如今稍顯沉寂的現金貸,在之前的短短幾個月内,可謂大起大落。先是憑借其強勁的盈利能力受到各大資本的熱捧,一時風頭無兩,然而随後便因其超高的利率及暴力催收等問題被媒體口誅筆伐。在監管整頓開始實施後,整個圈子仿佛也靜了下來,但是不可否認的是現金貸對借貸人群的影響并沒有消除。
在2015年開始興起的現金貸業務,具有方便快捷、金額小、期限短、利率高、無場景等特點,其主要市場需求為小額消費或應急周轉。根據資料顯示,我國有近6.6億無征信記錄人群,這些人群普遍缺乏良好的征信記錄背書,被銀行信貸拒之門外,但是他們仍然存在信貸需求,這就為現金貸發展提供了良好機會。在2016年P2P和校園貸都因監管而逐漸退出中心舞台時,現金貸一躍成為資本市場的新寵,直至目前,打着“現金貸”旗号的互聯網平台有上千家,活躍用戶約為3000萬人。
但是由于現金貸業務的壁壘較低,面對互聯網流量紅利,許多平台不斷刷新行業底線,無論借款方是什麼人,隻要敢借,他們就敢放。這直接導緻現金貸的客戶資質直線下降,許多借款人更是拆東牆補西牆,成為了“共債者”,也就是在兩個甚至多個平台均有借款的人。這部分人群大多都有賭博的不良嗜好,為了填上賭博的窟窿開始借錢,然而沒有固定收入的情況下,隻好在找新的平台繼續借款來償還之前欠下的貸款。最終當債務超過其自身能力之時,就變成了現金貸平台上一筆壞賬。
?許多共債者表示在現金貸借錢就像賭博一樣容易上瘾,因為錢來的太容易了。而他們隻看到了眼前的錢,衆矢之的的現金貸高利率他們卻視而不見。綜合市面上78家比較知名的現金貸平台,其平均利率158%,其中最高的年利率可達598%。普通人看到如此高的利息都會望而卻步,然而已經拿借貸當成平常生活的“共債者”們不會考慮,他們隻在乎平台下款快不快。也正是這批高危人群使現金貸的壞賬率攀升,而平台隻得用更高的息差來掩蓋因此産生的壞賬,形成惡性循環。
現金貸的火爆證明在中國仍存在大量的亟待滿足的信貸需求,但如今,貪婪的人通過行業漏洞逐利而行,最終造成借貸者深陷泥潭,平台被壞賬所累的市場亂象。所以監管的介入是及時而必須的,現在針對現金貸的監管措施,其主要是從加強信息披露,杜絕高利貸和防止暴力催收三個方面入手。而監管進行規範的同時,現金貸平台也應共同努力優化行業環境,加強資源共享,梳理道德标準。隻有這樣,現金貸才能夠形成一個更加規範、健康、透明的市場環境。
有話要說...