我，30歲，月薪2萬，欠債37萬：被負債掏空的年輕人，該醒醒了
作者l懸崖上的貓
公衆号 l 彪悍貓先生（ID：BHMaoXianSheng）
最近，在網上看到了一份名為“當代青年消費報告”的調查裡顯示，全國有1.75億90後，其中隻有13.4%的年輕人沒有負債，也就是說，86.6%的90後都接觸過信貸産品，人均負債12.7萬。
這個比例，比我想像中的高得多啊。官方原話是，在消費貸年齡分布中，90後比例達到了49.3%，90後人群幾乎占到了一半。
要知道，之前各大招聘網統計過薪酬，90後們平均年薪已經達到13萬，在6億人月入隻有1000的中國，再結合90後這個年紀，這個薪酬幾乎已經超過了全國90%的打工人。
那麼，為什麼不少90後在高薪的背後，還會有如此大比例的負債率？90後們到了30歲，為什麼财富就開始分化了？
01 我，30歲，月薪2萬，欠債37萬，被負債一步步拖垮了
前公司有個女同事，曉霞，30歲，是一個從農村出來的90後女生，雖然家庭條件不太好，但她的自尊心卻非常強，最怕别人小看或看不起自己。
她曾說過，在小時候，大家羨慕的對象大部分是那些學習成績優異，考試得高分的學生，所以她拼命學習，努力提高自己的成績，曉霞一直很拼，畢業後進入了一家上市K12教培公司工作，一路攀爬，月薪達到了2萬以上，她從小到大一直是大家羨慕的對象。
曉霞認為，工作後大家的學曆、知識和技能等都差不多，就隻能拼生活質量和生活品味，包括吃的用的穿的等等。
她看到同事用蘋果手機，她就會立刻去買最新款的；看到同事買名牌包包、化妝品等，她也不能缺；看到朋友經常去旅遊，她也會趕緊發個在海邊曬太陽、高檔酒店吃西餐的朋友圈照片。
雖然工資高，但消費更高，我還記得，有一年不到3個月的時間，她就已經欠款12萬多了，花呗、借呗加上七張信用卡才能滿足她的需求。
讓人沒想到的是，這兩年K12教培行業遭到了打壓，曉霞所在的龍頭企業也被資本抛棄，她的收入是斷崖式下跌，但這些年的高消費習慣，而且也為了不讓同事和同學看不起她，她又不得不買那些所謂的好東西。
是典型的“死要面子活受罪”，表面是風光了，但日子卻過得非常艱難，她大多數時間一天的夥食費加起來都不到15塊錢，甚至經常晚上不吃飯。
我記得有一次，她一個人蹲在隻有10多平米的出租屋的角落裡，望着那滿屏的銀行催還信用卡短信，号啕大哭起來，她說自己欠了37萬的債務，這可怎麼辦啊。
我和另外幾個同事怕她幹出傻事來，于是過去安慰了下她，大家湊了點錢，給了她一些力所能及的幫助，我們也無奈和感慨啊，與其說她被負債拖垮，不如說是完全被自己的“虛榮心”一步步拖垮了。
02 縱欲過度的年輕人，讓負債成為了一種潮流
當我們10多20歲還在學校上學的時候，我們每個人身邊的同學，同事，朋友都和自己一樣，每天按部就班地兩點一線，大家無論在認知還是經濟條件上，差距都并不大，反正都是窮開心。
可一到30歲，大家的财富大概率就開始分化了，有的人一飛沖天，開始創業和融資，有的成了500強高管，年薪上千萬。頭等艙全球到處飛，他們的收入可以說是按秒來計算。
而有的人自由職業不用上班，平時就在家帶帶小孩，喝喝茶，跳跳舞之類的，一派歲月靜好，也完全不用為經濟開支着急的樣子。
可是，據我所知，更多的人都和曉霞一樣，變成了搖擺不前的油膩中年。職場陷入瓶頸，房貸車貸成堆，賺不到錢養家，甚至還欠了一屁股債。為什麼會這樣？
第一，負債已經被包裝成一股潮流，無孔不入
文章開頭所說的調查報告，裡面還顯示了年輕人的一些消費習慣，消費貸被廣泛應用于基本生活和休閑。
比如，懶人經濟、寵物經濟、養生熱潮、顔值經濟和娛樂産業成為了年輕人的消費趨勢。比如購買一些“偷懶神器”減少家務壓力，對于美妝和護膚品的需求急劇增加，還有一種所謂的新興消費劇本殺市場，都是年輕人熱衷于消費的地方。
而這些數據的産生，都有一個前提，叫做貸款。這讓年輕人産生一種感覺：原來大家都在負債買東西；原來這麼多産品都可以消費貸；人生在世，就是要買買買，不及時行樂對不起自己……
再加上網上一些人經常鼓吹超前消費，于是更多年輕人逐漸養成了貸款消費習慣。也就資本家，能夠把負債包裝成一股潮流，無孔不入了。
第二，歪曲的攀比之風，讓人縱欲過度
以前聽一個名人說過，極度自信和極度自負就是一張紙的兩面，自尊和自卑其實也一樣，如果你每一樣事情都想比别人強，那你的自尊心就極容易産生扭曲。
一旦出現不符合你預期的情況，自尊心就會被嚴重打擊，甚至缺乏安全感，這時就隻能通過非常手段解決，所以才會導緻出現很多人進入“套路貸”陷阱那樣的情況。
很多人把“沒錢”當作最可恥的事情，生怕别人說自己寒酸，所以“打腫臉充胖子”，消費上毫無節制，久而久之，為了滿足自己的消費欲望，就開始借花呗、信用卡等等，最終導緻自己入不敷出，負債累累，年紀輕輕就變成了卡奴。
而且據我所知，很多人除了經濟上的放縱，在飲食和身體等方面也一樣過度放縱，不知不覺中，“縱欲”已經慢慢榨幹了他們。
03 到底如何才能讓自己遠離負債？
想避免在人到中年後的财富産生巨大縮水，或者已經走在縮水的路上想及時止損，想遠離負債的人，可以參考一下這幾個思路：
第一，培養自己的佛系心态
上面說到了虛榮心和攀比心，會讓我們過度放縱消費，久而久之，還會養成大手大腳的花錢習慣。
那麼，要解決這個問題，我們平時要盡量刻意練習并養成“不以物喜，不以己悲”的佛系心态。
比如，看到同事的名牌不眼紅，看到自己的樸素不自卑。“倚天屠龍記”裡九陽真經有句口訣：他強由他強，清風拂山崗；他橫由他橫，明月照大江。
意思就是說，人最大的敵人就是自己内心所産生的憂慮、不安、懦弱和無知等，對于外界的事物，任憑風浪起，我們也要橫下心來做自己該做的事，等你有了那份實力，自然會有相伴的心理，不用刻意在心上使力。這是佛系修心的最高境界。
對待名利的“佛系”心态，是遏制虛榮的最佳利器。有了這個利器，我們就有底氣托起尊嚴，不管他是貧是富是卑是尊。
第二，謹慎參與金融投資
在我這10多年的觀察中，幾乎沒人是靠金融投資，比如炒股這種事情逆襲翻身的，這還是印證了那句老話：你永遠賺不到認知外的錢，如果賺了，那就是運氣。
而靠運氣得來的财富，隻要你繼續這種方式，次數夠多時間夠長，你就大概率會還回去，甚至是變本加厲地回吐。
因此，在沒有任何經濟知識和承受能力的情況下，最好不要貿然進入金融市場，如果有一天行情真的實在太好，建議你用不影響家庭生活的十分之一閑錢來投資，而且最好是通過正規的專業機構，比如大基金公司等進入，不要自己胡亂摸索，專業的人做專業的事。
第三，能掙錢，更要會管錢
人不會賺到超出他認知之外的錢，同樣，也不應該花超過他能力之外的錢。不管你是年輕人，還是老江湖，最好不要去消費自己能力範圍以外的錢。最後你會發現，原來轉了半天，又回到了老路上。
用錢賺錢，比用時間和體力賺錢的效率，高多了。一旦有了錢，一定要有管理錢和用錢生錢的意識。
第四，如果已經有負債，盡量維持收支平衡
如果已經有負債了，那一定要盡量維持收支平衡，你所有的開支，包括這些債務的，最低還款額，加上你自己的最低的生活必要開支。
一定要停掉所有的不必要的消費，這樣你才能把自己的生活支出降到最低。你目前的所有的收入，當你的收入大于你每個月最低的支出狀态的時候，你的收支就平衡了。
而且最好養成記賬的習慣，盡早開始财務管理，如果可以，推薦一個樸實且笨拙的方法就是：提前開跑。
寫在最後：
雖然乍看起來年輕人和老一輩在消費觀上有差異，但本質上并沒有太大區别，因為各種經濟壓力下，都變得不敢花錢。
但是，由于消費形式不同，通過信用卡或者花呗的模式，很多年輕人就逐漸開始負債了。
生活成本高，購房壓力大，年輕人又賺不到什麼錢，市場不景氣遇到降薪裁員，或是房租押一付三，難啊。
不過反過來想想，有時候人生遇到了負債，也未必一定就是壞事，至少能讓你在快速無節制的消耗中停下來，認真想一想，想清楚繼續堅持還是及時止損。慢慢地，也能找到人生中真正重要的東西，認清什麼才是價值。
負債是一種手段，是方式，是工具，用好了是錦上添花，盡量不用也能求得一份安穩。對此你有怎樣的感受呢，可以在評論區留言，說出你的故事和想法。
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