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如何規劃你手裡的錢？

啟示号
财經
2年前
290

馬斯洛的需求理論告訴我們，人類的需求是有層級之分的：在安全的前提下，追求溫飽；當基本生活條件獲得滿足後，就會要求得到社會的尊重，并進一步追求人生的理想，也就是他所認定的意義。

但這所有的一切，都必須建立在不匮乏的财務基礎上。所以，每個人都要認識到理财的重要性，并通過一套适合自己的理财規劃，逐步達成自己的目标，這與你的财富多少無關，越少越早需要規劃。

人的财富主體來源大緻可分為三類：第一類是生下來就繼承了一大筆财富的人；第二類是靠創業積累财富的人；第三類就是通過理财實現财富自由的人。彼得·林奇說過：“你将來的财富不隻取決于你目前賺了多少錢，而是你能拿多少錢去投資。”這句話意味深長，我們應該認真去思考。

随着國民财富的增加，讓自己資産增值就有着迫切的需求。花一分鐘時間賺錢，花兩分鐘時間理财，足矣說明投資理财的重要性。财富是人類創造出來的，金錢願意為懂得如何運用它的人工作，會從不懂得管理它的人身邊溜走。

對自己的财富分配、理财方向大緻上有一定的規劃，在分類的基礎上配合一定的原則，保持一定的節奏進行理财投資，就會相對簡單得多。一個良性的理财方案至少應該具備這三個條件：

①要對理财知識有廣泛的了解。合理的投資是組合配置型投資，隻有廣泛地了解多種專業知識，才能對理财目标進行科學地整合。現在很多人買房、買股票常常都是道聽途說，而不是認真研究市場，結果往往是站在了高高的山崗上。

②要有一定的行動力。理财不是紙上談兵，隻有經過長時間的實踐操作，才能培養出對市場的敏感度，才能形成自己的理性判斷和操作經驗。

③要有正确的理财心态。理财投資中的風險與收益是對等的，急功近利往往意味着要承受更大的風險。不做片面理财，要做全面理财，所謂全面理财，就是把理财貫穿自己的一生，乃至後代人。時刻都要想着如何規劃自己的财富，做到活着經濟自由，死了能讓财富傳承。

在每個人的生命周期中，大體上可以分為三個理财重要時期：

一是18至35歲的青年時期，這時候要着重攢錢，并開始嘗試投資。年輕人剛剛工作，收入比較少，但需要花錢的地方很多，戀愛、結婚、買房、買車等等。因為年輕的時候抗風險能力比較強，所以适度地買一點股票或者基金，為中年以後的投資積累經驗，是非常有必要的。

二是35至55歲的中年時期，此時應該繼續攢錢，最大限度的投資。這一階段的人，原始積累已經有了，但也是生活和工作壓力比較大的時候，所以一定要加大投資力度，為以後養老做好準備。

三是55歲以上的老年時期，應該保管好錢财，少量投資。這是安享晚年的階段，所以最好不要進行股票、基金和不動産投資。

說到理财投資，自然少不了對資産進行合理配置，資産配置是一門科學，需要構建完整的金融學知識體系。資産配置也是一門藝術，不同的人會有不同的配置偏好，而首先要改變的就是你的金融思維和行動。可以說，投資收益或虧損有80%都因資産配置的選擇以及你的忍耐力。

資産配置的目的是讓未來的自己充滿期盼，足以應對大部分問題，而不至于陷入絕望的境地。所以，一份合理的資産配置應可以應對基本生活、失業、疾病、子女教育、養老等問題。除此之外，你還需要為自己和家庭設立四個賬戶：

第一個賬戶，存放生活所需用的錢，占20%。這是一般的生活賬戶，也就是手上持有的現金。這部分錢用來滿足日常的開銷，建議留出6個月的現金量，即使面臨沒工作的情況，至少半年的生活還是有保障的。

第二個賬戶，規劃保險的錢，占20%。保險的意義在于規避不可承受的風險，如果還能承擔得起，那麼風險就不算很大，稱不上災難，也不會威脅到自己的正常生活。所以，購買商業保險的原則是保障功能。比如意外險、重大疾病險、醫療險和壽險，這四中保險對于大部分人來說已經足矣涵蓋各類支出了。

第三個賬戶，投資理财的錢，占40%。這是用錢生錢的賬戶，讓錢為自己工作。投資的本金有一個非常重要的原則，就是用閑置至少5年的錢，這樣即使發生嚴重的經濟危機，也不會對生活造成嚴重的影響。所以，投資前一定要好好考量自己的風險承受能力，知道自己本金最大虧損的承受力。