據說,這世上有一本叫《菜鳥定投筆記》的書,
裡面記錄了一隻菜鳥發奮研究“基金定投”的曆程。
看過這本書的人,都掌握了一種叫“定投”的強大魔法!
而這魔法,能讓你的錢輕松翻倍,即使是在熊市中……
每隻菜鳥都有鷹的夢想
HAVE A DEAM
菜鳥君:我在設置定投的時候,看見扣款時間那裡還有每周定投的,不明白每月定投和每周定投相比,哪個更好呢?我該怎麼選擇?
關于什麼是定投,想必大家都不陌生了吧。簡單一句講,就是拉長投資時間,每個周期固定投資,以市場的波動來賺取收益。
不過要解答菜鳥君的問題,隻說答案未免站不住腳。因為一切不以數據做支撐的結論都是耍流氓!所以規劃君要用數據證明,看看到底是每月投一次好,還是每周投一次比較好。
測試開始!
測試基金:富國天惠成長
定投周期:2007年1月1日---2015年12月31日
情況1:每月定投
每月定投金額:2000元
分紅方式:紅利再投
扣款時間:每月10号
(演算過程不贅述了,結果見表格)
結果:
共定投109期,投入本金共元,期末賬戶總市值為535,993.05元,最終收益率為145.87%。
情況2:每周定投
定投金額:每周定投500元,一個月共4次,共計2000元
分紅方式:紅利再投
扣款時間:每周星期三
(演算過程不贅述了,結果見表格)
結果:
共定投423期,投入本金共元,期末賬戶總市值為498,425.19元,最終收益率為135.66%。
通過上述比較不難看出,頻率更快的周投,與每月一次的定投相比,并沒有凸顯優勢,相反所得份額少了6500份,收益率也少了10.21%。
菜鳥:光測試一隻基金可能樣本數據還不太夠吧……
别急,規劃君又選擇了彙添富價值精選()做了測算。除了定投周期改為2010年1月1日---2015年12月31日外,其他條件均未變。
結果是:
如果每月定投2000元,截止15年12月31日,共定投72期,投入本金元,期末總資産331,507.79元,收益率為127.06%。
如果每周定投500元,截止15年12月31日,共定投311期,投入本金元,期末總資産353,306.67元,收益率為127.21%。
換了一隻基金,也縮短了定投時間,雖然投入本金多了一些,但是周投的最終收益率隻比月投高了0.15%。所以定投頻率上的多寡,并不能決定最終收益。
規劃君來總結
1.如果你每月可用于定投的資金量較少,比如1000元左右或以内,我認為沒必要去費心周投了,踏踏實實的月投,反正長期看收益差不太多。
2.如果你定投的資金量較大,比如在2000元以上,可以考慮周投。尤其在行情波動或者持續下跌時,分散投資能博取更多份額,賺取更多收益。
3.相較于月投,周投更加靈活。如果在短期内市場跌漲的變化很大,便于調整。
以上就是規劃君關于定投頻率的觀點,菜鳥君,還是結合一下自己的實際情況做選擇吧。一定要記住,定投要貴在堅持!加油!
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