複利思維：财富自由的密碼？
關于複利的故事，我想你一定聽說過。
國王想要獎賞國際象棋的發明人——西薩·班·達依爾，問他：你想要什麼？他對國王說：我這裡有一張64格的棋盤，請你在第一個格子裡放上1粒麥子，在第二格放2粒，第三格放4粒……以此類推，每一格麥子的數量都比前一格多1倍，放滿64個格子就可以了。
結局大家都知道，國王不可能真的按照西薩的要求，用麥子填滿64格棋盤，因為那是一個天文數字。
我們再來聽一個：
一個農夫，在聽說了西薩的故事後，覺得這個西薩太聰明了，要向他學習。于是他找到地主說：從今以後，我給你打工，你第一天給我1粒米就可以了；第二天給2粒，第三天給4粒……總之每天都比前一天翻一倍就可以了，怎麼樣？
地主聽了，心想還有這好事？就答應說：好呀，好呀！
農夫見地主上了當，心裡樂開了花，幻想着第64天的時候，整個地主家的财産都将是自己的了。他一邊哼着小曲兒，一邊想，我真是太聰明了。
故事到這裡，你先暫停一下，猜猜接下來将會發生什麼？
等到了第64天……農夫，已經死了！
什麼？死了？他不應該和西薩一樣，獲得地主所有的糧食嗎？
是的，他餓死在了第7天……
為什麼他用了和西薩一樣的複利方式，但卻得到了截然相反的下場呢？
因為他掉入了複利公式的陷阱。
什麼是複利？複利是一種計息方式，指在計算利息時，某一計算周期的利息是由本金加上先前周期所積累的利息總額來計算的計息方式，也就是俗稱的“利滾利”。
本息和=本金*（1+收益率）^期數
要利用好複利公式，首先要警惕三個誤區：
第一、期數謬誤
常見的期數謬誤是對複利的期數過度高估，比如每天進步1%，一年之後，能力提升38倍，即（1+0.01）^365≈37.78；相反地，如果每天退步1%，一年之後，他将喪失所有能力，即（1-0.01）^365≈0.03。
聽起來“雞湯”又警示。但事實是，在複利公式中，期數應該用“年”為單位，而不是“天”。錯誤地使用期數，将會誇大複利的效用，讓你沉浸在勵志的幻想中。
如果以“年”為單位，要想達到365次方，現實中根本不可能，隻能是一個美好的想象。
第二、收益率謬誤
在複利公式中，真正誘人的是高收益率。如果保持每年30%的收入增長，30年後，你将獲得相當于現在2600倍的收入。聽起來是不是很誘人？
但是，維持每年30%的年化收益率增長，長達30年，隻能是一種神話。這就是為什麼，知道複利公式的人那麼多，卻隻有一個巴菲特的原因。
第三、複利效果謬誤
雖然我們無法長期堅持30%的高收益率，但是10%的收益還是有可能的。
以每年10%的收益計算複利效果，7年可以翻一番，即（1+10%）^7.2≈2，是不是也很可觀了？
那麼如果是存銀行，按照單利計算呢？每年10%，7年就是增長70%，和100%也隻差了30%。
這說明什麼？說明在短期内，也就是5年甚至10年的維度上，複利的效果和單利相差并不大，無法在量級上拉開差距。
那麼想要通過複利，快速緻富，就行不通。也就是說，複利效應不是暴富效應，相反，它是一個極度依賴長期的概念，需要你有把壓歲錢存成養老錢的耐心和定力。
在上面農夫與地主的故事中，農夫就是錯誤地估計了複利效果出現的時間，導緻自己被餓死在了複利的路上。
那麼如何正确使用複利思維呢？
首先需要明确，複利思維，是從1-N的增長模式，不是從0-1的創富公式。
複利思維的核心，是長期堅持做正确的事情，通過複利累積勢能，最終指數級增長。但這一切都有一個前提，那就是你得先有那個“1”，也就是本金。
我們都說要緻富，要先獲得第一桶金。為什麼第一桶金這麼重要？因為在複利緻富中：本金*（1+收益率）^時間↑-欲望=财富自由
如果本金是0，後面的收益率和時間都沒有意義；如果本金太小，比如1萬元，即使你擁有和股神巴菲特一樣的能力，保持年化收益率30%的增長，10年的收益也不過是13.79萬元，離财富自由，相去甚遠。
對于普羅大衆來說，保持和股神一樣的收益率增長，本就是天方夜譚，能夠跑赢銀行的存款利率，已經算是高手了。
這時候，本金的重要性就不言而喻。要想脫貧緻富，最終要靠的是本金。
本金從何而來？從你創造财富的能力中來。你能提供多少價值與社會交換，你就可以獲得多少财富。
複利的本質是增值，而不是創富。
複利不能創富，那麼作為普通人，還能怎樣使用複利思維呢？
對于普通人來說，最大的本金是有限的時間，你對時間的使用效率決定了你的收益率，你能夠堅持的時間，決定了你最終的收益。
那麼該投資在什麼地方呢？健康、幸福和成長
健康的重要性不言而喻，不管你追求詩和遠方，還是當下，一個健康的身體都是基礎。你每天40分鐘的健康投資，可以減少未來幾十萬，甚至上百萬的醫療支出；還能用健康的身體，創造更多的财富，這是最應該用複利思維投入的地方。
我們為什麼追求财富自由？為了有更多選擇的權利和餘閑，對抗未知的風險。可以做自己想做的事，這是選擇權；能夠有餘力抵抗突發的意外，比如疫情、失業和家人的健康，這需要餘閑。
在追求選擇權和餘閑的背後，最終的目标，其實是幸福。
人是社會性動物，人的幸福，是由一段段幸福的關系組成，比如婚姻、友情、職業等，投資這些關系，即使你暫時沒有達到财富自由，也可以達到幸福的目的。
第三個值得投資的，是個人的成長。
如果你連續3個月跑五公裡，你能清晰地感受到體力的增長；如果你堅持每周讀1本書，你會發現，一年後自己思維的蛻變；如果你堅持每天寫作，那累積的一篇篇文章，将給你極大的成就感……
個人的成長，每一次蛻變，你都能看到一個全新的自己，這種成長的喜悅，能夠讓你對自己的生活越來越有掌控感。
總結
不要迷信複利，要正确認識複利效應，避免落入期數謬誤、收益率謬誤和效果謬誤；
複利是從1-N的增長模式，不是從0-1的創富公式；
通過複利無法實現一夜暴富，這是一個極度依賴長期的投資方式；
對于普通人而言，沒有足夠的本金，也沒有足夠的耐心，利用複利去開啟财富自由之路，但是可以利用複利思維，投資自己的健康、關系和成長，找到屬于自己的幸福之路。
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