本文來源:公衆号 “簡七讀财”,作者:認真科普,36氪經授權轉載。
今天話題,從一位簡七小夥伴 @白衣の架 理财故事開始。
她從去年春節開始理财,發工資當天,會拿一部分去買理财産品。
最開始,憑着自己感覺買了幾隻基金,開啟了小額定投。
時不時看一眼賬戶裡錢,有時幾十塊,有時幾塊,比起之存餘額寶每天幾毛幾分看着開心多了。
在這樣激勵,她開始誤認為,穩健理财和進階理财區别就在于「膽子夠不夠大」。
于是增加了定投錢,用剛發工資買了首頁推薦幾個基金,想着能賺更多。
做完這些,就開始美滋滋等待變有錢了。
可沒想到今年開始沒多久,自己理财賬戶并沒有獲得更高收益,反而一落丈,她心情也跟着跌落谷底。
這裡面到底了什麼問題呢?
從她經曆中,也看到了身邊不少朋友影子。
段時間,不少機構推了普通投資者總結報告,們認真研究了,總結6個小建議,整理在了一張圖裡,希望投資有幫助。
們接來仔細捋一捋。
01
買準備
們曾經遇到過一位基金持倉超過100隻小夥伴。
問:「這麼多基金,平時看得過來嗎?」
說:「買太多了,把基金看完都得刷幾個屏幕,根本管不過來,就幹脆不管了。」
資金總量也不算小,因為買基金數量太多,大筆錢就趴在賬戶不動了,實在有些可惜。
們在做投資時候,最忌諱一頭腦熱買買買,超了自己認知範圍,是很容易踩坑。
們在挑選商品時候,都會花時間貨比三家,調查商品詳細參數,怎麼到了投資理财,就稀裡糊塗了呢?
想要獲得更高收益,也一樣需要做些準備。
首先,定期整理賬戶,控制數量。
可能會問,基金有合适數量嗎?100隻确實多了點,20隻、30隻算多還是少呢?
當然了,多少基金數量才是合适,這個還是因人而異。
不過這裡可以給一些參考。
興全基金發布了一份研究報告,們發現于偏股型基金投資者來說,可以考慮數量是10-20隻,這樣能夠在不降低收益率情況,較實現分散風險效果。
基金研究機構晨星也做過測算,結果顯示,從市場随意挑選基金,當組合增加到7隻以,波動程度和基金增加就沒有必然聯系了,也就是說,持有7隻左右基金是比較合适。
數據來源:興全基金(左圖);晨星(右圖)
這些數據說明,基金數量越多≠基金收益越高。從機構分析來看,10隻左右就夠了。
其次,多元化投資,分散風險。
們都聽說過這樣一句話:「不要把雞蛋放在同一個籃子裡」。
有朋友聽這句話,就從原來單買1隻基金,分散為10隻基金。然而還是逃不脫虧錢命運,這是為什麼呢?答案就在于——
數量分散,并不代表真正分散。
可能都重倉單一行業,或者投資策略高度相似——這些投資方式「看去分散風險,其實是另一種風險集中」,很可能同漲同跌。
相關性越低越,主要作用是資産漲跌不同步,實現多元化分散。
02
投資中交易
做完了準備工作,接來就是實打實交易了。
們也經常收到不少朋友問題,比如到底應該一次性買還是定投?是不是勤快些,多交易,就能賺更多?
這裡也想給到兩個小建議——
首先,避免一次性買股票型基金。
股票型基金波動大,考慮到中市場「牛短熊長」特點,一次性買股票型基金,一買在頂點,就得不償失了。
們可以通過定投方式,把投成本降低。
根據報告數據,定投客戶盈利概率和盈利能力均高于非定投客戶,這得益于定投實現了定期、定額紀律性投資。
不過,如果投資是非股票型基金,比如債券基金或固收産品,收益在穩步升同時,波動也非常小,這類品種可以适當考慮一次性買。
其次,降低交易頻率。
每個交易次數大概是幾次呢?
10時候,幾家基金公司聯合做了份投資者盈利報告。報告裡顯示,權益型基金投資者中,交易頻率越高客戶,似乎越容易賺不到錢。
圖片來源:《公募權益類基金投資者盈利洞察報告》
而賺錢概率最大,有一半以人是低于1次交易頻率,平均收益率也更高。
而随着每交易次數越多,盈利情況是在逐步遞減,這也說明如果能管住手減少交易次數,收益水平就能明顯提升。
另外,有句話講,省到就是賺到。
就拿投資基金來說吧,為了鼓勵們長期投資,不少基金都規定,持有時間越長,贖回費率就越低。
所以, 在投資時們要管 住手, 多看少動,拿得穩才賺得多。
03
賣時決策
也有不少朋友,平時看到投資品漲得,就按耐不住想賣;看到投資品跌了,又想買。
但是哪怕是專業人士,也很難做100%準确判斷。
賣掉可能還會大漲,而買可能越賣越跌。那麼們普通人應該怎麼做呢?
首先,避免輕易止盈止損。
在過去十五年,主動型股票基金年化收益率達到了16.7%,這背要承受最大回撤也達到56.5%。
如果在購買基金,于潛在收益和虧損沒有充分預期,難免會急于「落袋為安」或是「止損局」。
長此以往, 盲目進行「止盈止損」,很難獲得權益類基金長期收益。
其次,提高持有時長。
一般來說,持倉時間越長投資者,能得到收益率也越高。
圖片來源:《公募權益類基金投資者盈利洞察報告》
們也可以看到,投資5年以投資者成績明顯了不少,當持倉時間超過十年,平均收益率突破100%,盈利人數占比也達到了98%。
也就是說 ,持有5年以絕大部分人都賺到錢了。
可以設置一個持有期,比如持有3年以再考慮賣。或者感覺管住手有難度,可以選擇有鎖定期産品買,這樣也能享受到資本市場成長紅利。
04
以這些建議,可以參考,再結合自己方法,打磨合适交易操作系統。
們隻有通過不斷閱讀、思考、訓練,來提升自己認知,更新自己交易操作系統,是比起高頻操作更有性價比事。
想和大家分享一個關于飛機迫降故事。
2018年,一架川航航班在1米高空,以900公裡高速飛行時,駕駛艙右座玻璃突然脫落,設備在低溫陸續現故障。此時,機長依靠判斷,冷靜人工操作步驟,最終安全着陸,挽救了全機組生命。
事,機長在采訪中回憶,平常紮實訓練已經内化成身體記憶,當大腦還來不及反應恐懼時,身體就接手開始自救了。執行所有标準程序,就完成了這次臨危不亂、載史冊迫降。
當發現這套投資系統是有效,就會更勇敢跳大多數人直覺框架去思考,在長期中擁有更業績。
有話要說...