圖解金融體系丨一文帶你快速了解我國的金融體系及機構職能
文章發出後，後台有小夥伴留言表示，能不能再講講我國的金融體系呢？今天，我們就來學習了解我國的金融體系及機構職能。
金融體系是一個經濟體中資金流動的基本框架，也可以理解為一個有關資金的流動、集中和分配的體系。
我國現代金融體系主要包括金融調控與金融監管體系、金融組織體系和金融市場體系。
金融調控與金融監管體系
“一行兩會”是我國金融調控與監管體系的主要組成部分，由原“一行三會”調整而來。
2018年3月，全國人大第十三屆一次會議通過《國務院機構改革方案》，将中國銀行業監督管理委員會、中國保險監督管理委員會合并為中國銀行保險監督管理委員會，至此“一行三會”調整為“一行兩會”。
中國人民銀行（宏觀監管）
中國人民銀行（簡稱央行），為國務院組成部門，是中華人民共和國的中央銀行，是在國務院領導下制定和執行貨币政策、維護金融穩定、 提供金融服務的宏觀調控部門。
銀保監會和證監會（行業監管）
中國銀行保險監督管理委員會（簡稱銀保監會），為國務院直屬正部級事業單位。依照法律法規統一監督管理銀行業和保險業，維護銀行業和保險業合法、穩健運行，防範和化解金融風險，保護金融消費者合法權益，維護金融穩定。
中國證券監督管理委員會（簡稱證監會），為國務院直屬正部級事業單位。依照法律、法規和國務院授權，統一監督管理全國證券期貨市場，維護證券期貨市場秩序，保障其合法運行。
金融組織機構體系
銀行類金融機構體系
政策性銀行
為促進瓶頸産業的發展，促進進出口貿易，支持農業發展，并促進國家專業銀行向商業銀行的轉化，1994 年，我國成立了國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行三家政策性銀行，分别從事“兩基一支冶（基礎設施、基礎産業、 支柱産業）、機電産品和成套設備出口、糧棉油收購融資等政策性業務。
大型商業銀行
改革開放以後，中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行及中國建設銀行逐步得以建立、恢複和發展， 曾被稱為四大專業銀行。
股份制商業銀行
在我國，股份制商業銀行是指大型商業銀行以外的全國性股份制商業銀行、區域性股份制商業銀行的總稱。
在我國現有12家全國性股份制商業銀行：招商銀行、浦發銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣發銀行、興業銀行、平安銀行、浙商銀行、恒豐銀行、渤海銀行。
城市商業銀行
城市商業銀行是中國銀行業的重要組成和特殊群體，其前身是20世紀80年代設立的城市信用社，當時的業務定位是為中小企業提供金融支持，為地方經濟搭橋鋪路。
從20世紀90年代中期起，以城市信用社為基礎，各地紛紛組建城市商業銀行，至今全國城市商業銀行已過百家。
農村金融機構
農村金融機構主要包括農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行、農村資金互助社和貸款公司。
外資銀行
外資銀行是指依照中華人民共和國有關法律、法規，經批準在中華人民共和國境内設立的下列機構：一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他金融機構共同出資設立的外商獨資銀行；外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行；外國銀行分行；外國銀行代表處。
非銀行類金融機構體系
證券類機構
1.證券交易所
證券交易所是為證券集中交易提供場所和設施，組織和監督證券交易，實行自律管理的法人。從世界各國的情況看，證券交易所有公司制的營利性法人和會員制的非營利性法人。
目前，中國大陸有三家證券交易所，即1990年11月26日成立的上海證券交易所和1990年12月1日成立的深圳證券交易所，以及2021年11月15日成立的北京證券交易所。
2.證券公司
證券公司是指依照《公司法》和《證券法》的規定設立并經國務院證券監督管理機構審查批準而成立的專門經營證券業務，具有獨立法人地位的有限責任公司或者股份有限公司。
證券公司具有證券交易所的會員資格，可以承銷發行、自營買賣或自營兼代理買賣證券。普通投資人的證券投資都要通過證券商來進行。
3.證券服務機構
證券服務機構是指依法設立的從事證券服務業務的法人機構。
證券服務業務包括：證券投資咨詢；證券發行及交易的咨詢、策劃、财務顧問、法律顧問及其他配套服務；證券資信評估服務；證券集中保管；證券清算交割服務；證券登記過戶服務；證券融資；經證券管理部門認定的其他業務。
4.期貨公司
期貨公司是指依法設立的、接受客戶委托、按照客戶的指令、以自己的名義為客戶進行期貨交易并收取交易手續費的中介組織，其交易結果由客戶承擔。期貨公司是交易者與期貨交易所之間的橋梁。
5. 基金管理公司
基金管理公司是指依據有關法律法規設立的對基金的募集、基金份額的申購和贖回、基金财産的投資、收益分配等基金運作活動進行管理的公司。
證券投資基金的依法募集由基金管理人承擔。基金管理人由依法設立的基金管理公司擔任。擔任基金管理人應當經國務院證券監督管理機構核準。
保險類機構
含保險公司和保險中介機構。
其他非銀行類金融機構
含金融資産管理公司、信托公司、企業集團财務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨币經濟公司和消費金融公司。
自律組織
含中國銀行業協會、中國證券業協會、中國期貨業協會、中國證券投資基金業協會、中國保險行業協會和中國銀行間市場交易商協會，均屬于非營利性社會團體或非營利性社會團體法人。
金融市場體系
金融市場體系包括貨币市場、資本市場、外彙市場和黃金市場。目前，我國暫無外彙交易市場。
貨币市場
貨币市場是指期限在一年以内， 以短期金融工具為媒介進行資金融通和借貸的市場，是一年期以内的短期融資工具交易所形成的供求關系及其運行機制的總和。
貨币市場是典型的以機構投資者為主體的市場，其活動的主要目的是保持資金的流動性：一方面滿足資金需求者的短期資金需要，另一方面為資金充裕者的閑置資金提供盈利機會。
就結構而言，貨币市場主要包括同業拆借市場、回購協議市場、商業票據市場、銀行承兌彙票市場、短期政府債券市場、大面額可轉讓存單市場等。
資本市場
資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的期限在一年以上的長期資金融通市場。包括中長期銀行信貸市場和證券市場。
中長期信貸市場是金融機構與工商企業之間的貸款市場，證券市場是通過證券的發行與交易進行融資的市場，包括債券市場、股票市場、保險市場、融資租賃市場等。
外彙市場
外彙市場是進行外彙買賣的交易場所，它是由外彙需求者、外彙供給者及買賣中介機構組成的外彙買賣場所或網絡。
目前，我國是沒有外彙交易市場的。外彙平台都是在國外金融監管機構申請牌照，在國外設立公司經營。國内投資者可以通過網絡找到這些受國際金融監管的外彙公司/外彙交易商平台來咨詢了解和進行交易。
黃金市場
黃金市場是金融市場的重要組成部分，是集中進行黃金買賣的交易場所。
黃金兼具金融和商品兩種屬性，發展黃金市場，有利于發揮黃金不同于其他金融資産的獨特作用，形成與其他金融市場互補協調發展的局面。
國内黃金交易市場有三個，分别是：香港金銀業貿易場、上海黃金交易所、天津貴金屬交易所。
*整理自中國人民銀行: 《金融知識普及讀本》
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