五險一金有什麼用？不懂就白繳了

每個月的工資總有那麼一個扣款項叫做“五險一金”，但人力君敢肯定90%的人對社保怎麼用、有哪些福利一無所知。

你的一生無論是生病住院、結婚生娃、買車買房還是退休養老，都會用到社保。

如果你連它的福利都搞不清楚，那錢可就白繳了。

今天這篇文章，包含了五險一金的福利科普，比如醫保報銷比例是多少、報銷流程是怎樣的；養老金的享受條件；公積金的提取等基本内容。建議轉發收藏，關于五險一金，這些知識你要知道！

01

五險一金是什麼

首先，我們要知道社保是什麼？

我們國家的社保有2大體系：

上班族交的是職工社保，職工社保也就是五險一金，主要包含：醫療保險、養老保險、生育保險、失業保險、工傷保險和住房公積金；

小孩、家庭主婦等沒有工作單位的交的是居民社保。居民社保，也叫新農合，隻有醫療保險和養老保險這2種。

勞動法明确規定，公司必須為員工繳納社保。2020年公積金管理條例新規中，公積金也列為強制繳納範圍了。所以正常情況下，公司需要為我們同時繳納社保、公積金！

另外，一些城市、企業還會為員工繳納“六險二金”。

“六險”指的是六種保險，包括養老保險、基本醫療保險、大額補充醫療保險、失業保險、工作保險和生育保險。

“二金”指的是住房公積金和企業年金。

六險二金比五險一金多一險“大額補充醫療保險”和一金“企業年金”。

02

五險一金繳納比例

“五險一金”中的養老保險、醫療保險和失業保險，這三種險是由所在企業和個人共同繳納的保費，工傷保險和生育保險完全是由所在企業承擔，個人不需要繳納。

五險一金的繳納額度每個地區的規定都不同，基數是以工資總額為基數。有的企業在發放時有基本工資，有相關一些補貼，但有的企業在繳納時，隻是基本工資，這是違反法律規定的。具體比例要向當地的勞動部門去咨詢。

養老保險繳費比例

繳費比例分作以企業參保和以個體勞動者參保兩類：

（一）各類企業按職工繳費工資總額的20%繳費，職工按個人繳費基數的8%繳費，職工應繳部分由企業代扣代繳。

（二）個體勞動者包括個體工商戶和自由職業者按繳費基數的18%繳費，全部由自己負擔。

醫療保險繳費比例

基本醫療保險個人繳納工資基數的2%，單位繳納工資基數的9.8%其0.8%部分進個人賬戶（注：2021年4月7日，國務院總理李克強主持召開國務院常務會議中提出改進個人賬戶計入辦法。在職職工個人繳費仍計入本人個人賬戶，單位繳費全部計入統籌基金，具體實施時間還應以當地情況為準.

大額醫療費用互助資金個人每月繳納3元，單位繳納工資基數的1%。

個人生病時，由基本醫療保險統籌基金和個人帳戶共同費用。超過基本醫療保險統籌基金起付标準，按照比例應當由個人負擔的醫療費用。

失業保險繳費比例

個人繳納工資基數的0.5%，單位繳納工資基數的1.5%。按照規定參加失業保險，所在單位和本人已按規定履行繳費義務滿1年的；非因本人意願中斷就業的；已辦理失業登記，并有求職要求的，可領取失業保險。

生育保險繳費比例

生育保險費由用人單位按月繳費，職工個人不繳納生育保險費。用人單位按在職職工繳納基本養老保險費的基數作為繳納生育保險費的基數，按照0.5%到1%的比例繳納生育保險費。

工傷保險繳費比例

工傷保險根據單位被劃分的行業範圍來确定它的工傷費率，在0.5%~2%之間；

根據不同行業的工傷風險程度，參照《國民經濟行業分類》（gb/t4754-2002），将行業劃分為3個類别：

一類為風險較小行業；

二類為中等風險行業；

三類為風險較大行業。

三類行業分别實行3種不同的工傷保險繳費率。

社會保險經辦機構根據用人單位的工商登記和主要經營生産業務等情況，分别确定各用人單位的行業風險類别。工傷保險平均繳費率原則上控制在職工工資總額的1.0%左右，三類行業的基準費率分别為用人單位職工工資總額的0.5%、1.0%、2.0%左右。

住公積金繳費比例

住房公積金：個人繳納工資基數的x8%，單位繳納工資基數的8%。

個人在下列情況下，可以提取住房公積金：

（一）個人購買、建造、翻建、大修自住住房；

（二）離休、退休的，完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系的；

（三）戶口遷出所在的市、縣或者出境定居的；

（四）償還購、貸款本息的；

（五）房租超出家庭工資收入的規定比例的。

注：企業可以根據實際情況選擇住房公積金繳費比例。但原則上最高繳費額不得超過所在城市平均工資300%的10%。

03

醫保有什麼用

我們去醫院看病，無非就是門診或住院花費，都是可以報銷的。

基本醫療保險可報銷的醫藥服務範圍有哪些

基本醫療保險可支付的醫藥服務範圍主要有四個方面的限定：

一是在定點醫療機構和定點零售藥店就醫和購藥；

二是符合基本醫療保險藥品目錄範圍；

三是符合基本醫療保險診療項目範圍；

四是符合基本醫療保險醫療服務設施标準範圍。

對符合上述規定所發生的醫療費用，将由基本醫療保險基金按規定予以支付。

哪些藥品不能納入醫保報銷範圍

一是主要起營養滋補作用的藥品；

二是部分可以入藥的動物及動物髒器，幹（水）果類；

三是中藥材和中藥飲片泡制的各類酒制劑；

四是各類藥品中的果味制劑、口服泡騰劑；

五是血液制品，蛋白類制品（特殊适應症與急救、搶救除外）；

六是勞動保障部規定基本醫療保險基金不予支付的其他藥品。

醫保報銷比例

以北京為例：

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注意：北京門診起付線為1800元，年度内基本醫療最高支付限額為2萬。

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注意：北京住院起付線為1300元，年度内最高支付限額為40萬。

最後分享給大家，如何查詢醫保目錄内藥品及定點醫院、藥店。

“微信打開支付→ 城市服務 → 醫保 → 醫保藥品目錄查詢”就可以自查醫保目錄内有哪些藥品了；

“微信打開支付 → 城市服務 → 醫保 → 醫保電子憑證 → 支持的醫院/藥店”就可以查詢定點醫院、藥店。

另外，“異地就醫醫保服務”也可以按照上述方法進行查詢辦理。

04

養老保險有什麼用

享受基本養老保險待遇的條件

參加社會養老保險的職工達到法定退休年齡，繳費年限累計滿15年的人員，退休後可享受基本養老保險待遇。

現行政策對退休年齡是如何規定的

我國現行的法定退休年齡男職工60歲，女幹部55歲，女工人50歲。

職工在辦理退休時，出生時間如何确定

勞動保障部在《關于制止和糾正違反國家規定辦理企業職工提前退休有關問題的通知》(勞部發〔1995〕8号)中做出明确規定，'對職工出生時間的認定，實行居民身份證與職工檔案相結合的辦法。當本人身份證與檔案記載的出生時間不一緻時，以本人檔案最先鋒先記載的出生時間為準 '。

多地交社保，在哪個城市領退休金

這個問題可是很重要，因為養老金會和當地平均工資有關；你在老家領養老金，和在北上廣深領，差别可大了去。

要想在某城市領退休金，你首先得在當地至少交夠10年；總的來說，會遵循“戶籍地優先、從長、從後計算”原則。

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生育保險有什麼用

生育保險就是可以報銷生娃的費用，還能在休産假時領一大筆工資，可是一項重要的福利。

怎樣繳納生育保險費

生育保險費由用人單位按照本單位上年度職工工資總額的0.7%繳納。

職工享受生育保險待遇的條件有哪些

符合國家和自治區計劃生育政策規定，其單位參加了城鎮職工生育保險，并按時足額繳納了生育保險費，才能依法享受相應的生育保險待遇。

生育保險待遇有：

一是女職工生育，依法享受産假或休假；

二是職工享受的生育津貼；

三是職工享受醫療服務。

哪些費用應從生育保險基金中支出

（1）女職工産假期間的生育津貼；

（2）女職工生育發生的醫療費用；

（3）職工計劃生育手術費用；

（4）國家規定的與生育保險有關的其他費用。

參加生育保險女職工産假期間的生育津貼怎麼計發

産假期間的生育津貼按照職工本人上年度的繳納社會保險費核定的月繳費基數計，由生育保險基金支付。

（1） 順産津貼＝（上年度企業平均繳納社會保險費基數/30天）*享受生育産假的天數

（2） 難産津貼＝（上年度企業平均繳納社會保險費基數/30天）*享受生育産假的天數

生育費用限額支付的标準是多少

正常産最高支付800元，難産最高支付2000元。

參加生育保險的職工生育後，怎樣辦理報銷手續

生育職工個人或家屬憑下列證明到社會保險經辦機構辦理報銷手續：

（1） 生育職工單位證明；

（2） 縣級以上計劃生育部門簽發的計劃生育證明（或死亡證明）；

（3） 職工本人的身份證及複印件；

（4） 醫療機構出具的病情證明；

（5） 醫療機構出具的醫療費結算單。

06

失業保險有什麼用

哪些失業人員可享受失業保險待遇

依照《失業保險條例》的規定，城鎮企事業單位失業人員具備下列條件的可享受失業保險待遇：

（一） 按照規定參加失業保險，所在單位和本人已按照規定履行繳費義務滿1年的；

（二） 非因本人意願中斷就業的；

（三） 已辦理失業登記，并有求職要求的；

（四） 失業前所有單位和個人足額繳納失業保險費的。

怎樣進行失業登記，求職登記

失業登記應持本人戶口簿、身份證和證明原身份的有關證件，到本人戶口所在地的勞動部門職業介紹機構進行登記，填寫失業人員登記表，領取《失業證》，憑證享受就業服務，辦理就業手續。

失業保險金标準是如何規定的

根據《失業保險條例》的規定，失業保險金的标準，應當按照低于當地最低工資标準，高于城市居民最低生活保障标準的水平，由省、自治區、直轄市人民政府确定。

什麼情形下，失業人員不能享受失業保險待遇

（一）用人單位與勞動者未簽定勞動合同的；

（二）用人單位與勞動者解除勞動合同時發放安置費的。

申領失業保險金的具體程序有哪些

（一）職工失業後，城鎮企業事業單位應填寫《終止解除勞動關系證明書》，告知失業人員享受失業保險待遇的權利，并自終止或者解除勞動關系的7日内向失業保險經辦機構做出申領失業保險金的書面報告，同時報送失業人員名單以及單位和個人繳費情況證明等有關材料。

（二）失業保險經辦機構接到城鎮企事業單位的申領報告、失業人員名單及單位和個人繳費情況證明等有關材料後，應及時對其享受資格進行審查認定，審核合格後，應在5日内通知用人單位，并辦理檔案轉移手續。

（三）職工失業後，應到當地公共職業介紹機構辦理失業登記和求職登記。

（四）失業人員應在終止或者解除勞動關系之是起60日内到失業保險經辦機構申領失業保險金，超出該期限不足三個月的，按延期時間減發失業保險金，超出規定期限三個月以上自動放棄失業保險待遇處理。

（五）失業人員申領失業保險金應填寫《失業保險金申領表》，并出示下列證明材料：

1、在當地公共職業介紹機構辦理的失業登記證明和求職登記證明；

2、本人身份證、戶口簿及一寸照片四張；

3、所地單位出具的終止或者解除勞動關系證明。

失業人員在領取失業保險金期間是否應繳納養老保險費？

失業人員在領取失業保險金期間可以不繳納養老保險費。領取失業保險金期滿後，重新就業的，由用人單位和本人繳納養老保險費；未實現就業的，由本人繳納養老保險費。

07

工傷保險有什麼用

工傷保險比較簡單，在工作中受傷，就可以向人社局申請賠錢。

職工工傷認定的十大标準

根據國家有關規定，目前職工因下列情形之一的造成傷、殘或者死亡的應當認定為工傷：

（01）從事本單位日常生産、工作或者本單位負責人指定的工作，在緊急情況下，雖未經本單位負責人指定，但從事直接關系本單位重大利益工作的；

（02）經本單位負責人安排或者同意，從事與本單位有關的科學試驗、發明創造和技術改進工作的；

（03）在生産工作環境中接觸職業性有害因素造成職業病的；

（04）在生産工作的時間和區域内，由于不安全因素造成意外傷害的，或者由于工作緊張突發疾病造成或經第一次搶救治療後全部喪失勞動能力的；

（05）因履行職責遭緻人身傷害的；

（06）從事搶救、救災、救人等維護國家、社會和公衆利益活動的；

（07）因公、因戰緻殘這軍人複員轉業到企業工作後舊傷複發的；

（08）因公外出期間，由于工作原因，遭受交通事故或其他意外事故造成傷害或失蹤的，或因突發疾病造成死亡或者經第一次搶救治療後全部喪失勞動能力的；

（09）在上下班規定時間和必經路線上，發生非本人責任或者非本人主要責任的道路交通機動車事故的；

（10） 法律，法規規定的其他情形。

不能認定為工傷的情形

職工由于下列情形之一的造成傷、殘或者死亡的，不應認定為工傷：

（1） 犯罪或違法；

（2）自殺或自殘；

（3）鬥毆；

（4）酗酒；

（5）蓄意違章；

（6）法律、法規規定的其他情形。

工傷職工享受的醫療待遇有哪些

工傷職工治療工傷或職業病所需的挂号費、住院費、醫療費、藥、就醫路費全額報銷；

工傷職工住院夥食補助旨按照呼和浩特市因公出差夥食補助标準的三分之二報銷；

經批準轉往外地治療的，所需交通食宿費用按照本企業職工因公出差标準報銷；工傷職工治療非工傷範圍内的疾病，其醫療費用按照醫療保險的規定執行。

什麼是工傷津貼？工傷津貼的發放标準是怎樣規定的

工傷津貼是指職工因工負傷或患職業病接受治療期間應享受的津貼。

根據國家有關規定，工傷津貼标準相當于工傷職工本人受傷前12個月月平均工資收入，一般為1-24個月，享受工傷津貼最長時間不超過36個月。

最後，《勞動法》第二十九條明确規定，患職業病或者因工我負傷并被确認喪失或者部分喪失勞動能力的，用人單位不得解除勞動合同。

08

公積金有什麼用

住房公積金是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私
營企業及其他城鎮企業、事業單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。

公積金常見問題解答：

1.剛剛工作調動，如何辦理住房公積金轉移手續

案例：小王此前在上海工作了3年，目前已回老家武漢工作，公積金連續繳納半年了，怎麼把上海公司繳納的公積金轉到武漢？

現在異地公積金轉入業務的辦理非常方便快捷，但是也要滿足以下幾個條件：

1.職工與武漢公積金中心的繳存單位建立勞動關系并設立個人公積金賬戶，且個人公積金賬戶正常繳滿六個月；

2.職工辦理異地轉入申請時，需準确提供轉出地公積金中心名稱、原工作單位名稱、原個人公積金賬号等信息。信息不準确将影響異地轉移業務的正常辦理；

3.職工需授權同意武漢公積金中心，以本人注冊登錄武漢公積金個人業務系統的手機号碼，開通公積金短信服務，或修改公積金短信服務的手機号碼。

具體辦理流程：

1.線上辦理

小王可通過武漢住房公積金網站、微信公衆号、支付寶生活号等渠道，注冊登錄武漢住房公積金個人網上業務系統自助辦理異地轉入申請。

2.櫃面辦理

小王可在武漢住房公積金網站下載并填寫《武漢住房公積金異地轉移接續申請表》後，攜帶本人身份證件到武漢公積金中心任意分中心申請将在異地繳交的公積金轉移到武漢來。

武漢公積金中心和異地公積金中心将通過全國異地轉移接續平台共同為其辦理繳存賬戶資金的轉移。

各地具體辦理标準建議大家登錄各地住房公積金官網或直接前往當地公積金管理中心進行咨詢辦理即可。

2.公積金有哪些用途

購房

①不貸款購房可一次性提取公積金;

②商業貸款購房可提取公積金用于首付;

③商業貸款購房可提取公積金償還本息;

④公積金(組合)貸款購房可提取公積金償還本息。

建造、翻建、大修住房

在農村集體土地上建造、翻建、大修自有住房且使用住房貸款的，職工及配偶可申請提取修建房被批準當月之前(含當月)的公積金金額，提取金額合計不超過修建房費用。

租房

①用公積金支付配租或政府招租補貼的經濟租賃房房租;

②用公積金支付市場租房房租。

父母給兒女購房

未使用住房貸款購買自有住房，可提取父母公積金;

使用商業銀行個人住房貸款購買自有住房，支付首付款後可提取父母公積金;

使用個人住房公積金(組合)貸款購買自有住房，支付首付款後可提取父母公積金。

銷戶提取全部餘額

①離、退休的;

②農業戶籍職工男滿60周歲，女滿55周歲的;

③到國外、港、澳、台地區定居的;

④完全喪失勞動能力、大部分喪失勞動能力或重度殘疾并與單位解除或終止勞動關系的;

⑤領取失業保險金的;

⑥被判處刑罰、戶口遷出所在市、非所在市戶口職工與所在單位解除或終止勞動關系的;

⑦住房公積金賬戶轉入集中封存戶滿2年或與原單位終止勞動關系滿2年的;

⑧到所在市行政區域外工作并在當地建立和繳存住房公積金的，可銷戶提取全部公積金餘額。

納入低保或特困範圍的提取使用

職工被納入城鎮居民最低生活保障或特困救助範圍，職工本人及配偶可申請提取住房公積金，提取金額不超過被納入最低生活保障範圍或特困救助範圍期間以前的住房公積金金額。

治療重大疾病

家庭成員(包括職工本人、配偶及未成年子女)患重大疾病或重大手術住院治療的，職工本人及配偶可申請提取住房公積金，申請日期應在出院之日起1年内，提取金額合計不超過住院費用個人負擔部分。

3.從單位離職了，公積金可以直接提取嗎

離職後未重新就業：繳存職工與單位解除勞動關系後，需公積金帳戶封存滿6個月，且該職工封存期間未重新就業，才可以辦理離職銷戶提取手續。

離職後在異地重新就業：在異地開立了公積金賬戶，且原公積金帳戶封存滿6個月的，可向現繳存地的公積金中心申請将原公積金帳戶的餘額轉移到當地，具體辦理方式可咨詢現繳存地公積金中心。

封存時間以單位為其辦理封存手續之日起計算。例如，2021年4月8日單位為職工辦理公積金賬戶封存，到2021年10月8日該職工賬戶正常封存滿6個月。