圍爐夜話：财富的秘密及普通人如何實現财富自由...

心想，而事乃成，富人和窮人最重要的差别是：富人在想财富，而窮人沒有去想。

--人人S财神

複利曲線是實現财富自由的數學基礎。

--人人S财神

社會的發展，生産力的提高，使得社會的财富持續增加，在資本主義社會裡财富将會以：按權力、按資本、按勞動、按最低生活保障的規則來進行分配；而，富人越來越富有的原因是他擁有的資本參與了社會新增财富的再分配。

--人人S财神

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普通人是否能夠達到個人的财富自由，最重要的是需要掌握通往财富自由之路的終極秘密！

财富增長的秘密，才是投資的魂，隻要心不死，即使過程中有時方法不對，屢敗屢戰，幾經挫折，也一定有達到财富自由的一天。

财富最重要的是個人意志問題。之前一直回避談論它，後來看到雪球上@郭偉松_鑫鑫投資 的《反洗腦良心文，城市真相：消費主義害人太深？》@零城逆影 的《》以及@懶人養基的《普通人如何通過基金投資實現财務自由？》都很好地說明了這個問題，那我也可以從不同的角度來說一說。

本文很長，但值得讀，且，應該是财神們自己、家人、後代應該要深入骨髓的集體潛意識，隻有家族具有财富基因了，才會有長久的發展。

上圖中，電影《1942》劇照：“我知道怎麼從一個窮人變成财主，不出十年，你大爺我還是東家。”在說這句話的時候，張國立過去數十年積累起來的地主家産在逃荒過程中被國民黨兵痞搶奪一空了，他是以一個不明一文窮光蛋的身份在說出這句話的；但，張國立沒有透露出富人的那個終極秘密：窮人要怎麼樣才能變成富人？

要弄清楚這個秘密，需要依次澄清以下幾個問題：

① 貨币是什麼，資本是什麼？

②人生的價值觀：是要屈辱，還是要自由？

③社會财富分配的規則？

④攢錢存款到底有沒有用？

⑤消費和投資，該怎麼平衡?

⑥财富自由的數學原理？

⑦财富自由的路，到底要走多久？

一、貨币是什麼？資本是什麼？

你有錢，可以付出錢，讓别人付出生命時間去幫你完成一件事；

你沒有錢，就需要付出自己的生命時間去幫别人做事、去勞動，而勞動換來的錢，會折疊起來，放到你的口袋裡。
所以，資本主義社會運轉的本質就是： 有錢人拿錢買命，沒錢人用命換錢 。
而關鍵點：采購勞動力付出的成本是框死的、固定的，資本通過驅使别人勞動，獲得的收益無論有多少，都歸資本所有，與領完工資的勞動者再無關系，這就叫 資本利得 。
社會生産力提升所創造出來的财富，大部分将歸資本所有，資本利得将遠遠大于個人勞動所得。

無産者必須要接受資本的驅使，首先，勞動力是一種商品，可以自由買賣；再有，勞動者如果不出賣自己的勞動力，就會被餓死，這是一個閉環，資方和勞方相互需要，隻是成果的分配規則更有利于資方。
資本支配勞動力，馬克思把這叫做：生産資料行使對活勞動的支配權。

财富密碼

張國立沒有說出來的秘密是：

先，出賣自己的勞動時間，攢錢，不花掉；

再，用攢來的錢請人勞動，擴大生産規模，自己做監工，勞動所得的錢支付勞務費之後的資本利得，歸自己所有；

就這樣，循環往複，驢打滾，越做越大，不出10年，他又富起來了，成了新地主。

《駱駝祥子》裡的祥子，也懂這個道理，他努力地拉黃包車賺錢，想要買更多的黃包車，最後組成一個車隊，自己當老闆。（在亂世裡，祥子的黃包車生意得不到保障，他僅有的一輛黃包車被警察搶走了，他的财富夢想、階層躍遷的路被阻斷了）

核心點：延遲滿足、資本利得、利滾利、未來自由的人生和更大的滿足

二、是要屈辱，還是要自由？

你打算把你積累起來的過去勞動，作為支配别人 或 逃脫被别人支配的力量的錢，怎麼處置？
是把它消耗掉？還是把它積攢起來放在那裡不動？還是讓它去獲得利益？
花錢讓你更快樂，還是自由讓你更快樂？這是每個人自己的選擇！
而選擇的意依據，就是：哪種處置方式讓你感覺更快樂，就選擇哪種方式。這在經濟學上被稱為“ 最大效用原理 ”。
這是你的個人意志所做出的選擇，将決定你人生的境遇。決定權一直、始終、永遠握在你自己手裡。
你，是你自己人生的真正主宰者！
财富自由的最大好處是： 你再也不用為了生存而被迫付出自己的生命時間了！
自由自在之身可以讓你遠離生存的壓力、職場的内卷、同僚的傾軋、社會的紛争，讓自己能夠更輕松地應對生活中的各項需求：找一個中意的伴侶，可以睡到自然醒，來一場說走就走的旅行、吃一頓愛吃的飯菜，随心所欲地活着，再也不受别人的呵斥、白眼、命令、控制和幹擾...
還能讓你自由發揮自己的聰明才智，為社會做出更大的貢獻；還可以利用自己的财富，向社會做慈善，去回報社會，幫助一些需要幫助的人。
否則，不自由的身體隻能被束縛、被裹挾在以金字塔結構的人類社會中承受擠壓，屈辱地活着。（ 人與動物不同，動物沒有面子，人有心靈、人有人格、人有氣節，人要面子，凡是被别人強迫、控制、呵斥、命令、要求的事情，如果扭曲了個人的意志，都會讓被操控者感覺到屈辱、難受、沒有面子。愛面子不丢人，這正是人和動物的分别之一 ）
金字塔的結構性矛盾導緻了人類社會必須内卷，每一階層都承受着自己的壓力，高層級的人必須管理和控制低層級的人，低層級的人必須被高層級的人管理和控制。而，最苦的、承受壓力最大的是最底層的人，社會各層級的所有壓力都會從上面卸掉、抖落、傳導到底層階層，由他們來最終承擔，越底層的人，越苦。

人類的幸福快樂從哪裡來？從需求的被滿足中來！

從馬斯洛的5層需求層次理論中，需求被分為：生理的、安全的、社會交往的、尊重的、自我實現的，越是低階的需求，越強烈，越是高階的需求，滿足後得到的快樂就越大！

宗教的七宗罪中，每一宗罪，其實就是人的一項不同層級的需求：

好色，對應 生理需求，人類繁殖必須；
暴食，對應 生理需求，人類生存必須； 貪婪，對應 安全的需求，确保生理需求能夠得到滿足； 懶惰，對應 安全的需求，确保生理的能量不被消耗； 暴怒，對應 安全的需求，當前4種需求得不到滿足後的應激反應； 嫉妒，對應社會交往和尊重的需求，看到别人比自己強，感受到尊重和生存的威脅； 傲慢，對應尊重和自我實現的需求，當自己比别人強的時候一種應激反應。
做一個财富自由的人，則各個層級的需求都将有無窮無盡的産品供應給你，你将會獲得最大的滿足。
（ 備注：我們看到西方的哲學和宗教文化中沒有提出 良知 的觀念，這是中國文化中獨有的，在儒家、王陽明心學、禅宗中都有闡述。 ）

三、社會财富分配的規則？

在資本主義社會中，人們的财富分配規則的優先次序是： 按權力、按資本、按勞動、按最低生存保障所需 。
按權力分配 ：誰的權力大，誰說了算，誰就分得多；
按資分配 ：誰口袋裡的錢多，誰分得多；
按勞分配：誰付出的 标準勞動 時間 多，誰分得多；
按最低生存保障分配：誰活不下去，連最低生存都不能保障，就給他分一些最低的生活資料。

權力，在英文中叫 Power，代表事實上存在的支配别人的力量（ 不管法律有沒有承認 ）；權利，Right，代表受法律保護的強制性。在資本主義社會裡，權力和權利會相互轉換。所謂 經濟基礎決定上層建築 ，當資本家實際擁有了資本之後，他就實際擁有了支配别人的力量，然後，這種力量會自動尋求法律上的合法性，被資産階級代表群體向政權所提出要求，資本代表的階級訴求會被寫入法律條款，得到保護，資本家也會進入政權，成為社會的統治者，代表資産階級的利益說話。（ 美國的大老闆、農場主當總統，就是這個道理。 ）
資本，如果出現跨國的集團，就會淩駕在政權之上。在這個國家不行，在那個國家還活着，狡兔三窟，永生不死；資本家每到一個國家，那個國家的政府高官就要謙卑地接待，因為，政權很多時候有求于資本，尤其是各個政權在争搶資本的時候。例如：
林園說： 我在全世界8個地方都有投資，這8個地方都不可能同時打仗，就算國家不在，我都還 在！
馬雲說： 阿裡巴巴将成為世界上第4大經濟體 。（美國、中國、歐洲或日本、阿裡巴巴）

資本怪獸，最後會成為淩駕在國家政權之上的獨立個體，國家政權為他服務，然後他又侵入國家政權尋求法律權利，并入駐政權管理層，這就是資本主義社會可怕的地方。

權力決定了誰可以創造财富，權力也可以通過尋租方式來參與分配财富。由于權力和權利可以相互轉化，在資本主義社會裡，資本，是權力的顯性和隐形擁有者；

在資本主義社會裡，财富被創造出來後按以下規則分配：

财富分配

權力的擁有者會切走一大部分；

資本利得 拿走所有的部分；
勞動者 按照工作時間計算工資，拿走，作為自己的和撫養下一代勞動者的生活資料；（下一代勞動者成年後要為資本家群體的後代服務） 稅收，保護 最底層的人 在生存的血線以上，以保證他們不會發生騷亂。（當然了，在資本主義社會裡，還有教會進行食物的施舍，支撐那些沒飯吃的窮苦人民生活下去；也有一些資本家會捐助，例如，施瓦辛格給老兵捐獻帳篷讓他們度過寒冷的聖誕節）

第一次财富分配，就這樣完成了。 作為資本主義社會裡的美國人民，除了自己勞動所得之外，還必須要有參與分配資本利得的第二收益渠道。
因此，美國人的養老保險401K計劃，都是持有的美國股票，這樣，隻要美股的企業發展得好，老百姓也能分享到社會發展的經濟果實。
對美國老百姓來說，要想在财富上有所提高，實現财富自由，有兩個辦法：
① 在企業裡做官，通過職務的提升，參與并獲得最大的企業利益分配； ② 限制當下的消費，攢錢，投資企業的股票型權益類資産，将剩餘下來的錢作為金融資本，通過資本利得，參與社會生産力發展的财富分配 。
工作=>攢本金=>限制消費=>參與資本利得分配=>财富自由 。

這就是美國普通老百姓的财富自由之路。

四、攢錢存款到底有沒有用？

如果你把自己出賣生命時間換來的錢存在銀行裡，那麼，其實是和消費掉沒有區别的，都會歸零。

因此，我們的結論是：存款無用！

任澤平說：40年前的1萬元，如果用房地産來比價，放到今天，貶值了420倍。也就是說1980年的1萬元，其購買力本來應該等于今天的420萬，如果存放在銀行裡2020年1萬元其購買力為1980年的0.0238元錢。

這就是貨币超發，通貨膨脹的威力！ 存款無用，最終通貨膨脹會吞噬掉其購買力，使其歸零； 消費無用，買車了之後，手上馬上沒錢了，口袋裡積累起來的過去勞動為0，車在經過5年的維護保養之後，交換價值歸0； 炒股虧損無用，方法不當，馬上歸零；
隻剩下一條路：投資！ 要麼 開店做生意、要麼 買未來20年會不斷增長的權益類資産，使你的生命時間保值增殖，跑赢通貨膨脹，維持其購買力。讓自己和後代能夠過上一個體面自由的人生。

五、消費和投資，該怎麼平衡?

如果，我們既不想放棄未來财富自由的路，又不想犧牲當下的即時享受，該怎麼辦？ 很簡單。在德國人博多.費舍爾的書《财務自由之路》中已經講清楚了：把錢按照不同的目标分成多份，将消費和财務自由的錢分開來管理。 制訂目标、控制消費、量入為出、攢錢投資。 這裡，有3個重要的觀點需要分享： 1

有錢人是不消費的，消費的都是窮人

這句話聽起來不對，算起來就對了。

一個富人，有1億元，他每天胡吃海塞、花天酒地，到了年底一算賬，花費了100萬元，占他總資産的1%；而他一年的資本利得回報為15%，掙了1500萬，扣除花銷，一年時間，他口袋裡的支配别人的權力又增加了1400萬。

資本家的睡後收入遠大于普通人996的工資所得！

一個普通人，一年掙10萬，吃喝拉撒、養小孩必需的開銷花費了7萬；中間，老婆成天要買包包、吃肯德基，買漂亮衣服，到了年底一算賬，還剩5000塊，過個美國聖誕節都難。

但是，資本掌握在少數人手裡，消費還是要靠沉默的大多數來買單。4億美國人民，每人每天消費1美元，就是4億美元了。

2

推動社會生産力發展的是富人

社會生産力的推動，到底是靠消費，還是靠投資？

林毅夫的觀點：社會生産力的發展是靠投資拉動的，不是靠消費拉動的。

我深以為正确：蘋果手機出來之前，沒人意識到自己應該有這麼一個工具。蘋果公司通過自己的研發投入，生産出了一個之前沒有的商品，開辟了一個南海市場，掙遍全世界的錢。

投資，指明了社會發展的方向，目的性明确，投資活動的産生，會拉動産業的上下遊都掙到錢，都蓬勃發展，提高自己的生産質量和效率。

而消費是盲目的，被動的，我已經有12雙鞋子了，你總不能鼓勵我消費，再買第13雙鞋子吧？！你讓我去貸款消費，我都不知道去買啥！

所以，社會生産力的發展，高科技産業，要靠投資拉動；就像房地産行業靠投資拉動一樣。美國的企業号航母，就是國家投資拉動；美國以前對登月、空間站、信息高速公路的投資，表面上看起來是沒啥用，但是他拉動的相關産業都是高科技，這樣才能保證美國科技領先世界的優勢地位。

投資拉動經濟的發展，方向明确，效率更高。

窮人沒錢投資，所以，推動社會生産力發展的，其實是富人，他們才是一個國家的中堅力量，是一個國家政府重點關注的對象。

讓窮人來消費，讓富人去投資，這是維持社會穩定運轉的平等規則下無可奈何的秘密。

3

通貨膨脹影響不了富人，隻會傷害窮人

富人的資産都以生産資料的形态存在，通貨膨脹發生了，貨币貶值，物價高漲，富人手中的生産資料升值了；原材料漲價了，商品跟随提價就行了，富人并無損失。

窮人的錢存在銀行裡，購買力馬上就貶值了：同樣的錢買不到過去那麼多東西了。

窮人的錢雖然少，但也是錢，最好的存在形勢是：以權益類生産資料的形态存在，而不是以貨币或生活資料的形态存在。

因為，隻有那樣，才能抵禦通脹。

六、财富自由的數學原理？

普通人的本金很少，怎麼才能達到财富自由呢？

答案是：複利曲線！

即使很小的本金，經過長時間的翻倍，資産會以幾何級數的增長，時間久了，就能達到令人不敢相信的地步。而，我們要做的僅僅是：做正确的事等待，等到拐點的到來。

拐點到來了之後，如果每年的資本利得是你生活開銷的2倍以上，基本上就已經财務自由了。

七、财富自由的路，到底要走多久？

還記得地主張國立所說的話嗎？ 需要10年，即可！ 現在的你，是否需要為10年後的自己和家人做點什麼？

如果你不想為自己的未來制訂一個10年的規劃，并堅定執行，那隻能說你是：自私自利、鼠目寸光、人品不行、配不上富有！

懶得計算了，以上圖直接采用自雪球@懶人養基《 普通人如何通過基金投資實現财務自由？》

結語

普通人變富，其實不難，在當下的社會，有很多工具和機會可以實現。
最難的是，你需要一顆 不甘的心，一份堅定的信念，和幾十年如一日的堅持。
财富跟随人品走！
即使你走錯了，跌跌撞撞，隻要奔着那個方向，最後也一定能走上正軌，達到成功。
關鍵是要有一顆上進的心。
我們中華民族勤勞、善良、勇敢、熱愛和平，我們還有悠久燦爛的文化，但在所有這些汗牛充棟的人文典籍中，唯獨沒有種下“ 财富基因”，沒有揭示财富密碼。我們理解的财富觀念，僅僅隻是“ 把錢找個箱子裝起來，埋在地下 ”這種粗淺的認知上。

全世界幾乎所有的民族都缺乏财富基因，唯有猶太民族，他們的小孩在火爐邊、飯桌上、睡前的《羊皮卷》、《塔木德》故事裡，把财富的種子已經植入到血液中去了，所以，猶太民族的财富基因代代傳承，成為全世界最富有的民族。

中華民族也應該成為最富有的民族，我們的文化在中有良知、有和平基因，我們永遠也不會像特朗普那樣說出諸如“美國優先”這樣的話來。我們變富有了，對整個世界的和平、幸福都有好處。

衆生是未覺悟的财神，财神是覺悟了的衆生，隻要明白了财富的道理，人人皆是自己的财神！

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