《不必忍，也能存到錢》：做好這3張表，你也能從月月負債，到月存 2000！
書海泛舟，人間清歡
這是書語人間為你解讀的第538本書
《不必忍，也能存到錢》
大家好呀~ 今天，靈遙将為你帶來一本新書，名字叫做《不必忍，也能存到錢：從負債累累，到理财達人》。 知乎上，有一個浏覽量超過 3000 萬的問題，問的是，「 90 後的你，現在負債多少？」 下面的答案裡，有因為買房欠了上百萬的，有因為家裡人生了重病欠了好幾十萬的，有因為投資失敗欠了十幾萬的，有因為買買買欠了好幾萬網貸的，等等。 每每讀到他們的故事時，靈遙都會想起那個1-2年前的自己： 與他們中的大多數一樣， 我曾經也是「消費主義」的忠實擁護者，常常出現在深圳、北京的高檔商城裡，上千元一件的衣服，隻要自己喜歡，說買就買，完全不顧錢包的承受力。 于是，我那時雖然在朋友圈裡過着「光鮮亮麗」的生活，但我心知肚明， 一旦離開了家裡人的支持，我什麼都不是。我若是再放任自己這樣下去，終有一日會鑄下大錯。 接下來的日子裡，我一邊記賬，一邊學習理财知識， 這才慢慢發現 生活裡，其實有很多的錢是不該被花掉的「不必要支出」。 這些錢雖然拎出來單看，都不是很大的開銷，但加在一起，卻是一筆巨大的支持。 因此，這篇文章裡，靈遙将結合自己的實踐和這本書的内容， 告訴你如何活用「過往筆記」「當下筆記」「未來筆記」這三本賬本，來理清自己财務狀況，在不虧待自己的同時，存下第一桶金。01.
過往筆記：
你的錢都去了哪裡？
關于存錢的方法，你或許很早以前便聽過： 增加收入，減少支出。 然而，短期來看，增加收入并不是一件容易的事情。比如，你如果希望效仿朋友圈裡的微商靠賣貨來賺錢，那麼很大可能會因為缺乏可靠的貨源渠道和客流量，白白損失了一筆貨源款。 但是， 減少支出是一件任何人經過努力都能夠做到的，比如，做公交車來代替打車，在家做飯代替外出就餐，少買一隻口紅，少買一件衣服等等。 因此 ，如下定決心「一定要存錢」，首先應該要做的事情就是記錄「過往筆記」。 所謂「過往筆記」，顧名思義就是 「記錄自己過往開銷」的筆記 。 記錄過往消費情況，有一個很明顯的好處，便是 讓我們可以從金錢的流向中看到自己的性格、身旁發生的事情、相關的人與物等等。 比如，靈遙每次回看賬本時，都會發現自己是一個容易沖動、缺乏風險管理意識的人。像是昨天，我便因為出門太急忘了帶鑰匙。于是，一通折騰後，我雖然回到了家裡，但320元開鎖和換鎖費。 一天的工資，這樣白白地浪費了。 因此，你如果希望存下來錢，一定要利用下面這4個習慣來了解你自己的消費習慣： 無論何時，無論何地，一旦出現了開銷，便要對其進行「實時記錄」 。這裡推薦大家使用「鲨魚記賬」app等電子賬本； 按照地點，而不是消費類型來記錄，比如，餐廳、書店、XX百貨公司等等。 這樣有利于幫助你發現，哪裡才是你的浪費重災區，并以此來提醒你盡量與之保持距離； 不要介意小的誤差 ，關鍵是養成日日記賬的習慣； 每月制作「月間彙總表」 ，将數據圖表化，并加以分析。 一開始，你可能會與靈遙一樣，非常不願意去記錄大的開支，特别是這筆開支是因為你的沖動造成的。 但是，你要知道， 持續省錢的關鍵，不是去克扣你自己，而是去判斷到底哪些該花，哪些不該花，以此來減少不必要的開銷，即「浪費」。 這些你會在記錄時感到羞愧的開銷，恰恰是那些你本不該花的錢，所以 更是要反複強化這種心痛、愧疚、自責感，直到你能夠把它們省下來。02.
當下筆記：
了解當下金錢現狀，
決定未來花錢方式
對于一定要存下錢的人來說， 「過往筆記」始終都隻是「過去」的信息，雖然可以讓你在回憶中反思，但卻無法改變過去。 因此，為了成就「當下」與「未來」的自己， 我們還需要準備一份「财産清單」來記錄現有資産，一份「預算表」來為未來做預算。 首先，我們來看 「财産清單」。 這是一份記錄當下持有金錢狀況的資料，換而言之， 這是一份掌握「現在可用金額為多少」的資料，如果用會計學裡的專業術語來表示，便是「資産負債表」。 這裡的「資産」是指 現金、存款、基金、股票以及信托資金等投資，和房子、汽車等不動産、壽險等可變現成實際貨币的項目。 或者你可以把它理解為 能夠在未來替你賺取現金流的項目。 而這裡的「負債」是指 房貸、車貸、信用卡償還等所有需要花錢的項目，即所謂的「借貸」。或者你可以把它理解為 能夠在未來花掉你現金流的項目。 像這樣一個月做一次盤點，然後把兩個數值相減，你便能夠得到你手裡可以使用的資産，即，「淨資産」。 這時，你若是再能以曲線的方式，記錄每月淨資産的變化情況，讓變化更加清晰可見，便更容易生出「我要存錢」的動力來。 接着，我們來看「預算表」。 所謂的「預算表」，就是彙總「預算」的筆記，而「預算」則關系到「未來現金的使用方式」，也就是 「你在未來打算如何花錢」。 在制定「預算表」的時候，下面6個步驟一個都不能少： 決定儲蓄年目标，即每年要存下多少錢，然後再把它給劃分到每個月； 将接下來一年内的活動制作成年表 ，如，朋友婚禮、父親節、母親節、家人生日、紀念日等等， 提前把錢給安排出來； 預估一年每個月可以靠工作和副業賺到的收入； 預估一年每個月的生活費； 預估一年内特别開銷 ，如，旅行費、紅白喜事等。 制定了預算表後， 你便有了每月必須存進去的最低金額。 然後， 你要做的便是每月薪資到手後，立馬把當月需要存入的那一部分給拿出來，存進理财賬戶裡，再用剩餘部分進行開銷。 換言之，便是借由把思維 從「先消費後儲蓄」轉移到「先儲蓄後消費」讓自己做到每月都能按計劃節餘。03.
未來筆記：
确保計劃順利實施
迄今為止，你對「制定儲蓄計劃」這件事已經很了解了。 但是，一旦執行起來，你往往會發現，計劃總是趕不上變化。 自己雖然已經很努力地在削減不必要開銷，增加每月可支配收入了，但理想與現實總是有差距。 這時， 你如果不去追究差距産生的原因，便很難從中吸取教訓，在下個月再犯同樣的錯誤，導緻差的錢越來越多。 因此，為了制定一份「一定能達成」的儲蓄計劃，很重要的一點便是仔細分析預算和現實， 把現金流量表記載的最初預算金額，随着時間流逝更換為現實數字，然後再進行對比。 這時，你每月的實際數字若是大于預算，那麼下個月便要提醒自己尋找更多的攢錢機會，反之便可以在下月給自己一些松動的空間。 畢竟， 存錢這事就像減肥，光靠忍是沒有用，得養成輕輕松松便能夠攢下錢的體質才行~ 以上，便是全書内容。 祝好！你可能想看：
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