒有駕馭金錢的能力，無數次回到開端，循環反複也可能是同樣的結果，經曆教會我們成長與珍惜。
這篇關于負債人的自述寫出來後，引起了很多人的共鳴，共鳴的原因有以下幾種：
1.有很多與她一樣深陷債務，但也與她一樣在努力工作還債的債友們
“不容易”、“慢慢熬”、“我也在還債中”、“痛不欲生”，深陷債務的債友們才知道還債有多痛苦，那些被催債的經曆，在催債中艱難前行的腳步，隻有共負債務的人才會明白，每一天都告訴自己要努力、加油，明白這些都是心理暗示，其實隻有自己知道，生活中的每一天“熬”字最能诠釋自己全部的心境。掙錢難，負債掙錢的日子更難過！
2.惺惺相惜的經營者們。
“創業的艱難，隻有創業者自己知道其中的辛酸！”
“成功了是大老闆，失敗了是大老賴”
創業很艱難，這是我們很多人都知道的，我的朋友她創業成功了，但倒在守業的路上，守業未成功的原因有很多，最後她很不幸的沒有讓自己成為大老闆，而是大老賴。
衡量一個人是大老闆是标準是什麼呢？是企業做得很大，還是她在做企業的過程中積攢了足夠多的個人财富，這些财富能讓她躲避人生的很多風險，能讓家庭無憂，我們所有人都知道，一個人的财富不是她曾經創造多少收入，而是她積累了多少的财富。
老賴的标準很簡單，你當前身負債務并且已經被起訴，上了黑名單。
“不成功便成仁！”很多的人能克服創業時的艱難，創業者的辛酸，卻在守業的過程中忘記了初衷，賺到了錢就胡亂消費，看到現金流就以為這些錢都是自己的，有一個企業就認為自己融資容易，而把财務成本放在了腦後，守業路上更需要你有駕馭金錢的能力而将财富積累起來，可是有很多人卻倒在了守業的路上。是不是應該換個說法：創業難，守業更難！
3.有懂的人幫她分析深陷債務的原因。
1）“這是典型的企業财務管理嚴重失職的案例。生意越做越大，卻沒有去核算企業資産負債率，導緻風險一來，毫無抵抗能力。疫情是誘因，但是破産的根本原因早已種下，沒有疫情，也會有其他方面的問題發生。”
這位網友從結果看到了朋友失敗的實質，她的失敗從本質上而言是财務管理的嚴重失職，我們有很多的小企業，就是自己在經營，扮演着經營者與财務管理的雙重身份，所有的東西都由自己一言堂，也不會去認真學習财務報表所折射出來的财務管理體系。賺到錢的時候以為自己能一直賺錢，錢不夠的時候認為貸款就可以解決，再加上“有錢就花”，沒有做到“勤儉節約，為沒錢的時候做準備”，沒有财富種累卻有高額負債的企業，随時都有可能倒下。
2）“搞企業、欠錢，你把錢都幹嘛用了？好多小企業主，開始掙了幾個錢就燒包，又買豪宅又買豪車要面子，覺得現在行情好就擴大經營，自己沒錢了就去貸款、貸不到錢就借高息，到期後項目還沒有回款，也沒有現錢還人家，最後叫人家法院起訴賣房賣車，吊蛋淨光。不要看人家碗裡的肉香，多大能力幹多大的事，每天都是在創業，肉到自己碗裡才是真的。”
這位網友對一種類型的企業分析得很到位，我們生活中随處都是這種小企業主，錢沒掙兩個實質的放在兜裡，卻每天亂消費做面子工作，完全沒有做企業的規劃與安排，單個項目掙錢就是創業掙錢，無論是創業還是守業，抑或是工薪階層，能裝進自己的碗裡并且為自己創造更多财富的還是真的賺到錢。
3）“這是重資産的弊病！”，“負債率低于30%才安全，最多也不能超過50%！”
銀行要求的經營類貸款客戶的負債比一般都是在50%以内，我的朋友銀行負債比沒有超，但她使用了很多其他方式對企業進行了融資，比如機構信用貸款，很多某行的信用貸都是機構貸款發放；比如信用卡融資。信用貸的優勢是申請便捷，缺點是利息成本高，還款期短，還款壓力很重，對于信用卡循環是優點，但也是最大的風險，一旦止付、凍結，流動性就沒有了，我的朋友就因此而失去流動性。
生産型企業本身屬于重資産重投入型企業，每個月付出的成本就很高，而收益有限，企業需要盡可能的節省經營成本包括财務成本以增加自己的收益率，像信用貸及信用卡的成本，可以這樣說，賺的錢不夠支付融資成本，生産型企業最怕的就是短貸長投。
4）“信用卡是個雙刃劍，隻要合理控制自己的負債就行，不是所有貸款都能用的，低息或者免息考慮。”
信用卡真是個讓人又愛又恨的東西，初使用的人都覺得他很好，可以循環使用，再使用時也不有在銀行辦理手續，但隻要把信用卡當長期負債處理的客戶都非常恨信用卡，特别是全面逾期的客戶，說得最多的話就是：等把信用卡還完後我堅決把他們都注銷掉！事實是信用卡未逾期被迫還掉的人多數還在繼續用，如果已經逾期，銀行也不會給你再次使用的機會。
5）“她沒有理解市場變化，沒轉型。前幾年開始，生産工廠沒法做了，很多企業主都開始轉型。把工廠關掉，自己隻做品牌和營銷，設計和生産都産給代工廠。”
這幾年傳統加工型企業的生存空間真的非常有限，他們也确實沒有做到轉型，哪怕是2020年疫情後恢複生産，也沒有抛掉身上的重資産投入，直到2021年下半年，生産加工型企業真的做不下去了，才開始主做銷售，因為有十幾年的行業經驗，她的渠道優勢也比較明顯，目前的直播銷貨還不錯。
4.有對她譴責的聲音，相信這也是很多債權人的心聲。
“老賴要求很簡單，隻想安心過個年。咋不想想債權人，自己辛苦掙下的血汗錢有去無回，度日如年，老賴的觀念中隻有自私。”
“不認真考慮償債能力和成本核處的經營負責人而欠債不還的都是耍流氓、耍無賴。”
惡性借錢不還的企業主真的不多，更多的還是想借錢來起死回生，奈何事不能如願，他們挽救自己的願望非常強烈，沒有辦法把償債能力放在首位考慮，也可以說她從内心忽視償債能力，因為那是他的希望，也是她的自私，每一個債權人需要做的是衡量風險來決定自己是否需要借出這筆債并對自己的行為負責。
無論是債權人還是債務人，當前最重要的事情就是讓債務人一定要具有賺錢的能力，才能有還債的能力，債權人的權益才能得到實現。
5.還有給債友支招的網友們。
“個人破産法盡快出台”，“在這個社會隻有卷錢跑路，沒有其他辦法”
有很多的負債人寄希望于個人破産法盡快出台，實際上個人破産法不會适用于所有的負債人，個人破産法如果能庇佑所有的債務人，那以後負債成本會更低。目前我們的個人破産在試點上更多的還是采用債務重組看能否以時間換空間解決債務，并不是說破産了，債務就不用歸還了。
卷錢跑路的老闆在我們生活中也有，從此過上了像老鼠一樣的生活，自己過還無所謂，關鍵是讓家人也身處其中，有很多的人是不願意的。
我的朋友上有老人，下有3歲小童，她希望給自己的家人創造更好的生活，即使負債也一直在努力，我想她一定在堅持更多的時間去還債，以讓一家人在一起，在陽光下奔跑。
6.最後是鼓勵努力前行的網友們。
“加油！一切都會好的！努力奮鬥！”“試錯是成本也是财富，一路走好！”
對于身負債務的人來說，最需要的就是精神上的鼓勵，隻要精神不倒，找原因，尋方法，一直堅持，還債就隻是時間問題。
已經身負重債無法改變，想回來從前也隻能說說而已，對于所有負債前行的人來說，最好是能做到以下幾點：
1.調整自己的心态，良好的心态更利于過好每一天的生活；
2.整理自己的債務，把自己的債務控制在一定的數字以内，并且不要再增加，千萬不能做以貸還貸的事情（以高息貸款還貸），已經逾期的一定要談還款計劃，盡可能的減少利息與罰金，隻還本金；
3.有明确的債務金額就有目标，可以看得到盡頭，不停地利滾利還債就沒有盡頭；
4.發揮自己的優勢創造收入，在保證家庭基本生活的前提下及時的歸還債務，每一分錢的還款一定是債務本金；
5.千萬不要想着走捷徑還債，收入是還債的唯一方式，那些什麼還債同盟或者賭場隻是再一次的韭菜收割，千萬不要相信；
6.有債務的具體金額、有還錢的态度、努力地去創造收入，債務還清就隻是時間問題。
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