關于财富等級,可以閱讀我的文章《普通人财富的5個階段》。
全國勞動人口9億,全國老賴1600萬,占比1.56%,1000個人裡有15個老賴,還在呈上升趨勢。2021年老賴數量是6年前的180倍。我們可以把老賴看成是掉入财富陷阱的最慘狀态。那比老賴稍微好一點的呢?就是财富降級的,因為财務問題生活品質降級的呢?不知道有多少了,我猜,至少是1600萬的10倍吧。
在這裡,我提下,11種常見的大型财富陷阱:
1,創業失敗。這個應該說,是第一大原因,沒有之一。我今年40歲,04年工作,工作已經有18年了、我高中班級裡有64個人,我知道的,已經有兩人破産了。一個呢,三重陷阱,創業失敗,給人擔保,賭博。另一個呢,單純的創業失敗。我在新媒體裡看過不少破産的人的視頻,可能你們多數人都從未看過這類視頻,我建議大家都去看一看。想要緻富,反面教材和正面教材,都要看,而且兩手都要硬。你還不知道的是,現在老賴已經成為一個小小的産業。有職業幫老賴和銀行談判的,有開老賴生活指南課的,有老賴分享經曆做自媒體的。在所有老賴裡,比例最高的無疑是創業了。至少有50%的創業者沒有計劃過第二年的創業資金。象我這樣規劃了五年資金的,估計是奇葩了。而事實上,至少有50%的新創業者會在第一年就失敗。一個簡單的事實,卻因為他違背人性,而被大家忽視。大家總是過分樂觀,樂觀自己很快能夠成功,樂觀自己能夠獲取很大成功。而事實上,所有的成功都是緩慢的,所有創業成功的都是低概率,都是一将功成萬骨枯,站在頂尖的人風光無限,沒有人會察覺路上的皚皚白骨。所以,創業,必須做自己有把握的。很多人說,我又沒有這麼多資金。那你至少,可去這個行業的關鍵崗位打工,或者前期兼職研究産品。比如你要開餐飲店,如果你沒有堅挺三年以上的資金,那麼至少你應該去做下同類餐館的,廚師,收銀,服務員,每種至少三個月。大概有很多人要說,我哪有這麼多時間。但是五年幾乎是一個行業入門的平均時間。就象一個遊戲,如果你不是氪金玩家,至少,你應該乖乖練級,再去高級的地方打怪,否則就是送人頭。在我看來,先去别人的店裡累積經驗,是一種賺錢的行為,你可以拿别人的錢去積累你自己的經驗,而盲目上馬一個新項目是一種虧錢行為。有時間快速虧錢,卻沒有時間慢慢賺錢,多麼諷刺的借口。
2,投資失敗。有2個身邊的案例。我老婆的閨蜜,她母親家裡,資産大概一兩千萬吧,全部投資在她老公的工廠裡,結果,她老公的父母那個工廠暴雷,貸款還不出,欠稅款交不出,父母都坐牢了,而我老婆閨蜜的父母,全部投資都打水漂了,除了她父母的一套房子,其他都被拿去抵債了。另1個是,我親的小舅子,也因為投資破産了,信用卡暴雷,網貸暴雷,要是沒有家裡兜底,恐怕也已經是老賴名單了。他是投資在前戰友那邊開一個餐飲的實體店,好像是賣一種比較偏門的餐飲品類,一年不到倒閉了。
3,買房失敗。例如,燕京跌一半的房子。例如,失業或者投資創業失敗導緻的斷供。讀到這裡,你可能是已經發現,多數破産的老賴,都不是因為踩中了一個陷阱,而是多個陷阱。所以,在這些陷阱裡,都要小心。我自己也買過3套失敗的房子,2套買貴了,1套買殘了,至今沒有賣出去。很多純投資,缺乏剛需支持的投資型房産,都會爛在自己手裡。例如,缺乏剛需居住房子的,海景房,養老房,因為某個政策規劃的投資房。我買的就是這類房子,我現在是明白了,如果這個房地産項目的規劃,90%要素是為了吸引投資需求的,基本上,買這類房的人,都要爛手裡。
4,買車失敗。我們這裡,20年前,寶馬7系100萬,房子才20萬。現在呢,房子200萬,寶馬7系,卻降到了60萬。我的意思是現在車子,已經無法徹底壓垮一個人的财務,讓這個人成為老賴。但是出一份力的實力,買車失敗還是有的。我一個朋友,曾經有段時間就因為财務問題,非常痛苦。他家裡就1間農民房估計值80萬,杭州有套200萬的房子。當時他的月收入應該有2萬。就這樣他買了輛奔馳e級,當時買的2.0T最高配,還是加價買的新款,總共花了60多萬,還是分期的。貸款大概是五年還清的。他當時的想法,實現夢想,再給自己點壓力。自己住的房和車并不是資産,而是消費是負債,因為他在消耗你的現金流。要了解詳細概念的,可以去看我的上一篇文章《财商的核心要素》。說回我朋友,結果後來,二胎出生,他老婆和母親都要照顧孩子,他父親失業。再買了套300萬的房子,房貸一個月要還7000多。所以,當他家裡隻有他一個人在賺錢,收入又降到1萬時,他是崩潰的。車子确實沒有直接壓垮他,但是消耗了他五年的收入啊。
5,異性朋友。大家可能不知道,異性朋友有多花錢。我有個朋友,每半年換一次女朋友。他給女朋友的标配是,租一套房子,配一個保姆,送手表,一些首飾,一些包,一輛20萬的車,一個月5萬的生活費。他每次新換女朋友時,都要去上海玩三天,租一輛配司機的邁巴赫,好像是5000多一天,住麗思卡爾頓,5000多一晚,去買一個寶格麗的項鍊,再買一個迪奧的包,再去米其林吃飯,一頓5000-1萬要的。基本上一次約會,20萬。也許大家挺羨慕他的,可是,如果我說,他現在的月收入都沒有5萬,你就知道,之前他的開銷算是一種陷阱了,有點過了。
6,賭博。我生活在一個中國的二線城市,在我們這裡,許多有名的富豪破産了。我們這邊的富豪破産,隻有兩種原因,一種是多元化擴張過度,一種是賭博(要麼自己賭博,要麼是兒子賭博)。我們這裡最出名的富二代去澳門,最出名的兩次戰役,一次是赢8000萬,一次是輸2億。因為我朋友的朋友是給他做馬仔的,所以了解的比較清楚。我還有一個朋友的小舅子,也是賭博,一次幾十萬,後面都是幾百萬一次,還好家底還行,現在家裡基本不管他了。賭博這個東西,好像也是不斷消費升級的,一次比一次多。
7,名品,或者其他高消費。奢侈品包,手表,首飾。還有一些奇葩的愛好,比如買玩具模型買掉幾百萬的。而這些消費品通常不像賣家宣傳的那樣可以保值,更别說傳世。實際上這玩意要是能保值,那麼制造他的廠家,開足馬力生産,早就可以買下全世界了。之前,所以要限量制造,就是為了制造稀缺,這種價值是為了營造目标客戶的印象,而非實際金融價值。
8,被騙。不知道,大家有沒有接到過詐騙電話。特别是殺豬盤的感情騙局,不僅僅是騙财,還會徹底摧毀一個人的心智,太可怕,大家一定要小心。
9,借貸。這個幾乎是所有老賴的最後一根稻草。有些人借貸是希望度過眼前的難關,這部分人,通常是因為消費産生财務問題。有些人借貸是希望孤注一擲,這部分人,通常是因為創業。無論是哪個目的,都可能因為借貸增加了财務壓力,而不是緩減了财務壓力。短期看是緩減了财務壓力,但是長期呢?是增加了财務壓力。我幾乎很少借錢給别人,我的父母,因為借錢給親戚朋友,而對方因為還不出錢,而不再和我父母聯系的大型友情親情翻車事故,至少有5起了。你沒看錯,是因為借了,對方不再和你聯系了,借了反而,失去了友情,失去了親情。所以,除非你打算把錢送給他,否則,借錢時,一定要認清兩點,他有還錢的誠信,他有還錢的能力。
10,擔保。我在第一個創業失敗裡提到的一個我的高中同學,擔保就是壓垮他的最後一根稻草。而我老婆閨蜜的父母,也是因為給親家擔保,也失去了所有的廠房,商品房等近一兩千萬資産。所以,我的建議是,不要随便向别人借錢,尤其是不要利息的,你要知道利息不可怕,人情是要還的,還的時候可能要失去本金。不要随便向人借錢,不要随便借給别人錢,更不要随便擔保。如果一定要操作,請務必了解他的人品和他的近況,即使是很好的朋友,他變化之大,可能超出你的想象。我大學寝室裡的一個富二代,也是問大學同學好多人借了錢,然後人間蒸發了,我也借了2000給他,那時剛畢業沒幾年,沒什麼錢。
11,長期失業。失業其實不可怕,可怕的是期望值太高,一定要下份工作不能比之前的差太多。不能降低标準,帶着固有的成見,去找下一份工作。結果,直接導緻在家裡拉胯了,和社會脫節。這個跟剩女一個道理。你有原則,有要求當然沒錯,但是這個會導緻你沒人要也是事實。事實是不以人的意志為轉移的。過去,之所以稱為過去,就是要讓他過去。我們每時每刻,都要根據,現在的事實,來制定決策。因為現在的事實,就是現實。懷念過去的不好很危險,懷念過去的好,有時候也是一種對現實的逃避,從而對我們的現在和未來進行着傷害。
希望,讀我文章的朋友們,都不要踩中這些陷阱,更不要同時踩中多個陷阱,一起暴雷。讓我們遠離老賴,遠離财務陷阱。
---在财富上,我将竭盡所能,為你鑄造一把思想之劍,助你在财富路上披荊斬棘。但是,我的劍,隻留給,能夠揮舞他的人。我是老任,陪你一起,慢慢變富。
有話要說...